Die Art der Daten, die die Schufa über Sie speichert, hat einen großen Einfluss auf Ihr Geschäft. Während Ihre positiven Einträge viele Türen öffnen, können negative Einträge diese sehr schnell wieder schließen. Gesetzliche Löschfristen regeln, welche Daten wann gelöscht werden können. Dadurch wird sichergestellt, dass Verbraucher nicht lebenslang mit negativen Einträgen belastet werden.
In unserem Artikel erfahren Sie, welche Daten die Schufa erhebt, welche Löschfristen gelten und was Sie tun können, wenn die Daten nicht versehentlich gelöscht wurden.
Welche Daten speichert die Schufa?
Die Schufa speichert Daten zu Ihren Finanztransaktionen. Diese können je nach Zahlungsverhalten positiv oder negativ sein. Da viele Unternehmen mit der Schufa zusammenarbeiten und einen Live-Datenaustausch pflegen, sind die beim Kreditinstitut gespeicherten Informationen ein wichtiges Instrument zur Bewertung von Finanztransaktionsrisiken.
Anhand komplexer mathematischer Verfahren wird aus den Daten ein Score berechnet, der Aufschluss über Ihre Zuverlässigkeit gibt. Dies ist ein Prozentsatz. Je höher dieser ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit und desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Finanztransaktionen ausfallen.
Diese Daten werden von der Schufa gespeichert:
| persönlich | Positive Einträge | Negative Einträge |
|---|---|---|
| Namen | Schufa-Basisnote | Konkurseinlagen |
| Geburtsdatum | Bankkonten | Eide |
| Geburtsort | Kreditkarten | Gruselige Warnungen |
| die Anschrift | Mietverträge | Anfälle |
| vorherige Adressen | Ratenzahlungsverträge | Ablehnung von Krediten |
| Kredite | Eintragungen in die Schuldnerverzeichnisse | |
| Garantien | ||
| Telefon- und Mobilfunkverträge | ||
| Versandhandelskonten |
Das resultierende Schufa-Rating gibt Aufschluss über Ihre Bonität:
| Score-Wert | Möglichkeit des Scheiterns |
|---|---|
| > 97,5% | Sehr geringes Risiko |
| 95% – 97,5% | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90% – 95% | Befriedigend für erhöhtes Risiko |
| 80% – 90% | Deutlich erhöht bei hohem Risiko |
| 50% – 80% | Sehr hohes Risiko |
| Sehr kritisches Risiko |
Wann werden Schufa-Daten wieder gelöscht?
Aufgrund der Bedeutung der bei der Schufa gespeicherten Daten sind entsprechende Löschfristen erforderlich. Hier spielen vor allem negative Informationen eine wichtige Rolle und können dafür sorgen, dass Kreditanträge abgelehnt oder Kredite nur zu schlechteren Konditionen angeboten werden.
Auch die vorgeschlagenen Zahlungsmöglichkeiten in Online-Shops sind davon betroffen. Kunden mit geringer Bonität müssen oft per Vorkasse bezahlen und erhalten nicht einmal die Möglichkeit der Zahlung per Rechnung. Gesetzliche Kündigungsfristen regeln, dass auch negative Einträge nach einer gewissen Zeit nicht mehr eingesehen werden können.
Die gesetzlichen Löschfristen für Schufa-Einträge:
| SCHUFA-Eingang | Termin |
|---|---|
| Informationen zu den erforderlichen Anforderungen | Nach drei vollen Kalenderjahren (Ende 31. Dezember des dritten Kalenderjahres nach der Speicherung), wenn Forderungen in diesem Zeitraum beglichen werden. |
| Recherche abgeschlossen | 12 Monate täglich auf Anfrage |
| Informationen zu Krediten | Genau am nächsten Tag nach drei Jahren nach dem Rückzahlungsjahr |
| Kontoinformationen für den Versandhandel | Wenn die Forderung bezahlt wurde |
| Informationen zur Ablehnung eines Insolvenzantrags oder zur Einstellung des Verfahrens mangels Masse | Nach 3 Jahren |
| Daten aus Schuldnerregistern der Amtsgerichte | Nach 3 Jahren oder wenn der Prozess gestoppt wird |
| Fragen zu Kreditkonditionen | 12 Monate nach Anfrage |
| Informationen zur Gewährung ausstehender Schuldenerleichterungen | Nach drei vollen Kalenderjahren |
| Informationen zur Verweigerung der Rückzahlung der Restschuld | Genau am nächsten Tag nach drei Jahren |
| Informationen zu aktuellen Vertragsverhältnissen | Wenn das Konto gekündigt wird |
| Informationen zur Insolvenzaufhebung | Nach drei vollen Kalenderjahren |
| Informationen zur Bekanntmachung der Restschuldbefreiung | Nach 10 Jahren oder bei Kenntnisnahme über die Gewährung oder Ablehnung einer Restschuldbefreiung |
Quelle: www.meinschufa.de, Stand Februar 2017
Gibt es Ausnahmen davon?
