Das Lastschriftverfahren ermöglicht eine bequeme Abbuchung von Geldern vom Konto. Fristen werden nicht verpasst und immer der richtige Betrag gezahlt. Wenn ein Betrag von Ihrem Konto ohne Autorisierung abgebucht wurde, können Sie diesen mit einer direkten Rückerstattung aufladen. In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie die Leistung des Lastschrifteinzugs funktioniert und welche Fristen und gesetzlichen Vorgaben Sie einhalten müssen.
Im bargeldlosen Zahlungsverkehr erfolgt die Belastung des Kontos häufig mittels Einzugsermächtigung. Das gilt für Anmietungen und Vorschüsse ebenso wie für Kartenkäufe in Supermärkten und natürlich beim Online-Shopping. Eine Lastschrift kann jedoch nur durchgeführt werden, wenn sie vom Kontoinhaber eine Autorisierung – einen Sofortabbuchungsauftrag – erhalten hat. Bei Problemen mit der Lastschrift können Sie diese zurückerstatten.
Für bereits erfolgte Einzellastschriften kann eine Lastschrift rückerstattet werden. Die Bank des Zahlers verbucht den bereits vom Konto des Zahlungsempfängers abgebuchten Betrag.
Fristen für die Rückzahlung von Direktbelastungen
Neue Regelungen in der EU, eingeführt von Standardisierung des bargeldlosen SEPA-Zahlungsverkehrs (meint „Einheitlicher Zahlungsraum in Euro„) Achten Sie auf falsche Fristen für Lastschriften ab 2014. Dies ist nicht sechs Wochen, sondern acht Wochen nach dem Ablaufdatum der Lastschrift.
Zudem muss bei der Rücklastschrift einer Lastschrift unterschieden werden, ob es sich um eine Basis-SEPA-Lastschrift oder eine Firmen-SEPA-Lastschrift handelt. Letzteres kann nicht zum Aufladen von Verbraucherrechnungen verwendet werden, sondern wird nur zwischen Unternehmern oder Unternehmen verwendet. Dies kann auch zu unterschiedlichen Fristen für die Lastschriftrückerstattung führen.
Hauptdirektbelastung SEPA
Für die Erstattung von Lastschriften an Verbraucher gibt es im Wesentlichen zwei Fristen.
Innerhalb von 8 Wochen Nach dem Ablaufdatum können Sie eine sofortige Belastung an Ihre Bank zurücksenden. Dies müssen Sie nicht begründen. Diese Möglichkeit sollten Sie jedoch nur nutzen, wenn Sie Grund zur Beanstandung einer genehmigten Direktbelastung haben und die Angelegenheit mit dem Zahlungsempfänger nicht klären konnten. Rücksendekosten können oft durch rechtzeitige Kommunikation vermieden werden.
Sollten Sie feststellen, dass Ihr Konto rechtswidrig belastet wurde, zum Beispiel weil es keine SEPA-Bestellung gab, können Sie diese Direktbelastung sogar nutzen innerhalb von 13 Monaten zurückbuchen
Die Bank erstattet die Sofortbelastung automatisch innerhalb von zwei bis fünf Tagen, wenn das Konto des Schuldners nicht ausreichend oder nicht vorhanden ist.
SEPA B2B-Direktbelastung
Bei SEPA-Lastschriftverfahren B2B, also einer Einzugsermächtigung, an der Verbraucher nicht beteiligt werden können, kann die zahlende Bank binnen 2 Tagen Rechnungsrücklauf nach Ablaufdatum (dh nach Belastung der Rechnung), wenn kein entsprechender Befehl vorhanden istDie Lastschriftaufträge des Unternehmens müssen immer bei der Bank des Zahlers hinterlegt sein, damit das Konto belastet werden kann.
Diese Art der Lastschrift wird nicht vom Kontoinhaber selbst vorgenommen.
Mehr zu SEPA Main Direct Billing und SEPA Corporate Direct Billing erfahren Sie in unserem Artikel: Unterschied zwischen Direct Billing und Direct Billing.
So buchen Sie Lastschrift
Wenn es sich um eine erstattungsfähige Gebühr handelt, können Sie diese normalerweise automatisch buchen. Im E-Banking gibt es meist eine entsprechende Funktion in der Verkaufsübersicht.
ING-DiBa informiert über die Rückbuchung einer Sofortbelastung
Alternativ können Sie eine direkte Rückerstattung direkt an eine Bankfiliale veranlassen.
Eine detaillierte Anleitung zur Rückgabe von Lastschriften einzelner Banken finden Sie in diesem Artikel: Lastschrift rückgängig machen.
Prüfen Sie immer, ob die direkte Belastung tatsächlich rückgängig gemacht wurde. Der Abrechnungsrücklauf sollte normalerweise nicht länger als eine Woche dauern.
Gegenstand der direkten Belastung
Wenn Sie nicht nur eine Zahlung stornieren, sondern zukünftig weitere Belastungen des Gläubigers verhindern möchten, können Sie Widerspruch gegen einen erteilten Lastschriftauftrag einlegenDies muss schriftlich und mit Ihrer Unterschrift erfolgen.
Informationen zur Kündigung einer Einzugsermächtigung haben wir in diesem Artikel für Sie zusammengestellt: Widerruf einer Einzugsermächtigung.
Einschränkungen für die sofortige Erstattung von Gebühren
Lastschriften, die Sie mit Ihrer PIN autorisiert haben, können nicht zurückerstattet werden. Wenden Sie sich an Ihre Bank, wenn Ihre Karte gestohlen oder von Betrügern verwendet wurde.
Informationen zur Möglichkeit der Lastschrift bei der ING-DiBa
Kosten für Lastschriftverfahren
Grundsätzlich ist Lastschrift möglich kostenlos für die zurückbuchende PersonDa die Bank davon ausgeht, dass nur widerrechtlich abgebuchte Beträge erstattet werden, werden die Kosten vom Zahlungsempfänger getragen. Die Kosten variieren je nach Kreditinstitut.
Wenn Sie jedoch den abgehobenen Betrag zahlen mussten, müssen Sie dem Begünstigten diese Kosten möglicherweise erstatten.
Rechtsfolgen einer Rückbuchung
Wenn ein gültiger Vertrag und ein gültiger Lastschriftauftrag zum Lastschrifteinzug vorlag, ist es der Kunde zur Zahlung verpflichtetDie Rückbelastung der Direktbelastung entspricht nicht einer Vertragsbeendigung, kann aber zu Folgekosten führen.
Nur bei dringendem und wichtigem Grund, wie z.B. Abo-Falle oder BetrugVermeiden Sie sofortige Rückerstattungen aufgrund unzureichender Deckung oder falscher oder veralteter Bankdaten.
Zusammenfassung
- Lastschriften können persönlich in einer Bankfiliale oder per Online-Banking storniert werden
- Die normale Amortisationszeit beträgt 8 Wochen und gegen Gebühr ohne Lastschriftauftrag bis zu 13 Monate
- Bei unzureichendem Kapital auf dem Konto oder falschen Kontoinformationen führt die Bank eine automatische Rückbuchung durch
- Autorisierte Lastschriften (zB mit PIN) sind nicht erstattungsfähig