Ratenzahlungen sind heutzutage eine beliebte Methode, um sich Dinge leisten zu können, für die die Ersparnisse nicht ausreichen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie eine solche Ratenzahlung funktioniert. Außerdem erfahren Sie, welche Vor- und Nachteile eine Finanzierung hat und worauf Sie achten müssen, um nicht in die Schuldenfalle zu tappen.
die Grundlagen kurz
- Heutzutage bieten die meisten Händler Ratenzahlungen an
- Bei Ratenzahlung wird der Kaufpreis für ein Produkt oder eine Dienstleistung nicht sofort vollständig, sondern in monatlichen Raten bezahlt
- In den meisten Fällen wird die Ratenzahlung über eine Bank oder einen dedizierten Zahlungsdienstleister abgewickelt
- Bei Ratenzahlung können zusätzliche Gebühren und/oder Zinsen anfallen
Wie eine Dosis funktioniert
Wie der Name schon sagt, vereinbaren Käufer und Verkäufer bei der Ratenzahlung, dass der Kaufpreis in monatlichen Raten gezahlt wird, anstatt ihn mit einer Einmalzahlung an den Verkäufer zu begleichen. In den meisten Fällen erfolgt die Ratenzahlung innerhalb von 6, 12 oder 24 Monaten.
Beispiele
Willst du ein neues? Waschmaschine Markt, der 450 Euro kostet.
Sie können den Betrag in Raten von 75 Euro über einen Zeitraum von 6 Monaten bei 0% Finanzierung zurückzahlen. Sie zahlen insgesamt 450 Euro.
Möchtest du eins Fernseher Markt, der 850 Euro kostet.
Der Händler bietet Ihnen eine Finanzierung mit 7% effektivem Jahreszins für 12 Monate an. Sie zahlen monatlich 73,46 Euro, insgesamt 881,56 Euro. Zinsen – indirekt die Gebühren für den Mietkauf – insgesamt 31,56 Euro.
Die wenigsten Händler wickeln die Ratenzahlungen ihrer Kunden selbst ab. Diese werden von Partnerbanken oder Zahlungsdienstleistern wie Klarna oder PayPal übernommen. Mit dem Kaufvertrag über das Produkt oder die Dienstleistung schließt der Kunde einen nach dem anderen Verbraucherkreditvertrag bei der Bank oder dem Zahlungsdienstleister. Dadurch erhält der Verkäufer sofort den vollen Kaufpreis und überträgt das Ausfallrisiko auf den Finanzdienstleister. Der Kunde zahlt die Raten zur Verrechnung des Kaufpreises nicht direkt an den Händler, sondern dann an die Bank oder den Zahlungsdienstleister. Für die Ratenzahlung kann dieser zusätzliche Gebühren oder Zinsen verlangen. In vielen Fällen wird jedoch auch eine 0%-Förderung angeboten. In diesen Fällen sind die Mehrkosten meist bereits im Kaufpreis enthalten.
Anforderungen an die Ratenzahlung
- Volljährig und voll geschäftsfähig sein
- Nachweis eines deutschen Wohnsitzes
- Sie haben ein deutsches Bankkonto
- eine positive Bonität haben
Manche Händler erwarten vom Kunden auch andere Eigenschaften. Sie existieren oft Beschränkungen des Höchstpreises der Bestellung für Studenten oder Nichterwerbstätige. Selbst Selbständige und Selbständige können oft einen geringeren Betrag finanzieren als Vollzeitbeschäftigte, die ihrerseits Einschränkungen hinnehmen müssen, wenn sie nur einen befristeten Arbeitsvertrag haben.
Neben Bestelllimits gibt es oft auch Mindestbestellmengenerreicht werden, um die Ratenzahlung abzuschließen.
Vor- und Nachteile der Ratenzahlung
Ratenzahlungen können sowohl für Verkäufer als auch für Käufer Vor- und Nachteile haben.
Vor- und Nachteile für den Kunden
Auch wenn die Finanzierung großer Summen oft attraktiv erscheint, gibt es auch Schattenseiten.
- Notwendige Einkäufe können getätigt werden, ohne viel Zeit sparen zu müssen.
- Feste monatliche Raten geben Ihnen Planungssicherheit.
- Ratenzahlungen können zu unnötigem Konsum führen.
- Bei zu vielen Ratenzahlungen kann schnell der Überblick verloren gehen. Im schlimmsten Fall können die Raten nicht mehr bedient werden
- Die Finanzierung ist oft auf Anhieb teurer als der volle Vollpreis.
- Oftmals bleibt der Eigentumsvorbehalt bestehen, dh die gekaufte Ware gehört Ihnen erst dann wirklich, wenn Sie den vollen Betrag bezahlt haben. Davor gibt es auch Einschränkungen, z.B. B. Beim Wiederverkauf.
Vor- und Nachteile für den Händler
Für Verkäufer haben Ratengeschäfte, wie Ratenzahlungen rechtlich genannt werden, mehr als nur Vorteile.
- Sie können mehr Kunden gewinnen und den Umsatz steigern.
- Der Händler erhält sein Geld sofort und überträgt das Ausfallrisiko auf den Finanzierungsanbieter.
- Finanzdienstleister erheben angemessene Gebühren für die Ratenabwicklung.
- Nicht jeder Kunde besteht die Bonitätsprüfung und wird von den Finanzierungsdienstleistern akzeptiert. Es kann sein, dass es hier keinen Abschluss gibt.
Was ist bei der Ratenzahlung zu beachten?
Ratenzahlungen können sehr verlockend sein, wenn Sie sich etwas leisten möchten, für das Ihre eigenen Ersparnisse nicht ausreichen. Vor einer Ratenzahlung sollten Sie sich jedoch immer folgende Fragen stellen:
- Brauche ich das Produkt wirklich?
- Kann ich mir die monatlichen Zahlungen leisten?
- Nutze ich das Produkt wirklich während der Ratenzahlung?
- Kann ich mir die Raten noch leisten, wenn sich meine finanzielle Situation ändert?
Oft ist es sinnvoller, Zeit zu sparen und erst dann das gewünschte Produkt zu kaufen. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie beim Kauf nie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Darüber hinaus bieten einige Einzelhändler möglicherweise Rabatte an, wenn Sie den vollen Kaufpreis sofort bezahlen können. Dies ist insbesondere bei größeren Märkten, wie dem Automarkt, häufig der Fall.
Fazit
Ratenzahlungen sind oft attraktiv, bei genauerem Hinsehen jedoch nicht immer. Durch anfallende Zinsen oder Gebühren zahlen Sie am Ende einen höheren Preis als bei voller Sofortzahlung. Eine 0% Förderung kann sich hingegen oft lohnen. Käufer sollten jedoch immer sicherstellen, dass sie die Raten während der gesamten Vertragslaufzeit bedienen können.