Das Schufa-Rating repräsentiert die Bonität einer Person oder eines Unternehmens. Sie wird durch komplexe Analysemethoden ermittelt und zeigt genau an, wie viel ein Mensch seine Rechnungen bezahlt oder ob sie überhaupt bezahlt werden. Dies erfolgt in Form eines statistischen Wahrscheinlichkeitswertes zwischen null und hundert. Je höher dieser Wert, desto höher die Bonität. Damit weist die Schufa die Bonität des Verbrauchers aus.
Das Schufa-Rating basiert auf verschiedenen Daten, die Kreditinstituten zur Verfügung stehen. In unserem Artikel erfahren Sie, was die Unterschiede zwischen positiven und negativen Schufa-Einträgen sind, wie sie sich auswirken, wie der Score berechnet wird und wie Sie ihn beeinflussen können.
Die wichtigsten Fakten auf einen Blick:
Der Schufa-Score ist ein Wahrscheinlichkeitswert, der die Bonität einer Person widerspiegelt.
Potenzielle Vertragspartner nutzen das Schufa-Rating, um sich über das Zahlungsverhalten einer Person zu informieren
Wie sich der persönliche Score der Schufa ergibt, hängt in hohem Maße vom persönlichen Umgang mit Verpflichtungen ab.
Die Daten der Schufa können bei falschen oder veralteten Angaben eingesehen und gelöscht werden
Was sind Schufa-Positiv- und -Negativeinträge?
Die Schufa erhält regelmäßig von ihren konventionellen Partnern Kommentare zum konventionellen Verhalten von IndividuenWenn die Person die Vertragsbedingungen einhält (dh Rechnungen und Raten werden pünktlich bezahlt), äußert sich dies in positiven Schufa-Einträgen. Dies bedeutet, dass die Person vertrauenswürdig und vertrauenswürdig ist.
Fällt die Person durch ihr konventionelles Verhalten negativ auf, drückt sich dies auch in einem negativen Schufa-Eintrag aus. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn Eintragungen in Schuldnerverzeichnissen vorliegen, Kredite oder Konten von der Bank gekündigt werden oder die Person mit böswilligen Verfahren konfrontiert wird.
Wie wirkt sich eine negative Schufa-Registrierung auf Sie aus?
Anhand des Schufa-Ratings entscheiden Händler und Banken, ob sie ein Vertragsverhältnis mit der Person eingehen oder nicht. Bei jedem Vertragsabschluss mit Schufa-Klausel wird die Auskunftei informiert. EINER Im schlimmsten Fall kann eine negative Schufa-Registrierung dazu führen, dass Sie keinen Kredit mehr aufnehmen oder können keine Konten mehr bei Online-Händlern kaufen.
Vermieter fragen häufig nach der Bonität eines potentiellen Neumieters, um Rückschlüsse auf sein Zahlungsverhalten zu ziehen. Auch wenn Sie hier nicht die Schufa-Bewertung konsultieren, kann eine negative Anmeldung den Vermieter dazu bringen, sich für einen anderen Mieter zu entscheiden. Ein schlechter Schufa-Score kann auch bedeuten, dass Sie nur Kredite zu höheren Konditionen erhalten.
Fazit: Welche Folgen hat ein negativer Schufa-Score?
Für Online-Bestellungen stehen nur eingeschränkte Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung, z.B. B. Vorauszahlung
Konditionen für Kredite werden teurer oder ganz abgelehnt
Ein Mobilfunkvertrag ist eventuell nicht mehr möglich
Es ist möglicherweise nicht mehr möglich, ein neues Konto zu eröffnen
Vermieter wählen Mieter ohne negativen Schufa-Eintrag
Unterschiede zwischen der Basispunktzahl und der spezifischen Punktzahl der Branche
Der Basiswert wird alle drei Monate neu berechnet und sieht wie folgt aus:
Score-Wert
Möglichkeit des Scheiterns
> 97,5%
Sehr geringes Risiko
95% – 97,5%
Geringes bis überschaubares Risiko
90% – 95%
Befriedigend für erhöhtes Risiko
80% – 90%
Deutlich erhöht bei hohem Risiko
50% – 80%
Sehr hohes Risiko
Sehr kritisches Risiko
Das spezifische Rating der Branche wird hingegen für verschiedene Branchen beibehalten. Die Punktzahl wird mit Punkten angezeigt. Ähnlich sieht das Schufa-Rating für Banken aus, zum Beispiel:
Scoring-Level
Spielstand
Risikoquote
EINER.
9.863-9.999
0,80 %
SI.
9.772-9.862
1,64%
TUN.
9.709-9.771
2,47 %
HEY.
9.623 – 9.708
3,10%
MI.
9.495-9.622
4.38%
.
9.282-9.494
6,21 %
g
8.774-9.281
9,50%
DAS
8.006-8.773
14,74%
ICH.
