Das Schufa-Rating repräsentiert die Bonität einer Person oder eines Unternehmens. Sie wird durch komplexe Analysemethoden ermittelt und zeigt genau an, wie viel ein Mensch seine Rechnungen bezahlt oder ob sie überhaupt bezahlt werden. Dies erfolgt in Form eines statistischen Wahrscheinlichkeitswertes zwischen null und hundert. Je höher dieser Wert, desto höher die Bonität. Damit weist die Schufa die Bonität des Verbrauchers aus.
Das Schufa-Rating basiert auf verschiedenen Daten, die Kreditinstituten zur Verfügung stehen. In unserem Artikel erfahren Sie, was die Unterschiede zwischen positiven und negativen Schufa-Einträgen sind, wie sie sich auswirken, wie der Score berechnet wird und wie Sie ihn beeinflussen können.
- Der Schufa-Score ist ein Wahrscheinlichkeitswert, der die Bonität einer Person widerspiegelt.
- Potenzielle Vertragspartner nutzen das Schufa-Rating, um sich über das Zahlungsverhalten einer Person zu informieren
- Wie sich der persönliche Score der Schufa ergibt, hängt in hohem Maße vom persönlichen Umgang mit Verpflichtungen ab.
- Die Daten der Schufa können bei falschen oder veralteten Angaben eingesehen und gelöscht werden
Was sind Schufa-Positiv- und -Negativeinträge?
Die Schufa erhält regelmäßig von ihren konventionellen Partnern Kommentare zum konventionellen Verhalten von IndividuenWenn die Person die Vertragsbedingungen einhält (dh Rechnungen und Raten werden pünktlich bezahlt), äußert sich dies in positiven Schufa-Einträgen. Dies bedeutet, dass die Person vertrauenswürdig und vertrauenswürdig ist.
Fällt die Person durch ihr konventionelles Verhalten negativ auf, drückt sich dies auch in einem negativen Schufa-Eintrag aus. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn Eintragungen in Schuldnerverzeichnissen vorliegen, Kredite oder Konten von der Bank gekündigt werden oder die Person mit böswilligen Verfahren konfrontiert wird.
Wie wirkt sich eine negative Schufa-Registrierung auf Sie aus?
Anhand des Schufa-Ratings entscheiden Händler und Banken, ob sie ein Vertragsverhältnis mit der Person eingehen oder nicht. Bei jedem Vertragsabschluss mit Schufa-Klausel wird die Auskunftei informiert. EINER Im schlimmsten Fall kann eine negative Schufa-Registrierung dazu führen, dass Sie keinen Kredit mehr aufnehmen oder können keine Konten mehr bei Online-Händlern kaufen.
Vermieter fragen häufig nach der Bonität eines potentiellen Neumieters, um Rückschlüsse auf sein Zahlungsverhalten zu ziehen. Auch wenn Sie hier nicht die Schufa-Bewertung konsultieren, kann eine negative Anmeldung den Vermieter dazu bringen, sich für einen anderen Mieter zu entscheiden. Ein schlechter Schufa-Score kann auch bedeuten, dass Sie nur Kredite zu höheren Konditionen erhalten.
- Für Online-Bestellungen stehen nur eingeschränkte Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung, z.B. B. Vorauszahlung
- Konditionen für Kredite werden teurer oder ganz abgelehnt
- Ein Mobilfunkvertrag ist eventuell nicht mehr möglich
- Es ist möglicherweise nicht mehr möglich, ein neues Konto zu eröffnen
- Vermieter wählen Mieter ohne negativen Schufa-Eintrag
Unterschiede zwischen der Basispunktzahl und der spezifischen Punktzahl der Branche
Der Basiswert wird alle drei Monate neu berechnet und sieht wie folgt aus:
| Score-Wert | Möglichkeit des Scheiterns |
|---|---|
| > 97,5% | Sehr geringes Risiko |
| 95% – 97,5% | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90% – 95% | Befriedigend für erhöhtes Risiko |
| 80% – 90% | Deutlich erhöht bei hohem Risiko |
| 50% – 80% | Sehr hohes Risiko |
| Sehr kritisches Risiko |
Das spezifische Rating der Branche wird hingegen für verschiedene Branchen beibehalten. Die Punktzahl wird mit Punkten angezeigt. Ähnlich sieht das Schufa-Rating für Banken aus, zum Beispiel:
| Scoring-Level | Spielstand | Risikoquote |
|---|---|---|
| EINER. | 9.863-9.999 | 0,80 % |
| SI. | 9.772-9.862 | 1,64% |
| TUN. | 9.709-9.771 | 2,47 % |
| HEY. | 9.623 – 9.708 | 3,10% |
| MI. | 9.495-9.622 | 4.38% |
| . | 9.282-9.494 | 6,21 % |
| g | 8.774-9.281 | 9,50% |
| DAS | 8.006-8.773 | 14,74% |
| ICH. | 7,187 – 8,005 | 25,97% |
| K | 6.391-7.186 | 32,56% |
| GROSS. | 4.928-6.390 | 41,77% |
| . | 1 -4.927 | 60,45 % |
Schufa-Scoring-Kurse
Wofür wird Scufa Score verwendet?
