Ein sicheres Einkommen ist für die unbeschwerte Lebensplanung unabdingbar. Wenn jedoch Krankheit oder andere Einschränkungen die Arbeit unmöglich machen, kann die Existenz gefährdet sein. Oft stellt sich die Frage, wie man sich vor solchen Vorfällen schützen kann.
In diesem Artikel erklären wir, was genau eine Einkommensversicherung ist, wann sie sinnvoll ist und wie sie sich von der Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheidet. Dort finden Sie auch Details zur Vertragsdauer und Rente und in welchen Fällen die Versicherung zahlt.
die Grundlagen kurz
Eine Einkommensversicherung dient der Absicherung Ihres Gehalts bei entgangenem Gewinn
Die Leistungsanforderungen werden durch spezifische medizinische Diagnosen bestimmt, so dass die Auszahlung der Rente einfach ist
Die Dauer und Höhe der Zahlungen sowie die nicht inkludierten Leistungen oder Zusatzleistungen richten sich nach der Rechnung
Vorteile gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung: Unabhängigkeit von Vorerkrankungen und Arbeit
Die Vertragslaufzeit beträgt in der Regel mindestens 1 Jahr
Je nach Rechnungsvariante kann die vereinbarte Rente bis zum Tod gezahlt werden
Was ist eine Einkommensversicherung?
Einkommensversicherung ist eine private Unfallversicherung und mit ihm a Absicherung Ihres Gehalts bei entgangenem GewinnDas heißt, es dient der Sicherung Ihres Einkommens für Sie und Ihre Familie, wenn Sie aufgrund bestimmter Ereignisse Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Dazu gehören Unfälle, Krankheit und andere Einschränkungen, die zu einer Reduzierung Ihrer Belegschaft führen.
Unabhängig von Ihrem tatsächlichen Einkommen ist in einem solchen Fall nach Berücksichtigung eines zuvor vereinbarte monatliche Rente Bezahlt. Ausnahmen sind psychische Erkrankungen – diese sind oft nicht versichert.
Die Zahlungsbetragn hängt von der ausgewählten Rechnung ab. Oft können Renten zwischen 500 und 3.000 Euro gewählt werden.
Bei der Einkommensversicherung werden verschiedene Sachverhalte klar definiert, so dass klar ersichtlich ist, wann der Schutz wirksam wird und der Versicherer zur Leistung verpflichtet ist. Beyogen auf spezifische medizinische DiagnosenDie
Zu diesen Diagnosen gehören:
Krebs
Organschäden wie Herz- oder Nierenerkrankungen
Invalidität oder Pflegebedürftigkeit durch Unfälle
Verlust grundlegender Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen, Orientierung
Was sind die Vorteile gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung stellt die Einkommensversicherung oft weniger Hürden dar und ist billigerDie
Ein weiterer Vorteil ist, was Sie haben Der Beruf spielt keine große RolleWenn Sie beispielsweise eine körperlich anstrengende Tätigkeit ausüben, kann dies bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zu Mehrkosten für Sie führen. Für Berufe, die ein gewisses Risiko beinhalten, wird eine Einkommensversicherung empfohlen.
Eine Einkommensversicherung kann auch eine gute Alternative sein, wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben Vorerkrankungen kann nicht abgeschlossen werden.
Es gibt auch den Vorteil, dass Sie auch eine langfristige Einkommensversicherung haben Kurzfristige Abwesenheit vom Arbeitsplatz kann verwendet werden.
Wann gilt die Einkommensversicherung nicht?
Es gibt auch Ausnahmen, wenn die Einkommensversicherung nicht zahlt. Dies ist der Fall, wenn die zum Ausfall führende Krankheit nicht von der Versicherung gedeckt ist. Oft zum Beispiel GeisteskrankheitVerletzungen durch vorsätzliche Straftaten und bleibende Beeinträchtigungen Selbstmordversuche oder Süchte Nicht enthalten.
Vertragsdauer und Rente
Die Vertragsdauer und die Auszahlung der Rente sind oft frei wählbar
Die Vertragslaufzeit beträgt in der Regel mindestens 1 Jahr. Die feste Versicherungssumme kann jährlich um einen im Vertrag festgelegten Prozentsatz bis zu einem festen maximalen Rentenbeitrag erhöht werden. EIN Ablauf möglich. Wird der Vertrag nicht spätestens einen Monat vor Ablauf des Versicherungsjahres gekündigt, kann er automatisch um ein weiteres Jahr verlängert werden.