7,187 – 8,005
25,97%
K
6.391-7.186
32,56%
GROSS.
4.928-6.390
41,77%
.
1 -4.927
60,45 %
Schufa-Scoring-Kurse
Wofür wird Scufa Score verwendet?
Das Schufa-Rating wird vor Vertragsabschluss eingeholt, um die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers beurteilen zu können. Dadurch kann die schriftliche Übermittlung seiner Daten verhindert werden, was jedoch dazu führen kann, dass ein niedrigerer Schufa-Score verwendet wird.
Wie kann der Scufa Score beeinflusst werden?
Eine positive Beeinflussung des Schufa-Scores ist möglich durch:
Rechnungen pünktlich bezahlt
Überschreiten Sie nicht das Kreditlimit
Bezahlen Sie vergessene Rechnungen oder Raten so schnell wie möglich
Keine Kleinkredite (zB von Versandhäusern)
Storniert unnötige Kreditkarten und Konten
Vermeiden Sie häufige Wohnortwechsel und Wechsel des Girokontos
Was tun, wenn der Schufa-Score negativ ist?
Sollten Sie aufgrund einer negativen Schufa-Registrierung bei Ihrer Bank keinen Kredit bekommen, gibt es dennoch Alternativen für Sie. Diverse Anbieter aktivieren Kredite ohne SchufaAllerdings sind die Zinsen hier deutlich höher, um das größere Risiko zu mindern. Alternativ gibt es Einzelpersonen, die verleihen und Zinsen verdienen.
Woher bezieht die Schufa ihre Daten?
Die Schufa erhebt ihre Daten beispielsweise bei Amtsgerichten und öffentlichen Schuldnern. Außerdem wird es ab ca 9.000 Vertragspartner mit Daten zum individuellen Zahlungsverhalten der Verbraucher versorgt. Dazu zählen Banken und Sparkassen, Kreditkartenunternehmen, Versicherungen, Energieunternehmen, Telefon- und Mobilfunkunternehmen, Versandhäuser und Einzelhändler. Aus den gesammelten Informationen errechnet sich der Schufa-Score, der aufzeigt, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Verbraucher seinen Verpflichtungen tatsächlich nachkommt.
Wie kann ich meine Schufa-Daten einsehen?
Nach §34 BDSG jeder bürger hat das recht kostenlose Selbsteinschätzung einmal im Jahr durch Daten, die bei der Schufa und anderen Kreditinstituten gespeichert sind.
Durch die Selbsteinschätzung lernen Sie:
Welche Informationen werden für Sie gespeichert
Woher kommen die Informationen
Mit wem wurden die Informationen geteilt?
Rufen Sie die Homepage www.meineschufa.de an
Klicke auf „Information„
Auswählen „Datenübersicht nach Bundesdatenschutzgesetz 34“ Ende
Wählen Sie das kostenlose Angebot „Datenübersicht nach §34 BDSG„
Laden Sie das Antragsformular in der Sprache Ihrer Wahl herunter. Zur Verfügung stehen Deutsch, Englisch, Türkisch, Polnisch, Italienisch und Russisch.
Füllen Sie das Formular mit Ihren Daten aus und unterschreiben Sie es
Als deutscher Staatsbürger fügen Sie dem Formular eine Kopie Ihres Personalausweises (beidseitig) bei. Wenn Sie Staatsbürger eines anderen Landes sind, fügen Sie eine Kopie Ihres Reisepasses und eine Kopie Ihrer Meldebescheinigung bei.
Senden Sie das Formular und eine Kopie des Ausweises in einem Briefumschlag mit Briefmarke:
Schufa Holding AG
T.Th. 10 25 66
44725 Bochum
Vorsicht: Schufa-Selbstauskunftsformulare sind kostenpflichtig online erhältlich. Dieser Ansatz ist fragwürdig, daher sollten Sie diese Seiten sofort verlassen.
Welche Daten hat die Schufa über mich?
Die Schufa speichert Ihre persönlichen Daten und verfügt auch über umfangreiche Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten. Dazu gehören neben einer Auflistung von Krediten, Mobilfunkverträgen und sonstigen Verbindlichkeiten auch vertragliche oder verspätete Zahlungen von Verbindlichkeiten, Verluste, Zwangsvollstreckungsverfahren, Einlagen und Verbraucherinsolvenzen.
Im Einzelnen werden aufgezeichnet:
Namen
Geburtsdatum
Geburtsort
die Anschrift
vorherige Adressen
Schufa-Basisnote
Welche Bankkonten hast du?
welche kreditkarten verwendest du
welche Leasingverträge Sie abgeschlossen haben
Ratenzahlungsverträge
Kredite
Garantien
Ihre Verträge mit Telefon- und Mobilfunkanbietern
Ihre Konten bei Versandhändlern
Können Schufa-Daten gelöscht oder Fehler korrigiert werden?