Das Schufa-Rating wird vor Vertragsabschluss eingeholt, um die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers beurteilen zu können. Dadurch kann die schriftliche Übermittlung seiner Daten verhindert werden, was jedoch dazu führen kann, dass ein niedrigerer Schufa-Score verwendet wird.
Wie kann der Scufa Score beeinflusst werden?
Eine positive Beeinflussung des Schufa-Scores ist möglich durch:
- Rechnungen pünktlich bezahlt
- Überschreiten Sie nicht das Kreditlimit
- Bezahlen Sie vergessene Rechnungen oder Raten so schnell wie möglich
- Keine Kleinkredite (zB von Versandhäusern)
- Storniert unnötige Kreditkarten und Konten
- Vermeiden Sie häufige Wohnortwechsel und Wechsel des Girokontos
Was tun, wenn der Schufa-Score negativ ist?
Sollten Sie aufgrund einer negativen Schufa-Registrierung bei Ihrer Bank keinen Kredit bekommen, gibt es dennoch Alternativen für Sie. Diverse Anbieter aktivieren Kredite ohne SchufaAllerdings sind die Zinsen hier deutlich höher, um das größere Risiko zu mindern. Alternativ gibt es Einzelpersonen, die verleihen und Zinsen verdienen.
Woher bezieht die Schufa ihre Daten?
Die Schufa erhebt ihre Daten beispielsweise bei Amtsgerichten und öffentlichen Schuldnern. Außerdem wird es ab ca 9.000 Vertragspartner mit Daten zum individuellen Zahlungsverhalten der Verbraucher versorgt. Dazu zählen Banken und Sparkassen, Kreditkartenunternehmen, Versicherungen, Energieunternehmen, Telefon- und Mobilfunkunternehmen, Versandhäuser und Einzelhändler. Aus den gesammelten Informationen errechnet sich der Schufa-Score, der aufzeigt, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Verbraucher seinen Verpflichtungen tatsächlich nachkommt.
Wie kann ich meine Schufa-Daten einsehen?
Nach §34 BDSG jeder bürger hat das recht kostenlose Selbsteinschätzung einmal im Jahr durch Daten, die bei der Schufa und anderen Kreditinstituten gespeichert sind.
Durch die Selbsteinschätzung lernen Sie:
- Welche Informationen werden für Sie gespeichert
- Woher kommen die Informationen
- Mit wem wurden die Informationen geteilt?
- Rufen Sie die Homepage www.meineschufa.de an
- Klicke auf „Information„
- Auswählen „Datenübersicht nach Bundesdatenschutzgesetz 34“ Ende
- Wählen Sie das kostenlose Angebot „Datenübersicht nach §34 BDSG„
- Laden Sie das Antragsformular in der Sprache Ihrer Wahl herunter. Zur Verfügung stehen Deutsch, Englisch, Türkisch, Polnisch, Italienisch und Russisch.
- Füllen Sie das Formular mit Ihren Daten aus und unterschreiben Sie es
- Als deutscher Staatsbürger fügen Sie dem Formular eine Kopie Ihres Personalausweises (beidseitig) bei. Wenn Sie Staatsbürger eines anderen Landes sind, fügen Sie eine Kopie Ihres Reisepasses und eine Kopie Ihrer Meldebescheinigung bei.
- Senden Sie das Formular und eine Kopie des Ausweises in einem Briefumschlag mit Briefmarke:
Schufa Holding AG
T.Th. 10 25 66
44725 Bochum
Vorsicht: Schufa-Selbstauskunftsformulare sind kostenpflichtig online erhältlich. Dieser Ansatz ist fragwürdig, daher sollten Sie diese Seiten sofort verlassen.
Welche Daten hat die Schufa über mich?
