Ratenkauf, Ratenkredit und Konsumkredit – den meisten Verbrauchern sind die unterschiedlichen Bedeutungen dieser Begriffe vage bekannt. Es überrascht nicht, dass Zahlungsmodelle nahezu identische Effekte haben: Ein Produkt wird online oder im stationären Handel gekauft, das später in kleinen monatlichen Raten zurückgezahlt werden kann. Es gibt jedoch Unterschiede zwischen dem Kauf eines Leasings und einem Kredit mit Raten, die Sie bei der Suche nach dem richtigen Finanzierungsangebot beachten müssen.
Die Besonderheiten des Mietmarktes
Ratenzahlungen können anders aussehen
Der Ratenkauf wird in vielen Online-Shops und auch im stationären Handel angeboten. Es zeichnet sich dadurch aus, dass das gewünschte Produkt sofort bestellt oder entnommen werden kann, der Kaufpreis jedoch erst später in kleinen Raten an den Verkäufer gezahlt werden muss.
Grundsätzlich ist ein Ratenkauf nur ein Kredit, der dem Verbraucher direkt vom Verkäufer eines Produkts gewährt wird. Nach Bonitätsprüfung der Kaufpreis wird vom Verkäufer gestundet und kann später in Raten gezahlt werden.
Der Kaufpreis wird in festen und genau bezifferten monatlichen Raten für einen bestimmten Zeitraum zurückerstattet. Neben dem eigentlichen Kaufpreis gibt es in der Regel einen bestimmten Zinssatz als Zahlung für die Rate. Diese „Ratenzahlung„Sie wird zusammen mit den monatlichen Raten des Kaufpreises an den Verkäufer ausgezahlt.
Eigentumsvorbehalt
Wichtig zu wissen ist auch: Bis zur Zahlung der letzten Rate und damit bis zur vollständigen Bezahlung des Kaufpreises bleibt der Verkäufer in der Regel rechtlich Eigentümer des verkauften Artikels. Wenn nicht alle Raten des Kaufpreises bezahlt sind, erleichtert dies dem Verkäufer die Rückforderung des Kaufgegenstandes.
Die Merkmale des Ratenkredits
Im Gegensatz zum Ratenkauf sind Ratenkredite in der Regel bei einer Bank möglich und nicht beim Verkäufer eines bestimmten Produkts. Die Bank kann jedoch direkt mit einem Online-Shop oder Händler zusammenarbeiten. Natürlich ist es auch möglich, direkt bei einem unabhängigen Kreditinstitut einen Ratenkredit zu bekommen.
Wird der Kredit zur Finanzierung eines Konsumguts verwendet, handelt es sich häufig um ein sogenanntes Vertrauen des Verbrauchers der Grund. Dieser unterscheidet sich von anderen Darlehensarten (zB Hypotheken) durch den Verwendungszweck der Darlehenssumme.
Wie bei jeder anderen Kreditart wird dem Kreditnehmer nach der Bonitätsprüfung ein bestimmter Kreditbetrag zur Verfügung gestellt. Bei Auszahlung muss der Kreditbetrag dann im Voraus an die Bank zurückgezahlt werden.
Es ist aber auch möglich, dass der Kreditbetrag zur Finanzierung eines bestimmten Konsumguts von der Bank direkt an einen Händler ausgezahlt wird. Er ist dann verpflichtet, dem Schuldner die von ihm gewünschten Produkte zu liefern. Der Kreditnehmer wiederum zahlt den durch das Darlehen finanzierten Kaufpreis zuzüglich Zinsen zurück zur Finanzbank.
Die Bank ist der Kreditgeber
Hier ist der wesentliche Unterschied zwischen dem Kauf eines Leasings und einem Ratenkredit: Beim Leasing wird der Kaufpreis von einem Händler finanziert, beim Ratenkredit von einer Bank. Bei einem Ratenkredit liegt das Ausfallrisiko daher immer bei der Bank.
Gerade der Mietmarkt wird oft zur Kostenfalle
Käufer werden wahrscheinlich jeden anrufen, der angemessen aussieht, wenn es nur wenige sind
Verbraucher ziehen es häufig vor, Raten zu kaufen, anstatt einen Bankkredit in Raten zu erhalten. Außerdem scheint der durch einen Händler ermöglichte Ratenkauf auf den ersten Blick kleiner zu sein.bedrohlich„Als echter Bankkredit.
Dennoch ist es oft die Zunahme von Ratenkäufen, die Verbraucher in eine ungünstige finanzielle Lage bringt. Immerhin ist die Verpflichtung zur Zahlung durch einen Ratenkauf gleich.“Ernst„Wie die Verpflichtung zur Rückzahlung nach Aufnahme eines Bankdarlehens. Kann der Käufer in Raten die fälligen Zahlungen nicht leisten, kann er auch beim Ratenkauf durch Mahnungen und Inkassoverfahren hohe Zusatzkosten entstehen.
Zudem ist der Ratenkauf nicht immer so günstig, wie es scheint: Obwohl viele Ratenzahlungsoptionen als sehr günstig oder als 0%-Finanzierung beworben werden, bringt das Kleingedruckte oft hohe Zusatzkosten mit sich.
Kredit kaufen oder mieten – was ist die beste Alternative?
Wenn Sie bestimmte Güter auf Kredit finanzieren oder ein Leasing kaufen möchten, sollten Sie sich generell an den tatsächlichen Finanzierungskosten orientieren. Ein Blick ins Kleinbuchstaben des Händlers oder der Bank lohnt sich – nicht immer sind alle Kosten auf den ersten Blick ersichtlich.
Zu bedenken ist auch: Banken führen in der Regel vor der Kreditvergabe eine umfassende Bonitätsprüfung durch. Davor haben die Verbraucher Angst. Schließlich wird der Kredit nicht gewährt, wenn die Bonitätsprüfung negativ ausfällt. Dadurch wird häufig der Mietmarkt bevorzugt, was mit weniger strengen Vergabevorschriften verbunden ist.
Bonitätsprüfungen sollen auch Käufer schützen!
Zu bedenken ist jedoch: Wenn die Kreditkontrolle negativ ausfällt, deutet dies darauf hin, dass die angestrebte Kreditaufnahme für den Verbraucher finanziell überfordert ist. Daran ändert sich auch dann nichts, wenn der entsprechende Betrag über einen Ratenkauf finanziert wird!
Der Kauf einer Rate gegenüber einer Kreditrate wird zusammengefasst
Sowohl der Kauf eines Ratenplans als auch die Aufnahme eines Kredits in Raten haben Vor- und Nachteile. In beiden Fällen ist es jedoch besonders wichtig, die tatsächlichen Kosten der jeweiligen Finanzierungsart zu berücksichtigen.
Generell haben Ratenkauf und Ratenkredit in der Regel folgende Vor- und Nachteile:
