Das Bezahlen von Online-Käufen ist zunehmend auch ohne Kreditvertrag möglich. Mit Klarna können Sie Ihre Bestellungen bei teilnehmenden Online-Shops mit wenigen Klicks in Raten bezahlen. In diesem Artikel erklären wir, wie das funktioniert und worauf Sie beim Bezahlen mit Klarna achten müssen.
Kurzanleitung
Gehen Sie zu einem Online-Shop, der mit Klarna funktioniert.
Auswählen „Kaufen Sie Klarna Ratenzahlung„.
Geben Sie alle erforderlichen Daten ein.
Nach Erhalt der Bestätigungs-E-Mail können Sie die erste Rate im nächsten Monat bezahlen.
Sie erhalten zur Monatsmitte eine Rechnung, die Sie innerhalb von 14 Tagen bezahlen müssen.
Eine ausführliche Anleitung und viele weitere Informationen zu allen Schritten finden Sie im weiteren Verlauf dieser Anleitung.
Über Clarina
Der schwedische Zahlungsdienstleister Klarna arbeitet mit Online-Händlern zusammen, um einfache Ratenzahlungen ohne komplizierte Legalisierung und Postvertrag anbieten zu können. Als Kunde ist es einfach zu bedienen: Nach Abschluss des Bezahlvorgangs wird die Klarna-Rate ausgewählt und der Kreditantrag sofort geprüft. Sie wissen in Sekundenschnelle, ob ein Ratenkauf mit Klarna möglich ist und können den Kaufbetrag in den kommenden Monaten flexibel zurückzahlen.
Was ist der Ratenkauf bei Klarna?
Klarna fungiert als Zahlungspartner für Online-Händler und wickelt den gesamten Zahlungsprozess ab. Für Sie als Kunde bedeutet dies, Ihre monatlichen Zahlungen an Klarna zu überweisen und nicht an den Online-Shop. Klarna hilft Ihnen auch bei Zahlungsfragen.
Bei Klarna können Sie Ihre Bestellung in flexiblen monatlichen Raten bis zu 24 Monate lang bezahlen. Sie entscheiden selbst, wie hoch der monatliche Zinssatz ist und wie lange Sie das Darlehen zurückzahlen.
Die Ratenzahlung über Klarna können Sie direkt im Bestellprozess auswählen. Bei der Bestellung werden alle notwendigen Informationen abgefragt, damit der Kreditantrag sofort geprüft und genehmigt wird. Neben dem Kauf mit Klarna-Ratenzahlung ist es auch möglich, die Rechnung über Klarna zu bezahlen.
Kontokauf in Ratenkauf umwandeln
Wenn eine Ratenzahlung für Ihre Bestellung nicht möglich ist, können Sie in vielen Fällen Ihren Kontokauf in einen Ratenkauf umwandeln. Beträgt der Betrag weniger als 200 Euro, ist dies durch Anklicken des Klarna-Kundenkontos möglich. Bei höheren Einkaufssummen erhalten Sie einen Postkreditvertrag, den Sie ausfüllen und zurücksenden müssen.
Mehr über den Kauf eines Kontos bei Klarna erfahren Sie in unserem Ratgeber: Kauf eines Kontos bei Klarna.
Zahlungsbedingungen in Raten mit Klarna
Um bei Klarna in Raten zahlen zu können, müssen Sie volljährig sein und über eine positive Bonität verfügen. Nachdem Sie Ihre persönlichen Daten eingegeben haben, werden diese mit Informationen aus Datenbanken wie der Schufa abgeglichen.
Kunden müssen diese Bedingungen erfüllen, um über Klarna in Raten zahlen zu können:
Volljährigkeit / Geschäftsfähigkeit
Erfolgreiche Bonitätsprüfung
Die Rechnungsadresse muss mit der Lieferadresse und der Registrierungsadresse übereinstimmen
Ab einem Kaufpreis von 200 EUR ist ein separater Mietkaufvertrag erforderlich
Das Kreditlimit darf nicht überschritten werden
Klarna stellt jedem Kunden einen von seiner Bonität abhängigen persönlichen Kreditrahmen zur Verfügung, innerhalb dessen er bei Klarna einkaufen kann. Zu diesem Zweck werden alle Bestellungen, die Sie über Klarna bezahlen, zusammengezählt.
Ist eine Ratenzahlung als Neukunde möglich?
Bei der Zahlung über Klarna spielt es keine Rolle, ob Sie Neukunde oder Bestandskunde im Online-Shop sind. Als Neukunde können Sie mit Klarna auch in Raten bezahlen. Die Richtigkeit Ihrer personenbezogenen Daten und die Zahlungsfähigkeit sind immer wichtig. Dies wird bei jeder Bestellung erneut abgefragt.
Teilzahlung abgelehnt
Klarna behält sich das Recht vor, Kunden jederzeit abzulehnen. Wenn Ihr Ratenkauf bei Klarna abgelehnt wird, kann das verschiedene Gründe haben.
Prüfen Sie, ob einer der folgenden Punkte zutrifft:
Ihr persönlicher Kreditrahmen wurde überschritten
Ihre personenbezogenen Daten stimmen nicht mit den in Datenbanken gespeicherten Informationen überein
Sie verfügen nicht über die erforderliche Bonität, um den Kauf zu tätigen
Rechnungs- und Lieferadresse stimmen nicht überein
Insbesondere bei kürzlich erfolgten Umzügen oder Namensänderungen, z.B. aufgrund einer Heirat sind diese Informationen oft noch nicht bei der Schufa und anderen Kreditinstituten gespeichert. Damit verbunden ist oft ein reduzierter Kredit an Klarna.
Weitere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber: Warum einen Ratenkauf oder einen Kauf über ein Klarna-Konto ablehnen?
Sie können den Kaufpreis in bis zu 24 Monatsraten bezahlen. Sie müssen monatlich mindestens 1/24 des Kaufpreises – mindestens jedoch 6,95 EUR – an Klarna überweisen. Sie können jedoch immer mehr bezahlen, um den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.
Wenn Sie mit Klarna bezahlen, zahlen Sie keinen festen Zinssatz, sondern zusätzlich zu Ihrer Rate eine monatliche Mietgebühr. Diese Gebühr variiert von Händler zu Händler, beträgt aber in der Regel 0,45 Euro pro Monat.
Wenn Sie 500 EUR für 12 Monate an Klarna zurückzahlen möchten, beträgt der Gesamtbetrag inklusive Gebühren 583,35 EUR. Der effektive Jahreszins beträgt dann 14,79 % und ist recht hoch.
Klarna Einkaufspower
Besonders gut punktet Klarna bei den Kunden mit seinen flexiblen Bezahllösungen sowohl für Online-Geschäfte als auch für den stationären Handel. Käufe mit Raten und Rechnungen sind sehr attraktiv. Es stellt sich jedoch die Frage, ob es existiert Nutzungsbeschränkung gibt. Im nächsten Abschnitt informieren wir Sie über das Nutzungslimit und „Kaufkraft“Die
Gibt es ein Limit für Klarna?
Da ist zunächst Klarna keine Begrenzung der Anzahl der Rechnungen oder RatenkäufeDaher können Sie die Zahlungsmethoden so oft verwenden, wie Sie möchten. Wie auch immer es ist Die Anzahl der offenen Rechnungen ist begrenztIm Gegensatz zu herkömmlichen Kreditinstituten oder Zahlungsdiensten verfügt Klarna über keinen festen Kreditrahmen, der nicht überschritten werden kann. Die Kreditlinie wird individuell berechnet und angepasst.
