Ab dem 1. Februar 2016 ist die IBAN-Pflicht im SEPA-Raum nun auch für Privatkunden unbeschränkt. Überweisungen mit Kontonummer und Bankleitzahl statt IBAN werden seitdem nicht mehr akzeptiert. Damit verlieren auch alte Transfertickets ihre Gültigkeit. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie trotzdem Überweisungen ohne Angabe der IBAN tätigen können.
Was ist das SEPA-System?
Das ist SEPA und so funktioniert es
Das SEPA-System soll den bargeldlosen Zahlungsverkehr innerhalb der EU vereinheitlichen „Einheitlicher Euro-Zahlungsraum“ und sorgt auch dafür, dass jetzt auch Überseetransporte ohne lange Wartezeit und hohe Kosten ausgeführt werden kann.
Neben den 28 EU-Staaten gilt das System auch für Island, Liechtenstein, Norwegen, Monaco, die Schweiz und San Marino.
Nach Ablauf der Übergangsfrist, also ab dem 1. Februar 2016, müssen die Überweisungsbelege daher statt der Kontonummer und der Bankleitzahl die IBAN enthalten. Bei falsch ausgefüllten Formularen können die Banken nicht mehr entgegenkommen, sondern müssen diese Überweisungen ablehnen. Auch alte Fahrausweise können nicht mehr verwendet werden.
Die lange IBAN kompliziert für viele
Wer Überweisungen mit Kontonummer und Bankleitzahl getätigt hat, tut sich oft schwer mit der neuen, langen IBAN (Abkürzung für „Internationale Kontonummer“, dh internationale Kontonummer). Es gibt nicht einmal eine Bankleitzahl, denn alle Informationen zum Konto sind bereits in der IBAN enthalten.
Das ist die IBAN
Deutsche IBANs haben 22 Stellen, die wie folgt lauten:
- Itifio 1 + 2: Ländercode DE
- Itifio 3 + 4: Checkliste
- Abbildung 5- 12: Bankleitzahl
- Stelle 13-22: Kontonummer, ggf. mit Nullen auffüllen, wenn sie weniger als 10 Stellen hat
Die Kontrollziffer in der IBAN sorgt dafür, dass bei Anrufen keine Übergabe erfolgt.
Alternativen zur Überweisung mit IBAN
Wenn Sie sich die IBAN nicht merken können, bieten viele Banken IBAN-Überweisungsalternativen an. Das Überweisungsformular wird automatisch online oder über einen Antrag ausgefüllt, so dass nur eine Überprüfen Sie die eingegebenen Daten notwendig.
QR-Codes statt IBAN
Volksbanken, Sparkassen und DKB-Kunden können per QR-Code automatisch Prepaid-Überweisungstickets erhalten.
- Ihre Bank ist eine Sparkasse oder Volksbank
- Fürs Banking steht die VR-App oder die Sparkassen-App zur Verfügung
- Online-Banking und Mobile-Banking sind aktiviert
- Die Rechnung enthält einen QR-Code
Der QR-Code ist auf dem Konto aufgedruckt, hier ist er alle Überweisungsdaten bereits gespeichertSie müssen den Zahlungsempfänger, den Betrag oder den Verwendungszweck nicht selbst eingeben. Die Überweisung muss dann z.B. B. Legalisiert durch TAN.
In der Sparkasse heißt die Überweisung QR-Code GiroCode, bei Volksbanken auf die Laufzeit achten Scan2BankBei Volksbanken müssen Sie erst ab einer Überweisungsgebühr von 30 Euro eine TAN eingeben.
- Sparkassen-App für Android: Hier herunterladen
- Sparkassen-App für Apple: Hier herunterladen
- VR-Banking-Anwendung für Android: Hier herunterladen
- VR-Banking-Anwendung für Apple: Hier herunterladen
Fotos übertragen statt IBAN
Die Fotoüberweisung, die beispielsweise von ING, DKB und Commerzbank angeboten wird, funktioniert ohne QR-Code. Hier brauchen Sie nur noch mit Ihrem Smartphone ein Foto der Rechnung zu machen, dann die erkannten Daten zu prüfen und anschließend die Überweisung freizugeben.
Die Fotoübertragung funktioniert sowohl für Rechnungen als auch für Überweisungsbelege.
Achten Sie beim Fotografieren auf Folgendes:
- Glattes oder abgeflachtes Papier
- Gute Lichtverhältnisse
- Gute Kontraste (zB helle Blätter auf einem dunklen Tisch)
Fotos an ING übertragen
Sie benötigen die App, um Fotos zu übertragen „Banking kommt“, funktioniert der Dienst nicht über den Browser.
