An der Börse zu investieren war noch nie so einfach. Viele Online-Broker ermöglichen es Ihnen, selbst Geld an der Börse zu beschaffen und dies ist in der Regel relativ günstig. Wer sich nicht selbst um seine Geldanlagen kümmern möchte, kann auch auf Robo Consultants zurückgreifen. Diese nehmen automatisch die Geldanlage nach den definierten Vorgaben vor. Wir haben genauer untersucht, was sie können, wie sie funktionieren, welche Vor- und Nachteile sie haben und ob sich die Investition mit Hilfe eines Roboters lohnt.
die Grundlagen kurz
- Robo Consultants übernimmt automatisch den Anlageprozess.
- Die meisten Robo Consultants investieren ihr Geld in ETFs.
- Die Einstellungen für deinen Robo Advisor lassen sich bei den meisten Anbietern individuell vornehmen, sodass der Roboter sein eigenes Geld nach eigenen Wünschen anlegen kann.
- Die Kosten für Robo-Berater betragen in der Regel weniger als 1% pro Jahr der Investitionssumme.
Was ist ein Robo-Berater?
Robo Consultants traten 2014 erstmals auf den Markt. Als kostengünstiger Online-Broker, der Kundeninvestitionen automatisch nach festen Regeln tätigt, versprechen sie Kunden ein einfache Teilnahme an Börsenentwicklungenum eigenes Geld zu sammeln. Im Jahr 2020 werden in Deutschland mehr als 30 Roboterberater tätig sein, die zusammen schätzungsweise mehr als eine Milliarde Euro Kundenkapital verwalten.
Wie arbeitet ein Robo-Berater?
Robo-Advisor folgt Regeln und Programmen
Ein altes Börsen-Sprichwort besagt, dass das größte Risiko im Aktienhandel menschliche Emotionen sind. Dies schließt einen Robo Consultant im Vorfeld aus, da er automatisch nach festen Regeln handelt. Gleichzeitig sind automatisierte Handelsentscheidungen deutlich schneller, als es ein Menschenhändler jemals sein könnte.
Damit die automatisierte Geldanlage mit Hilfe eines Robo Consultants erfolgreich ist, fragt die Software den Nutzer zunächst nach den Risiko- und Anlagepräferenzen. Dadurch wird ein vollständiges Benutzerrisikoprofil erstellt. Darauf aufbauend erstellt das Programm eine geeignete Anlagestrategie und wählt für den Sparer geeignete Anlagekategorien aus.
Im Überblick arbeiten fast alle Robo Consultants nach dem gleichen Prinzip:
- Bestimmung der Risikoart
- Auswahl der richtigen Kategorien und strategischen Assets
- Umsetzung der gewählten Anlagestrategie
Zur Umsetzung der Anlage werden häufig ETFs eingesetzt. Dies sind Verbindlichkeiten, die einem zugrunde liegenden Indikator folgen. Dadurch können die Investitionskosten relativ gering gehalten werden. Für den Robo-Berater-Service fallen zusätzliche Gebühren an. In den meisten Fällen ist die Gesamtinvestitionskosten durch einen Robo-Berater in Höhe von 0,5 bis 1% der Investitionssumme pro JahrDie
Sind Robo Advisor sicher?
Einlagensicherung ist anders
Jedes Unternehmen, das seinen Kunden ein Investment oder dessen Management anbietet, müssen entsprechend der geltenden EU-Gesetzgebung ordnungsgemäß zertifiziert und zugelassen seinEinige Anbieter haben ihren Sitz in Deutschland und unterliegen deutschem Recht sowie der Aufsicht und Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Um deutsche Kunden ansprechen zu können, muss das Unternehmen nicht zwingend in Deutschland registriert sein. Eine gültige Lizenz aus einem EU-Land reicht aus, daher sind viele der Roboterberatungsanbieter in diesem Land aus anderen EU-Ländern lizenziert und haben ihren Sitz oft auf Zypern. Grundsätzlich ist dies an sich kein Hinweis auf unseriöse Anbieter. Wir müssen jedoch bedenken, dass die Einlagensicherung deutscher Unternehmen dadurch nationaler Einlagensicherungsfonds bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde befasst sich mit. Für Unternehmen mit Sitz in Zypern reicht die Einlagensicherung pro Kunde nur bis zu einem Betrag von 20.000 Euro.
Vor- und Nachteile von Robo Consultants
- Automatisierte Investitionen, die nicht aktiv angegangen werden müssen
- Relativ niedrige Gebühren
- Automatische Erstellung eigener Risiko- und Anlagearten anhand von Standardfragen
- Ein aktives Devisengeschäft ist nicht möglich
- Investitionen hauptsächlich in ETFs
- In Zeiten erheblicher Börsenveränderungen können Roboterberater nicht mit Augenmaß, sondern nur nach definierten Richtlinien reagieren.
Welche Robo Consultants sind empfehlenswert?
Insgesamt waren im Jahr 2020 mehr als 30 Roboterberater auf dem deutschen Markt aktiv. Es ist schwierig, den richtigen auszuwählen.
Daher haben wir zwei der vielversprechendsten unter die Lupe genommen:
- Skalierbares Kapital
- Oberteile
Kosten und Gebühren bei Robo Consultants
Robo-Berater bieten nicht nur eine einfache und bequeme Möglichkeit, Geld zu investieren, sondern auch eine günstige. Die meisten Roboterberater verwenden ETFs in ihren Anlagestrategien. Diese zeichnen sich durch sehr niedrige Kapitalkosten aus. Die Gebühren für den Robo-Berater-Service sind ebenfalls relativ niedrig. Bei den meisten Anbietern bedeutet dies jährliche Kosten von etwa 0,5 bis 1 % der Investitionssumme.
Erfahrung mit Robo-Beratern
Automatisierung verbirgt Chancen und Risiken
Robo Consultants können Ihre Finanzanlagen dank Automatisierung vereinfachen. Grundsätzlich ist dies vor allem für Leute eine gute Idee, die ihr Geld gerne an der Börse anlegen möchten, aber nicht genügend Zeit oder das nötige Wissen haben, um es selbst zu verwalten.
Roboter sollten jedoch nicht für immer allein gelassen werden. Deutlich wurde dies beim Börsencrash im Zuge der Corona-Krise im Jahr 2020. Als die Aktienkurse dramatisch einbrachen, verkauften viele Robo Advisor ihre hochverzinslichen Wertpapiere aufgrund vorher festgelegter High-End-Verluste. Ein erfahrener Börseninvestor würde sie wahrscheinlich in solchen Zeiten behalten, um große Verluste zu vermeiden, und mehr zu niedrigen Preisen kaufen, wenn die Preise wie damals wieder steigen würden. Viele der Roboter-Berater nutzten diese Möglichkeiten nicht, weil ihr Umfeld auf einen solchen Fall nicht vorbereitet war.
Fazit zu Robo Consultants
Robo Consulting ist eine großartige und wirtschaftliche Möglichkeit, in den Aktienmarkt zu investieren. Roboter können jedoch nur so funktionieren, wie in den vorherigen Einstellungen programmiert. Für diejenigen, die sich mit dem Investieren und der Börse noch nicht auskennen und / oder sich Zeit nehmen können, ist es möglicherweise klüger, ihre Investitionen selbst in die Hand zu nehmen.