Ob Laptop, Drucker, neuer Fernseher oder Kühlschrank – bei Expert finden Sie alles, was das Herz begehrt, was die technische Ausstattung angeht oder einfach zum modernen Leben dazugehört. Allerdings sind Fernseher, Waschmaschinen und Co. nicht unbedingt die günstigsten Anschaffungen und werden daher vorzugsweise in kleinen monatlichen Raten bezahlt.
Eine solche Finanzierung ist im Expert Online-Shop nicht möglich. Entweder kauft man die gewünschten Produkte in einem anderen Online-Shop oder man greift zu einem Trick, um die Ratenzahlung auszunutzen. Wie das funktioniert, verraten wir Ihnen im folgenden Artikel.
- Offiziell ist eine Ratenzahlung oder Finanzierung bei Expert nicht möglich.
- Kunden können nur per Vorkasse (Banküberweisung, SOFORT-Überweisung), PayPal oder Kreditkarte (MasterCard, VISA) bezahlen.
- Rotierende Karteninhaber können sie für die gewünschte Finanzierung nutzen.
- Die rotierende Karte (zB von VISA) muss jedoch vor der Bestellung verfügbar sein.
- Die rotierende Karte kann bei jeder Bank eingereicht werden.
- Sie sollten unbedingt mehrere Angebote einholen, die Konditionen unterscheiden sich teilweise erheblich.
- Allerdings sind die Konditionen immer extrem teuer – ein realer Jahreszins von 14% oder mehr ist keine Seltenheit.
- Beste Alternative: günstiger Privatkredit (zB www.smava.de) für Zinssätze zwischen 3 und 4%
- Mit einem solchen Kredit können Sie Ihren Einkauf bei Expert sofort bezahlen und dann beim Kreditinstitut bezahlen.
- Grundvoraussetzung ist immer eine positive Bonität.
Was ist eine Spinnkarte?
Eine Spincard ist eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion. Sie können sie als normale Kreditkarte verwenden, müssen den Betrag jedoch nicht mit der nächsten monatlichen Rechnung bezahlen. Stattdessen können Sie den Kredit in kleinen oder größeren monatlichen Raten zurückzahlen. Diese Kreditkarte sorgt dafür, dass Sie jederzeit und überall einkaufen können – sie hat aber auch einen großen Vorteil: Der darauf gewährte Kredit ist extrem teuer, ein realer Jahreszins zwischen 14 und 18 % – je nach Kreditinstitut – ist keine Seltenheit .
Bedingungen
Wenn Sie auf www.expert.de einkaufen und Ihren Einkauf in monatlichen Raten zurückzahlen möchten, können Sie dieses Ziel nur mit einem Bypass erreichen.
Zunächst haben Sie zwei Möglichkeiten:
- Beantragen Sie vor dem Einkaufen eine rotierende VISA-Karte und nutzen Sie diese dann zur Finanzierung.
- Bevor Sie einen Neukauf planen, beantragen Sie einen deutlich günstigeren Verbraucher- oder Privatkredit und tilgen damit den Kauf und anschließend den Kredit in monatlichen Raten.
Wir raten Ihnen zu der zweiten Variante, da diese Kredite bereits für PCA 3 bis vier Prozent zur Verfügung stehen und die Finanzierung über eine rotierende Karte ohnehin zu teuer ist.
Zinsen und sonstige Finanzierungskosten
Um Ihnen diesen Unterschied zu verdeutlichen, haben wir die Kosten für Verbraucherkredite einiger Anbieter und die einiger revolvierender Karten zum direkten Vergleich zusammengefasst. Dazu kalkulieren wir mit Realzinsen, die nicht immer einfach zu recherchieren sind, sich aber oft in Kleinbuchstaben der AGB (ab Juli 2017) verstecken, insbesondere bei Spinning Cards.
| Schuldzinsen | Effektivzinssatz | Gesamtkredit 1.000 EUR ** | |
|---|---|---|---|
| Barcley-Karte Neues Visum (Drehende Karte) |
16,99% | 18,38% | 1.091,82 Euro |
| Santander 1plus VISA-Karte (Drehende Karte) |
13,16% | 13,98 % | 1.071,17 € |
| Santander Verbraucherbank Privat Darlehen (freie Verfügbarkeit) |
ab 2,45 % * | ab 2,48 % * | 1.013,28 € |
| Norisbank Privat Darlehen (freie Verfügbarkeit) |
ab 2,89% * | ab 2,9% * | 1.015,50 € |
* Bei Verbraucher- und Online-Krediten sind konkrete Angaben zu den Zinssätzen nicht möglich, da diese nicht festgelegt sind. Im Gegenteil, sie sind sowohl tages- als auch bonitätsabhängig, dh Kunden mit sehr guter Bonität zahlen weniger Zinsen als solche mit weniger positiven. Unter anderem haben bestehende Ratenzahlungsvereinbarungen einen wesentlichen Einfluss auf den angebotenen Zinssatz für Neufinanzierungen.