In einigen Fällen kann die Speicherdauer verkürzt werden, es sind jedoch einige Bedingungen erforderlich.
Angaben zu offenen und nicht offenen Forderungen bis 2000 Euro können bei Zahlung innerhalb von sechs Wochen und Schufa-Information gelöscht werden.
Schufa-Anmeldungen bis 2000 Euro können in kurzer Zeit gelöscht werden.
Die Depotauskunft kann auch gelöscht werden, wenn sie aus dem Schuldnerregister entfernt und der Abschreibungsbescheid an die Schufa gesendet wird.
Beachten Sie auch, dass einige Daten nicht versehentlich gelöscht werden. Es lohnt sich also, die eigenen Daten zu beobachten, um entsprechend reagieren zu können.
So erfahren Sie, welche Daten für Sie gespeichert sind
Einmal im Jahr ist für Sie möglich §34 Bundesdatenschutzgesetz eine kostenlose Selbsteinschätzung. Sie sehen auf einen Blick, welche Daten für Sie gespeichert sind und wie hoch Ihre Bonität ist.
Auf diese Weise können Sie die Informationen auf Richtigkeit überprüfen und bei Unstimmigkeiten Maßnahmen ergreifen. Wie Sie eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen, erfahren Sie in unserem Ratgeber: Kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa online beantragen.
Schufa und Ihre Daten
Die Schufa erhebt nicht alle Daten, sondern nur einige Ihrer finanziellen Verhaltensweisen und einige persönliche. Was genau diese Daten sind und welche Auswirkungen sie auf unsere Leitfäden haben können, erfahren Sie.
Berater: Falsche Schufa-Daten
Berater: Schufa nach Insolvenz
Berater: Was sind die negativen Merkmale der Schufa?
Berater: Was sind die positiven Eigenschaften der Schufa?
So können Sie falsche oder alte Daten löschen
Wenn in der Schufa-Auskunft falsche oder veraltete Daten über Sie gespeichert sind, sollten Sie sofort handeln, um mögliche finanzielle Nachteile zu vermeiden. Während der Sachverhaltsaufklärung ist es der Schufa untersagt, Ihre Daten an Dritte weiterzugeben.
So löschen Sie falsche oder veraltete Schufa-Daten:
- Erstellen Sie ein Schreiben, in dem Sie den Sachverhalt schildern und die Löschung beantragen.
- Fügen Sie dem Schreiben Quittungen oder andere Informationen hinzu, um Ihren Anspruch zu untermauern.
- Senden Sie den Brief an:
Schufa Holding AG
Servicecenter für Privatkunden
T.Th. 103441
50474 Köln
Zusammenfassung
In unserem Artikel haben Sie erfahren, dass die über Sie bei der Schufa gespeicherten Daten gesetzlichen Löschfristen unterliegen. Ob diese Löschfristen eingehalten werden und die zu Ihrer Person gespeicherten Daten zutreffend sind, können Sie anhand Ihrer Angaben erfahren und ggf. auf Wunsch löschen.
- Die Schufa speichert für Sie persönliche und finanzielle Daten.
- Finanzinformationen unterliegen gesetzlichen Abschreibungsfristen.
- Hiervon gibt es einige Ausnahmen.
- Regelmäßige Kontrollen durch Sie stellen sicher, dass keine falschen Daten über Sie gespeichert werden.
Video: Schufa – die wichtigsten Events für Verbraucher