Wie viel Geld braucht ein Frugalist? Das richtige Budget für Frugalisten!

Apotheker wollen während ihres Berufslebens genug Geld sparen oder anlegen, um vom Einkommen leben zu können, und das idealerweise früher, als es der gesetzliche Ruhestand erlaubt. Aber wie viel Geld braucht man als Sparfüchse wirklich?

Was wollen Litosomen?

Apotheker kämpfen um finanzielle Freiheit: Sie wollen genug Geld haben, damit sie nicht mehr zur Arbeit gehen müssen. Der Lebensunterhalt muss aus Ersparnissen und Kapitalgewinnen bestritten werden. Andererseits leben die Sparsamen oft bescheiden und investieren oder sparen einen Großteil ihres Einkommens während ihres Arbeitslebens – manchmal bis zu 70 oder 80 % ihres Einkommens.

Viele Frugals nehmen einen Lebensstil an, den sie für den Rest ihres Lebens beibehalten wollen, um relativ gut vorhersagen zu können, wie viel Geld sie langfristig brauchen werden.

Wie viel Geld brauchen Litomisten?

Wie viel gespart oder investiert werden soll, ist ganz individuell. Manche Experten sagen, die runde Summe von einer Million Euro, andere setzen ihr Ziel höher oder niedriger.

Tatsächlich hängt die zu sparende Summe von vielen persönlichen Faktoren ab, sodass ein Pauschalbetrag dem Ganzen nicht gerecht wird.

Diese Punkte wirken sich auf den erforderlichen Kapitalstock aus:

Untersuchen Sie Ihre persönliche Situation

Singles leben und sparen anders als Familien

Alleinlebende haben meist andere Ausgaben und Bedürfnisse als ein Paar oder eine Familie. Sollen mehr Menschen in die Lebensplanung eingebunden werden, kann sich dadurch der Kapitalbedarf ändern, so dass dies zu berücksichtigen ist.

Auch der Wohnzustand selbst entscheidet darüber, wie viel Geld ein sparsamer Mensch braucht: Wohne ich in einem gemieteten Haus oder einer Wohnung oder habe ich eine Immobilie gekauft? Hier sind unterschiedliche Kosten und Kostenerhöhungen anzusetzen. Viele kleine Leute bevorzugen die Flexibilität der Anmietung, andere bevorzugen die Immobilie als Sicherheit.

Einige Geizige haben jedoch keinen festen Wohnsitz (in Deutschland) und leben als digitale Nomaden oder sind ausgewandert. Dies hat auch unterschiedliche Konsequenzen für die finanzielle Situation.

Junge sparsame Menschen sollten all dies bei der Beurteilung des Kapitalbedarfs noch einmal überdenken.

Setzen Sie sich persönliche Ziele

Einige kleine Körper sind extrem eingeschränkt, zum Beispiel immer die billigsten Lebensmittel zu kaufen, keine Reisen oder Ferien und keine Hobbys, die kosten. Manche müssen auf Dauer mit einem sehr reduzierten Lebensstil konfrontiert werden, andere geben nach einiger Zeit auf und brauchen dann mehr Geld zum Leben.

Schließlich muss Geld gespart werden.

Identifizieren Sie die Kapitalanforderungen

Sind die Kosten und Ausgaben – auch für die Zukunft – klar definiert, kann festgelegt werden, wie viel Geld vorhanden sein sollte, damit kein weiteres Einkommen durch Erwerbstätigkeit erwirtschaftet werden muss. Ein sorgfältig geführtes Hausbuch hilft oft bei der Entschlossenheit.

In der Regel wird davon ausgegangen, dass sie das 25-fache der jährlichen Kosten betragen. Es basiert auf der 4%-Regel – aber woher kommt dieser Faktor?

Berechnungsstrategie: 4-Prozent-Regel

Sie hören oft von „Regel 4 Prozent“wenn es um Ruhestandsstrategien und angemessenes Einkommen geht. Diese Regel basiert auf der amerikanischen Studie Trinity, die einen Zeitraum von 30 Jahren betrachtete und in der Lehrer untersuchten, wie viel Kapital vorhanden sein muss, um nicht länger als 30 Jahre pleite zu gehen. Das Ergebnis war, dass 4% pro Jahr abgehoben werden konnten, so dass das Geld 30 Jahre lang reichen konnte.

Das heißt im Umkehrschluss: Wird der jährliche Kapitalbedarf 25-mal gespart (4% sind 1/25), reicht das Geld für 30 Jahre.

Berechnungsbeispiel: Kapitalbedarf

Angenommen, die Familie Meyer-Müller, bestehend aus Eltern und zwei kleinen Kindern, hat folgende monatliche Ausgaben:

Kinder werden erwachsen, brauchen in der Adoleszenz und während der Ausbildung oder des Studiums möglicherweise mehr Geld, werden dann aber unabhängig von ihren Eltern und müssen nicht mehr finanziert werden. Die Vierzimmerwohnung zur Miete ist auf Dauer noch für Eltern geeignet, es kann zu Mieterhöhungen kommen, der Vermieter wird aber für eine barrierefreie Sanierung sorgen. Die Versicherungsbedingungen können sich ändern: Kinder sind nicht mehr familienversichert, aber als Einzelperson müssen Sie sich unabhängig von Ihrem Arbeitgeber für die Krankenversicherung entscheiden und sofort selbst bezahlen …

Insgesamt erwarten Eltern, dass sie in Zukunft etwas weniger ausgeben werden als heute, aber sie zählen immer noch auf den gleichen Betrag, um mehr Sicherheit zu haben.

Die Familie Meyer-Müller müsste 885.000 Euro sparen und investieren, damit ihre Eltern 30 Jahre bei ihr leben könnten. Diesen Betrag können Sie je nachdem, wann Herr und Frau Meyer-Müller in den Ruhestand gehen möchten und die voraussichtliche Lebenserwartung anpassen.

Kritik an der 4%-Regel

Kritik gibt es auch an der 4-Prozent-Auszahlungsregel: Einerseits muss Geld sparsam möglicherweise länger als 30 Jahre reichen. Schließlich wollen sie früher als normal in Rente gehen und können natürlich nicht genau sagen, wie lange das Geld reichen soll.

Es ist auch nicht ganz klar, wie sich die Märkte verhalten und wie die Inflation aussehen wird. Darüber hinaus berücksichtigte die Trinity-Studie die auf Kapitalerträge zu zahlenden Steuern nicht.

Gleichzeitig bedeutet es einen gesparten Betrag „Jahresausgaben * 25“ nicht, dass dieser Betrag immer gleich niedrig (oder hoch) bleiben sollte und dass es nie mehr Einkommen gibt.

Viele setzen sparsam

Daher ist es für sie wichtig, Strategien zu finden, mit denen sich das Kapital in 30 Jahren nicht selbst auffrisst, weil sie keine Aktien, Immobilien etc. verkaufen wollen.

Dieser Beitrag kurz

Viele kleine Leute sparen ihr Geld, damit sie 4% pro Jahr abheben können. Diese Grundregel sorgt dafür, dass Sie sich sicher fühlen. Gleichzeitig arbeiten die Sparsamen aber auch, um in ihrer privaten Zeit ein Einkommen zu erwirtschaften, für das sie nicht aktiv arbeiten müssen, um auch bei Schwankungen von ihrem Kapital leben zu können.