Fragen, wer noch Zugriff auf das Gemeinschaftskonto hat und wer Anspruch auf die Gutschrift hat, können bei einer Erbschaft nicht immer sofort beantwortet werden. Gerade beim Oder-Gemeinschaftskonto müssen Erbberechtigte einiges beachten. In diesem Artikel erklären wir, was bei einem gemeinsamen Vererbungskonto zu beachten ist und wie der Unterschied zwischen Und & Oder-Konten deutlich wird.
Das Gemeinschaftskonto im Erbfall: Was sollten die Erben wissen?
Stirbt ein Kontomitinhaber, die Verfügungsmacht der anderen Kontoinhaber bleibt vorerst bestehenDaher wird das Gemeinschaftskonto beim Tod eines Miteigentümers nicht automatisch gesperrt.
Die Erben treten im Kontovertrag an die Stelle des VerstorbenenEs gibt jedoch verschiedene Regeln und Konten oder Konten, die befolgt werden müssen.
Erbberechtigte müssen sich vermerken dass nur die Kreditquote vererbt wird – nicht der gesamte Saldo des Gemeinschaftskontos. Bei zwei Kontoinhabern bedeutet das die Hälfte des Saldos.
Zudem kann es einige Zeit dauern, bis die Angelegenheit geklärt ist und die Erben als Bevollmächtigte eingetragen sind. Dies ist besonders wichtig für das Oder-Konto.
Was sind / und Konten?
Bei der Eröffnung eines gemeinsamen Kontos müssen Sie zwischen einem ODER-Konto und einem UND-Konto wählen. Während bei einem OR-Konto jeder Berechtigte selbstständig über das Guthaben verfügen kann, ist bei einem AND-Konto für jede Transaktion die Zustimmung aller berechtigten Nutzer des Gemeinschaftskontos erforderlich.
Weitere Informationen zu Und & Oder-Konten finden Sie in unserem Leitfaden: And-Konto & Oder-Konto
Das Oder-Konto im Erbfall
Das Oder-Konto ist die häufigste Form eines gemeinsamen Kontos. Da jeder Kontoinhaber das Konto selbst zuordnen kann, kann sich für die Erben folgendes Problem ergeben:
Während die gesetzlichen Erben auf den Zugang zum Konto warten, der andere Kontoinhaber kann das Konto leerenDie
Auch wenn die Erben und der andere Eigentümer das volle Verfügungsrecht haben, steht ihnen nicht der gesamte Saldo zu. Zum Beispiel kann jeder das ganze Geld abheben, hat aber nur Anspruch auf die Hälfte. Daher muss der Rest des Besitzers die Erben für den ihm nicht geschuldeten Betrag entschädigenDie
Entzug der Verfügungsmacht:
Die Erbengemeinschaft sowie die Einzelerben, die den Verstorbenen im Kontogemeinschaftsvertrag ersetzen, können die Verfügungsberechtigung des zweiten Kontoinhabers widerrufen.
Dies gilt auch für Bevollmächtigte. Wird die Vollmacht von Erben abgelehnt oder hat er zuvor rechtswidrig gehandelt, kann seine Vollmacht widerrufen werden. Dazu muss das Erbrecht nachgewiesen werden.
Es gibt eine Ausnahmedie vom Kontoinhaber keine Ausgleichszahlungen verlangt. Das ist der Fall wenn er ausdrücklich im Namen des Verstorbenen gehandelt hatDas Geld könnte zum Beispiel für Bestattungskosten verwendet werden. Die Erben können dann keine Rückerstattung verlangen.
Tipp: Holen Sie sich eine Vollmacht
Proxies garantieren, dass Sie für bestimmte Zwecke auf das gemeinsame Konto zugreifen können. Solche Vollmachten können auch im Todesfall eines Kontoinhabers vereinbart werden.
Vollmacht nach dem Tod beginnt nach dem Tod eines gemeinsamen Kontoinhabers. Sie können beispielsweise eingesetzt werden, um die Handlungsfähigkeit des überlebenden Partners zu erhalten. Diese Vollmacht kann vom Notar ausgestellt und bei der Bank hinterlegt werden.