Sollten Sie bei Ihrer Selbstauskunft feststellen, dass die Schufa-Daten veraltet oder falsch sind, können Sie eine schriftliche Löschung verlangen.
Zum Löschen ein formloses Schreiben an die Schufa schicken und zur Klärung Kopien von Dokumenten wie z.B. Quittungen beifügen.
Kontaktadresse zum Löschen veralteter oder falscher Schufa-Daten:
Schufa Holding AG
Servicecenter für Privatkunden
T.Th. 103441
50474 Köln
Vorsicht! Während des Bearbeitungszeitraums darf die Schufa Ihre Daten nicht an Dritte weitergeben.
Gesetzliche Löschfristen für Schufa-Einträge:
Was
Niemals
Informationen zu den Umfragen
12 Monate täglich auf Anfrage
Fragen zu Kreditkonditionen
12 Monate nach Anfrage
Informationen zu Krediten
Genau am nächsten Tag nach drei Jahren nach dem Rückzahlungsjahr
Informationen zu den erforderlichen Anforderungen
Nach drei vollen Kalenderjahren (Ende 31. Dezember des dritten Kalenderjahres nach der Speicherung), wenn Forderungen in diesem Zeitraum beglichen werden.
Informationen zu aktuellen Vertragsverhältnissen
Wenn das Konto gekündigt wird
Kontoinformationen für den Versandhandel
Wenn die Forderung bezahlt wurde
Daten aus Schuldnerregistern der Amtsgerichte
Nach 3 Jahren oder wenn der Prozess gestoppt wird
Informationen zur Ablehnung eines Insolvenzantrags oder zur Einstellung des Verfahrens mangels Masse
Nach 3 Jahren
Informationen zur Bekanntmachung der Restschuldbefreiung
Nach 10 Jahren oder bei Kenntnisnahme über die Gewährung oder Ablehnung einer Restschuldbefreiung
Informationen zur Gewährung ausstehender Schuldenerleichterungen
Nach drei vollen Kalenderjahren
Informationen zur Verweigerung der Rückzahlung der Restschuld
Genau am nächsten Tag nach drei Jahren
Informationen zur Insolvenzaufhebung
Nach drei vollen Kalenderjahren
Quelle: www.meinschufa.de, ab Februar 2017
Gibt es Alternativen zur Schufa?
Auskunfteien – Aktenanzahl deutscher Finanzdatensammler
Außer der Schufa existiert sie in Deutschland diverse andere Kreditinstitutedie über Informationen über das Zahlungsverhalten der Bürger verfügen. Weitere Informationen zu weiteren Selbstauskunftsanbietern finden Sie in unserem Ratgeber: Schufa-Alternativen.
Das Schufa-Rating gibt Auskunft über die Bonität eines Vertragspartners. Hilft Unternehmen bei der Entscheidung, ob sie einen Vertrag mit jemandem abschließen möchten.
Ihre eigene Einstellung zum Laden wirkt sich direkt auf Ihre Schufa-Bewertung aus.
Diese kann positiv oder negativ sein und gibt Aufschluss über die Bonität.
Durch die Einhaltung von Zahlungsverpflichtungen und den verantwortungsvollen Umgang mit Verbindlichkeiten kann das Schufa-Rating verbessert werden.
Die Schufa erhält regelmäßig von ihren konventionellen Partnern Kommentare zum konventionellen Verhalten von IndividuenWenn die Person die Vertragsbedingungen einhält (dh Rechnungen und Raten werden pünktlich bezahlt), äußert sich dies in positiven Schufa-Einträgen. Dies bedeutet, dass die Person vertrauenswürdig und vertrauenswürdig ist. 
Anhand des Schufa-Ratings entscheiden Händler und Banken, ob sie ein Vertragsverhältnis mit der Person eingehen oder nicht. Bei jedem Vertragsabschluss mit Schufa-Klausel wird die Auskunftei informiert. EINER Im schlimmsten Fall kann eine negative Schufa-Registrierung dazu führen, dass Sie keinen Kredit mehr aufnehmen oder können keine Konten mehr bei Online-Händlern kaufen. 
Die Schufa erhebt ihre Daten beispielsweise bei Amtsgerichten und öffentlichen Schuldnern. Außerdem wird es ab ca 9.000 Vertragspartner mit Daten zum individuellen Zahlungsverhalten der Verbraucher versorgt. Dazu zählen Banken und Sparkassen, Kreditkartenunternehmen, Versicherungen, Energieunternehmen, Telefon- und Mobilfunkunternehmen, Versandhäuser und Einzelhändler. Aus den gesammelten Informationen errechnet sich der Schufa-Score, der aufzeigt, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Verbraucher seinen Verpflichtungen tatsächlich nachkommt. 