Erwähnenswert ist in diesem Zusammenhang, dass Klarna grundsätzlich eins mit den Zahlungsmöglichkeiten, wie Raten- oder Rechnungskauf ist Vertrauen des Verbrauchers gewährt wird. Daher sind Bonität und Zahlungsverhalten entscheidend für die Bestimmung des Kreditrahmens, der dem Kunden zur Verfügung steht.
Die Beschränkung der Kreditlinie ist auch aufgrund des Verkäuferschutzsystems von Klarna, bei dem Händler vor Zahlungsausfällen geschützt sind, besonders wichtig. Damit Kunden dennoch die höchstmögliche Verfügbarkeitsgrenze haben, hat Klarna das Konzept der „Kaufkraft“ wurde vorgestellt.
Wie hoch ist die Kaufkraft von Klarna?
Beyogen auf „Kaufkraft“ Ihr persönliches Kreditlimit wird ermittelt. Es tut dies zwischen den Phasen „Hoch“, „Mittel“, und „Niedrig“ differenziert. Je höher die Marktmachtbewertung, desto höher das Kreditlimit.
Für das Ranking ist nicht nur Ihre Bonität wichtig, sondern auch Ihre Zahlungsbilanz. Werden die Rechnungen fristgerecht bezahlt und der Bezahldienst häufiger genutzt, erhalten Sie einen höheren Rang.
Aber spezifische oder durchschnittliche Preise werden nirgendwo erwähnt, was darauf hindeutet, dass auch hier die Kaufkraft rein individuell bestimmt wird. Kunden berichten jedoch, dass trotz der positiven Bonität und des positiven Zahlungsverhaltens nicht mehr als 750 € als Kreditlimit gewährt.
Zu beachten ist, dass Sie für höhere Beträge oder teure Anschaffungen einen gesonderten schriftlichen Kreditvertrag vereinbaren können, der von Klarna genehmigt werden muss.
So zahlen Sie in Raten mit Klarna
Entscheiden Sie sich für den Kauf von Klarna-Raten während des Online-Shop-Zahlungsprozesses. Zusätzlich zu den von Ihnen bereits eingegebenen personenbezogenen Daten müssen Sie häufig zusätzliche Informationen wie Telefonnummer und Geburtsdatum angeben.
Bei Auswahl der Option „Ratenkauf“ müssen Sie Ihr Geburtsdatum und Ihre Telefonnummer angeben.
Warum muss ich so viele persönliche Daten angeben?
Klarna gleicht die von Ihnen eingegebenen Daten mit Informationen ab, die bei Auskunfteien wie Schufa oder Creditreform über Sie gespeichert sind. Um Verwechslungen zu vermeiden, werden auch das Geburtsdatum und die Telefonnummer abgefragt.
Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber: Bonitätsprüfung bei Klarna.
Wenn Sie den Kauf abschließen, erhalten Sie sofort eine Nachricht, dass Ihre Teilzahlungsanforderung erfolgreich war. Sie erhalten dann Mitte des Monats Ihre Monatsrechnung von Klarna und müssen den Mindestbetrag innerhalb von 14 Tagen überweisen. Wird die Rate nicht fristgerecht abgenommen, fallen hohe Gebühren an. Achten Sie also darauf, Ihre Raten pünktlich zu bezahlen.
Die erste Rate wird nächsten Monat erwartet.
Vor- und Nachteile von Klarna Ratenzahlungen
Vorteile
Ratenzahlung wird direkt online angefordert, kein Postkreditantrag erforderlich
Möglichkeit der Zahlung in bis zu 24 flexiblen Monatsraten
Klarna wird in vielen Geschäften als Zahlungsmethode angeboten
Der Kontokauf kann oft in einen Ratenkauf umgewandelt werden
Nachteil
Monatliche Gebühren können zu einem hohen effektiven Jahreszins führen
Wird die Zahlungsfrist nicht eingehalten, entstehen schnell hohe Gebühren
Zusammenfassung
Möglichkeit der Ratenzahlung mit Klarna in bis zu 24 Monatsraten