Weitere Informationen zu den verschiedenen Formen der Kontoautorisierung finden Sie in unserem Artikel über Gemeinschaftskonto vs. Autorisierung.
Pflichtteilpflicht im Gemeinschaftskonto
Pflichtteilansprüche können auch von Hinterbliebenen des Verstorbenen, wie Kindern oder Eltern, geltend gemacht werden. Dafür kann der Saldo des Gemeinschaftskontos – der dem Verstorbenen zustehende Teil – verwendet werden.
Die Höhe des Pflichtteils, der aus dem Gemeinschaftskonto kommt, hängt von verschiedenen Faktoren (Anzahl der Kinder etc.) ab und muss gesondert berechnet werden.
Was ist ein Pflichtteil?
Als obligatorischer Teil wird der Mindestanteil an der Erbschaft genannt. Das bedeutet, dass nach dem Tod des Erblassers ein individueller Betrag fällig wird. Um Anspruch auf einen Pflichtteil zu haben, muss eine bestimmte Beziehung zum Verstorbenen bestehen (zB Eltern, Ehepartner, Kinder).
Das Pflichtteilsrecht regelt, wer unter den begünstigten Angehörigen den Vorrang hat. Dies schränkt die Willensfreiheit rechtlich ein.
Konversion des Erbschaftskontos: OR-Konto in AND-Konto umwandeln
Für den Fall, dass die Erben die Position des Verstorbenen im Kontogemeinschaftsvertrag ersetzen, ist es sinnvoll, ihn von einem oder mehreren Konten umzuwandeln. So lässt sich das Konto transparent verwalten und es bleibt Zeit das Verfügungsrecht zu klärenDie
Besteht kein Vertrauensverhältnis zwischen den überlebenden Kontoinhabern und den Begünstigten, können Sie dies auch tun verhindert unbefugten Zugriff auf das Konto Ich werde.
Dazu muss gemeinsam ein Change Request bei der Bank eingereicht werden. Wichtig ist, dass alle Kontoinhaber oder Begünstigten mit der Anmeldung der Umwandlung zustimmen. Detaillierte Informationen zur Kontoumstellung erhalten Sie bei Ihrer persönlichen Bank.
Schließung eines Gemeinschaftskontos
Erbengemeinschaften und andere Kontoinhaber können die Löschung des Gemeinschaftskontos veranlassen. Die Zustimmung aller Beteiligten ist immer erforderlichDa ist niemand posthume Vollmacht, muss der Bank ein Erbnachweis vorgelegt werden. Anschließend führt die Bank eine Identitätsprüfung der Erben durch.
Sofern nicht vorher schriftlich etwas anderes vereinbart wurde, steht den Verfügungsberechtigten bei Löschung des Kontos der gleiche Prozentsatz an Guthaben zu.
Schulden auf dem Gemeinschaftskonto:
Wenn auf dem Gemeinschaftskonto Schulden geschlossen werden müssen, hierfür haften alle Verfügungsberechtigten als GesamtschuldnerDies bedeutet, dass alle Miteigentümer oder Erben gesamtschuldnerisch haften, unabhängig von der Herkunft der Schuld. Es spielt also keine Rolle, wer den negativen Saldo verursacht hat.
Fazit
Die Erben treten im Gemeinschaftskontovertrag an die Stelle des Verstorbenen
Der andere Kontoinhaber bleibt zunächst berechtigt
Die Erben können die Verfügungs- und Vollmachten widerrufen
Die Gutschrift steht dem Erben und dem zweiten Kontoinhaber im Verhältnis zu
Unterschiedliche Regeln für Und- und Oder-Konten
Bei OR-Konten kann jeder Inhaber das gesamte Guthaben abheben, es können jedoch Ausgleichszahlungen geleistet werden
Mit dem AND-Konto sind Transaktionen nur mit den Begünstigten möglich
Das Konvertieren eines Kontos in und aus ist nützlich, um illegalen Zugriff zu verhindern