Die Schufa speichert Ihre persönlichen Daten und verfügt auch über umfangreiche Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten. Dazu gehören neben einer Auflistung von Krediten, Mobilfunkverträgen und sonstigen Verbindlichkeiten auch vertragliche oder verspätete Zahlungen von Verbindlichkeiten, Verluste, Zwangsvollstreckungsverfahren, Einlagen und Verbraucherinsolvenzen.
- Namen
- Geburtsdatum
- Geburtsort
- die Anschrift
- vorherige Adressen
- Schufa-Basisnote
- Welche Bankkonten hast du?
- welche kreditkarten verwendest du
- welche Leasingverträge Sie abgeschlossen haben
- Ratenzahlungsverträge
- Kredite
- Garantien
- Ihre Verträge mit Telefon- und Mobilfunkanbietern
- Ihre Konten bei Versandhändlern
Können Schufa-Daten gelöscht oder Fehler korrigiert werden?
Sollten Sie bei Ihrer Selbstauskunft feststellen, dass die Schufa-Daten veraltet oder falsch sind, können Sie eine schriftliche Löschung verlangen.
Zum Löschen ein formloses Schreiben an die Schufa schicken und zur Klärung Kopien von Dokumenten wie z.B. Quittungen beifügen.
Kontaktadresse zum Löschen veralteter oder falscher Schufa-Daten:
Schufa Holding AG
Servicecenter für Privatkunden
T.Th. 103441
50474 Köln
Vorsicht! Während des Bearbeitungszeitraums darf die Schufa Ihre Daten nicht an Dritte weitergeben.
Gesetzliche Löschfristen für Schufa-Einträge:
| Was | Niemals |
|---|---|
| Informationen zu den Umfragen | 12 Monate täglich auf Anfrage |
| Fragen zu Kreditkonditionen | 12 Monate nach Anfrage |
| Informationen zu Krediten | Genau am nächsten Tag nach drei Jahren nach dem Rückzahlungsjahr |
| Informationen zu den erforderlichen Anforderungen | Nach drei vollen Kalenderjahren (Ende 31. Dezember des dritten Kalenderjahres nach der Speicherung), wenn Forderungen in diesem Zeitraum beglichen werden. |
| Informationen zu aktuellen Vertragsverhältnissen | Wenn das Konto gekündigt wird |
| Kontoinformationen für den Versandhandel | Wenn die Forderung bezahlt wurde |
| Daten aus Schuldnerregistern der Amtsgerichte | Nach 3 Jahren oder wenn der Prozess gestoppt wird |
| Informationen zur Ablehnung eines Insolvenzantrags oder zur Einstellung des Verfahrens mangels Masse | Nach 3 Jahren |
| Informationen zur Bekanntmachung der Restschuldbefreiung | Nach 10 Jahren oder bei Kenntnisnahme über die Gewährung oder Ablehnung einer Restschuldbefreiung |
| Informationen zur Gewährung ausstehender Schuldenerleichterungen | Nach drei vollen Kalenderjahren |
| Informationen zur Verweigerung der Rückzahlung der Restschuld | Genau am nächsten Tag nach drei Jahren |
| Informationen zur Insolvenzaufhebung | Nach drei vollen Kalenderjahren |
Quelle: www.meinschufa.de, ab Februar 2017
Gibt es Alternativen zur Schufa?
Auskunfteien – Aktenanzahl deutscher Finanzdatensammler
Außer der Schufa existiert sie in Deutschland diverse andere Kreditinstitutedie über Informationen über das Zahlungsverhalten der Bürger verfügen. Weitere Informationen zu weiteren Selbstauskunftsanbietern finden Sie in unserem Ratgeber: Schufa-Alternativen.
Schufa-Alternativen:
- Arvato Finanzdienstleistungen
- B businessrgel Geschäftsinformationen
- CEG Creditreform Consumer / Boniversum
- CRIF (ehemals Deltavista)
- Infoscore Datenverbraucher
Zusammenfassung
Das Schufa-Rating gibt Auskunft über die Bonität eines Vertragspartners. Hilft Unternehmen bei der Entscheidung, ob sie einen Vertrag mit jemandem abschließen möchten.
- Ihre eigene Einstellung zum Laden wirkt sich direkt auf Ihre Schufa-Bewertung aus.
- Diese kann positiv oder negativ sein und gibt Aufschluss über die Bonität.
- Durch die Einhaltung von Zahlungsverpflichtungen und den verantwortungsvollen Umgang mit Verbindlichkeiten kann das Schufa-Rating verbessert werden.
Video: Wissenswertes über Sufa