Echtzeitüberweisungen sind eine neue Zahlungsmethode in der EU, die für Direktüberweisungen und Barüberweisungen verwendet werden kann. Was genau InstantTransfer ist und wie das alles funktioniert, erfahren Sie im folgenden Artikel.
Auf einen Blick:
Mit InstantTransfer (Ppro) können Sie Echtzeit-Überweisungen starten. Der Empfänger kann sofort über den Zahlungseingang verfügen.
Der Zahlungsdienst fungiert als Datenmittler zwischen der Bank des Kunden und dem Händler.
Durch die verschlüsselte Eingabe der Internet-Banking-Daten und die Bestätigung der Zahlung wird die Überweisung in Echtzeit freigegeben.
Die Verschlüsselung gewährleistet ein hohes Maß an Datensicherheit.
InstantTransfer ist mit fast allen Online-Banking-Systemen in Deutschland kompatibel.
Was ist InstantTransfer?
InstantTransfer ist der Online-Zahlungsdienst des E-Geld-Instituts PPRO ltd., der mit allen Online-Banking-Systemen in Deutschland kompatibel ist. Der Zahlungsdienst bietet ein Direktüberweisungsverfahren an, bei dem InstantTransfer als Datenmittler zwischen dem Händler und der Bank des Kunden auftritt, um die Zahlungen in Echtzeit-Online-Transaktionen abzuwickeln.
PPRO Finanz AG:
PPRO Financial Ltd ist ein EU-zertifiziertes E-Geld-Institut und hat sich seit 2006 auf die Vereinfachung elektronischer Zahlungsverfahren spezialisiert, um grenzüberschreitende Transaktionen in Echtzeit zu ermöglichen.
Wie funktioniert InstantTransfer?
InstantTransfer fungiert als Datenmittler zwischen Händlern und Kunden, damit Online-Zahlungen abgewickelt werden können.
Kunden werden auf eine verschlüsselte Seite weitergeleitet, um mit dem Online-Handel mit Bankdaten zu beginnen. Sie müssen sich nicht registrieren oder ein Konto eröffnen.
So verwenden Sie InstantTransfer als Zahlungsmethode:
Wählen Sie in Ihrem Online-Shop „Sofortüberweisung“ als Zahlungsmittel.
Sie werden nun zu einem verschlüsselten Formular weitergeleitet.
Ihre Kaufdaten werden an das Online-Formular übertragen.
Wählen Sie Ihre Bank aus und geben Sie die Online-Banking-Zugangsdaten ein.
Bestätigen Sie die Transaktion mit einer TAN.
Nachdem Sie die Transaktion genehmigt haben, werden Ihre Daten verschlüsselt an Ihre Bank übertragen und der Online-Händler erhält eine sofortige Bestätigung über den Zahlungseingang.
InstantTrasfer – Kommunikation
Wenn Sie InstantTransfer kontaktieren möchten, empfehlen wir Ihnen, das Kontaktformular zu verwenden. Das Formular können Sie unter folgendem Link aufrufen:
Sie können das Unternehmen auch per Post unter der folgenden Adresse erreichen.
PPRO Financial Ltd
Balderton Street 20
London W1K 6TL Vereinigtes Königreich
Eine andere Möglichkeit besteht darin, die britische Zentrale unter der folgenden Nummer telefonisch zu kontaktieren.
+44 20 300 29 170
Bitte beachten Sie, dass Anrufe aus dem deutschen Festnetz zu einer Festnetznummer in Großbritannien etwa 3 Minuten pro Minute kosten.
Vorteile und Nachteile
In unserem Vergleich können Sie sich einen Überblick über die Vor- und Nachteile von InstantTransfer verschaffen.
Vorteile
Begünstigte können sofort über ihr Guthaben verfügen
Geldtransfer in Echtzeit
Hohe Datensicherheit durch Verschlüsselung
Deutlich niedrigere Gebühren
Möglichkeit der schnellen Warenlieferung
Nachteil
Abrechnungsstornierungen sind bei Instant-Payment-Diensten ziemlich kompliziert
Sicherheit und Datenschutz
Ein besonderer Vorteil des Zahlungsdienstes InstantTransfer ist der Datenschutz. Im Gegensatz zu Zahlungsanbietern wie Sofortüberweisung werden Kundenzahlung und Kontoinformationen nicht vor der Überweisung in Echtzeit geprüft.
Darüber hinaus wird jede Direktüberweisung über Ihre Internetbanking-Verbindung abgewickelt, sodass das TAN-Verfahren ein hohes Schutzniveau gewährleistet. Die verschlüsselte Übertragung der Zugangsdaten stellt auch den Übertragungsprozess sicher.
Darüber hinaus verpflichtet sich der Bezahldienst, die personenbezogenen Daten durch die Verschlüsselungstechnik nicht selbst zu speichern, sodass Dritte Ihre Daten zu keinem Zeitpunkt einsehen können.
Sofortige Zahlung – Allgemeine Informationen
Bei Direktzahlung wird keine Überweisungsbestätigung als Garantie verschickt, sondern der Betrag direkt überwiesen, sodass der Empfänger ihn innerhalb weniger Minuten erhalten kann.
Ab November 2017 will die Europäische Zentralbank Echtzeit-Überweisungen in ganz Europa ermöglichen.
Bei der Direktzahlung als Echtzeitlösung sind Sicherheitsmaßnahmen wie Bonitätsprüfungen, Ausfallschutz oder Blacklists für Überweisungen zunehmend überflüssig.
In Australien, Dänemark, Finnland, Großbritannien, Kanada, Mexiko, den Niederlanden, Norwegen, Polen, Schweden, Singapur und Südafrika sind Echtzeitlösungen als Zahlungsmittel bereits in allen Bereichen etabliert.
Mittlerweile bieten rund 600 Banken und Sparkassen in acht europäischen Ländern Direktzahlungen an.
In Deutschland unterstützen rund 400 Banken und Sparkassen die Direktzahlung.
Sofortiger Zahlungsvorgang
Bei Sofortzahlungstransaktionen werden die folgenden Vorgänge in Echtzeit abgewickelt.
Die Bank des Empfängers erhält eine Zahlungsmitteilung.
Der Zahler erhält eine Zahlungsbestätigung.
Die Zahlung wird dem Empfänger gutgeschrieben.
Der Empfänger kann über das Geld verfügen.
Direktzahlungen – Aktuelle Zahlen
In den ersten drei Monaten nach Einführung von Instant Payment wurden ca. 500.000 Transaktionen abgewickelt, was einem Marktanteil von 0,012 % entspricht.
Sofortige Bezahlung
SEPA-Direktbelastung
SEPA-Überweisung
Anzahl der Transaktionen
500.000
2.673.000.000
1.566.000.000
Marktanteil
0,012%
63,05%
36,938%
Banken – Dienstleistungen und sofortige Zahlungskosten
Die folgende Tabelle fasst für Sie zusammen, wann die Direktzahlung für Privatkunden eingeführt wird und mit welchen Kosten Sie rechnen müssen.