Die vereinbarte Rente wird monatlich im Voraus oder rückwirkend in dem Monat gezahlt, in dem die konkrete medizinische Diagnose gestellt wurde. Der Versicherer kann in bestimmten Zeitabständen durch ärztliche Atteste die Dauer und das Ausmaß der jeweiligen Schäden kontrollieren. Je nach Rechnungsvariante werden die Schreibdauer lebenslang sein oder mit 67 ablaufen. Auch eine Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit können individuell arrangiert werden.
Für wen ist diese Lebensversicherung geeignet?
Die Einkommensversicherung ist für einige Personengruppen wertvoller als für andere.
Zielgruppen der Einkommensversicherung:
Menschen, die einen Risikoberuf ausüben
Personen, die aus finanziellen oder gesundheitlichen Gründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können
Studenten
Kinder
Selbstständiger
Vergleich verschiedener Preisangebote
Um herauszufinden, welche Dienstleistungen und Kriterien die verschiedene Versicherungsgesellschaften Angebot, diese sollten verglichen werden. Da die Leistungsanforderungen der Versicherungsunternehmen stark variieren, hilft dies bei der Prüfung und Detaillierung von Rechnungen.
Zu den Versicherungsgesellschaften, die Lebensversicherungen anbieten, gehören:
Barmenia Versicherung
Τζάνιτος
Der bayerische
LV 1871
Interloyd-Versicherung
Persönliche Schwerpunkte können sein:
Zusatzleitungen
Einmalzahlung oder monatliches Angebot
Vertragslaufzeit
Mitversicherung von Familienangehörigen
Die folgende Tabelle zeigt eine Beispielrechnung für mögliche Angebote ausgewählter Versicherungsanbieter.
Versicherungsanbieter
Karrierewahl
Vereinbarte Rente in Euro
Zahlungsfrist
Monatlicher Beitrag in Euro
LV 1871
Automechaniker
1.500
Monatlich
20,61
Der bayerische
Automechaniker
1.500
Monatlich
17.61
Interlloyd
Automechaniker
1.500
Monatlich
19.10
Der bayerische
Altenpflegerin
1.300
Monatlich
15.26
Τζάνιτος
Altenpflegerin
1.300
Monatlich
18.69
Weitere wichtige Variablen:
In die Berechnung können neben der Berufswahl auch das Alter und Angaben dazu einfließen, ob Sie Motorrad fahren oder rauchen. Solche Variablen können sich auf den zu zahlenden Beitrag auswirken.
Vor- und Nachteile der Einkommensversicherung
Für einen guten Überblick finden Sie hier die Vor- und Nachteile einer Lebensversicherung.
Vorteile
Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist sie günstiger und günstiger
Unabhängig vom Beruf
Auch für Hochrisikoberufe geeignet
Versicherung trotz Vorerkrankungen möglich
Es ist kein Gesundheitscheck im Voraus erforderlich
Es kann sowohl bei längerer als auch bei kurzfristiger Abwesenheit vom Arbeitsplatz verwendet werden
Nachteil
Ausnahmen, bei denen die Einkommensversicherung nicht zahlt: zum Beispiel, wenn die zum Schaden führende Krankheit auch nicht versichert ist
Psychische Erkrankungen, kriminelle Verletzungen, Suizidversuche oder Sucht werden oft nicht berücksichtigt
Nicht alle Versicherungsgesellschaften bieten Lebensversicherungen an
Zusammenfassung
Eine Einkommensversicherung kann hilfreich sein, um Existenzbedrohungen vorzubeugen. Der Vorteil einer solchen Lebensversicherung liegt in der oft einfachen Auszahlung der Rente, da im Vertrag bestimmte medizinische Diagnosen als Leistungsvoraussetzung definiert werden. Weitere Vorteile gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung können darin bestehen, dass die zu zahlende Vertragssumme unabhängig von Vorerkrankung und Beruf vereinbart wird.
Die Dauer und Höhe der Zahlungen sowie die nicht inkludierten Leistungen oder Zusatzleistungen variieren je nach Anbieter des Vertrages. Die Vertragslaufzeit beträgt in der Regel mindestens 1 Jahr. Je nach Rechnung kann die vereinbarte Rente bis zum Tod gezahlt werden.