Schritt für Schritt ING-Fotos übertragen
- Öffnen Sie die Anwendung „Banking kommt“ auf Ihrem Smartphone und loggen Sie sich ein.
- Wählen Sie das Konto aus, von dem Sie überweisen möchten.
- Drücken Sie „TRANSPORT“ und dann zum Fotosymbol in der oberen rechten Ecke des Bildschirms.
- Fügen Sie ein Foto Ihrer Rechnung ein oder machen Sie ein Foto der Rechnung direkt aus der App.
- Prüfen Sie die erkannten Daten und geben Sie die Übertragung per mobilePIN oder Touch ID frei.
- Bankdienstleistungen für Android: Hier herunterladen
- Banken für Apple: Hier herunterladen
Fotos an DKB übertragen
Neben dem QR-Code-Transfer bietet die DKB auch den Fototransfer an. Darüber hinaus können auch Rechnungen im PDF-, JPG-, PNG- oder TIF-Format in Ihre Anwendung heruntergeladen werden.
Schritt für Schritt DKB-Fotos übertragen
- Öffnen Sie die Anwendung DKB Banking auf Ihrem Smartphone.
- Wählen Sie das Element im Menü aus „Fotoübertragung“ Ende..
- Machen Sie ein Foto der Rechnung oder des QR-Codes auf Ihrer Rechnung oder laden Sie die digitale Rechnung hoch.
- Prüfen Sie die erkannten Daten und geben Sie die Überweisung per TAN frei.
- DKB-Banking für Android: Hier herunterladen
- DKB-Banking für Apple: Hier herunterladen
Übertragen Sie Fotos an andere Finanzinstitute
Diese Banken bieten auch Fotoüberweisungen an:
- Volksbank & Raiffeisenbank
- Commerzbank
- Sparkasse
- Sparda-Bank
- Deutsche Bank
Smarte Überweisung von der Deutschen Bank
Für Privatkunden bietet die Deutsche Bank den einfachen smarten Überweisungsservice an. Dies funktioniert sowohl in der Anwendung als auch im Computer für das Online-Banking. In dieser Anwendung entspricht die Funktion der Übertragung von Fotos auf den Computer, den Sie Laden Sie einfach die erhaltenen Rechnungen in digitaler Form hochDie
In beiden Fällen werden die Rechnungsdaten automatisch gelesen und in das Überweisungsformular eingetragen.
Überweisungsvorlagen speichern
Transfervorlagen speichern!
Wenn Sie häufig Geld an denselben Begünstigten überweisen müssen, beispielsweise an den Eigentümer oder ein Familienmitglied, bieten die meisten Finanzinstitute auch die Möglichkeit, Überweisungsvorlagen zu speichern.
Sie müssen sich keine IBAN-Daten merken, Sie können die Überweisung einmalig im Online-Banking oder über Ihre Banking-Anwendung erstellen und die Vorlage später immer wieder verwenden.
Überweisung ohne IBAN mit PayPal
Wenn Sie sich bei einer Bank befinden, deren Anwendung oder Portal keinen passenden IBAN-freien Überweisungsservice anbietet, können Sie auch a alternative Zahlungsmöglichkeit Ich benutze. Der PayPal-Zahlungsservice ist für Überweisungen an Privatpersonen kostenlos. Sie benötigen lediglich eine E-Mail-Adresse, ohne große Kontonummer oder IBAN.
Lesen Sie hier, wie PayPal funktioniert.
Berechnen Sie die IBAN
Wer jedoch kein Smartphone besitzt, aber lieber mit klassischen Verkehrsmitteln arbeitet, braucht sich die neue IBAN nicht zu merken. Wenn Sie Kontonummer und Bankleitzahl der Bank des Zahlungsempfängers kennen, können Sie die IBAN berechnen. Die meisten Banken bieten hierfür einen Online-Service an.
Die IBAN finden Sie auch in den Rechnungen und dem Überweisungsträger. Befindet sich dort, wo die Kontonummer war. Für Überweisungen innerhalb Deutschlands benötigen Sie den BIC nicht.
Fazit
Auch wenn ab Februar 2016 nur noch mit der IBAN überwiesen werden kann, müssen Sie sich die große Zahl nicht merken. Die meisten Banken haben Wege gefunden, Überweisungen über ihre Webportale und Smartphone-Anwendungen so bequem wie möglich zu gestalten.
Nur wer mit herkömmlichen Überweisungsformularen arbeitet, die er selbst ausfüllt, benötigt die IBAN des Zahlungsempfängers.