** Kreditsumme plus Zinsen nach 12 Monaten Laufzeit
Die Laufzeiten sind abhängig vom gewählten Kreditinstitut
In der obigen Tabelle haben wir nur einige Beispiele für Kredite und Spin Cards aufgeführt. Wie sich die Dinge für Sie entwickeln, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich des zu wählenden Anbieters. Wie bereits am Beispiel der rotierenden Karte zu erkennen ist, gibt es auch zwischen den beiden Anbietern Barcley und Santander sehr große Unterschiede. Aus diesem Grund kaufen Sie nicht das erste Angebot, sondern Erhalten Sie viele Angebote und vergleichen Sie diese sorgfältigDas spart viel Geld – natürlich nicht nur bei revolvierenden Kreditkarten, sondern auch bei Krediten im Allgemeinen.
Ist eine Sondertilgung möglich?
Ob und zu welchen Preisen und Konditionen Sondertilgungen möglich sind, hängt vom gewählten Anbieter ab. Wir empfehlen Ihnen, sich hierzu vor Vertragsabschluss intensiv beraten zu lassen.
Ist eine Anzahlung erforderlich?
Da Sie die Finanzierung nicht über Expert finanzieren, verlangt der Anbieter keine Anzahlung. Ungewöhnlich ist dagegen die Anzahlung für die Rückzahlung eines Kredits.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Sie können die meisten Kredite oder Kreditkarten online beantragen. In vielen Fällen müssen Sie die Anträge jedoch ausdrucken, selbst unterschreiben und sich dann über Post Identity zertifizieren. Diese Legalisierung ist zum Kundenschutz gesetzlich vorgeschrieben, obwohl einige Anbieter mittlerweile die Video-Legalisierung einsetzen. Wenn Sie dieses Angebot nutzen möchten, benötigen Sie eine Webcam. Was die Unterlagen angeht, solltest du dir unbedingt deine eigenen besorgen Personalausweis oder Reisepass und Einkommensnachweis (Zum Beispiel Gehaltsnachweis der letzten drei Monate, Einkommensteuervoranschlag für das Vorjahr, Rentenvoranschlag usw.).
Bedarf
Die konkreten Voraussetzungen für die Gewährung eines Online-Kredits oder einer rotierenden Karte legt der jeweilige Anbieter fest. Beispielsweise können die monatlichen Einkommensanforderungen abweichen. Informieren Sie sich daher am besten schon vor der Bewerbung über die Voraussetzungen.
In jedem Fall wird jedoch die Erfüllung dieser Anforderungen geprüft:
- Vorliegen einer positiven Bonität (zB durch Schufa-Auskunft)
- Mindestalter 18 Jahre / Volljährigkeit oder volle Geschäftsfähigkeit
- Regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe
- Möglichkeit der Identifizierung mit Personalausweis oder Reisepass
Warum wurde die Ratenzahlungsanforderung abgelehnt?
In den meisten Fällen wird ein Kredit- oder Kreditkartenantrag abgelehnt, wenn die erforderlichen Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Gerade wenn die Bonität für das gewünschte Kreditlimit nicht ausreicht, kommt es zu einer Absage.
Ist es auch möglich, Neukunden zu finanzieren?
Da die gewünschte Finanzierung unabhängig von einem Kauf auf www.expert.de organisiert werden muss, können auch Neukunden davon profitieren.
Ist eine Förderung für Schüler/Studenten/Arbeitslose möglich?
Diese Personengruppen können in der Regel keine Kredite aufnehmen oder Kreditkarten beantragen. Es gibt jedoch Ausnahmen, wie zum Beispiel spezielle Studentenkreditkarten.
Meine Schufa-Bewertung ist negativ – kann ich meinen Einkauf trotzdem finanzieren?
Nein, denn ohne ausreichende Bonität erhalten Sie weder einen Kredit noch eine Kreditkarte.
Schufa-Berater:
- Kostenlose Schufa-Auskunft beantragen
- Schufa-Alternativen – Übersicht
- Schufa-Eintrag löschen
- Falsche Daten bei der Schufa – was tun
- Fristen für die Löschung von Schufa-Daten
Vor- und Nachteile von Ratenzahlungen mit Expert
- Günstige Finanzierung durch einen Verbraucher- oder Online-Kredit Ihrer Wahl möglich – so können Sie sich selbst den günstigsten Kredit aussuchen
- weitere Finanzierungsmöglichkeiten durch sogenannte Spin-offs, also Teilzahlungskreditkarten
- Die Finanzierung ist in jedem Fall unabhängig vom Kauf durch Expert – Sie können auch eine größere Kreditsumme beantragen und einen Teil davon für andere Zwecke verwenden
- Der Expert Online-Shop selbst bietet keine Ratenzahlung an. Eine Förderung ist nur indirekt möglich.
- Spinning Cards sind mit einem effektiven Jahreszins von mindestens 14 bis 18 Prozent (manchmal mehr) extrem teuer.
- Wenn Sie Ihren Einkauf bei www.expert.de finanzieren möchten, müssen Sie schwierige und zeitraubende Wege gehen. Die Bestellung der gewünschten Waschmaschine kann unter Umständen mehrere Tage oder sogar Wochen dauern.
Ist die Finanzierung zu teuer? Die Alternative
Günstige Kreditangebote finden Sie vor allem auf dem Vergleichsportal www.smava.de, das tagesaktuell und übersichtlich die besten Kredite für Sie zusammenfasst – in jedem Fall ist die Finanzierung von Expert deutlich günstiger als mit einer rotierenden Karte.