Die Zahlung mit Mastercard wird immer beliebter, da sie eine sehr bequeme und schnelle Zahlungsabwicklung ermöglicht. Dies kann jedoch nicht unbegrenzt verwendet werden. Wenn Sie häufiger mit Ihrer Mastercard bezahlen, sollten Sie immer auf Ihr persönliches Limit achten. Was sich dahinter verbirgt, was zu beachten ist und wie Sie Ihr Limit erhöhen können, erfahren Sie bei uns.
- Das Kreditkartenlimit gibt den Betrag an, der jeden Monat verwendet werden kann.
- Die Höhe des Kreditlimits richtet sich nach der individuellen Bonität, dem Einkommen, dem Zahlungsverhalten und den individuellen Bedürfnissen des Kunden.
- Wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert, kann das Limit auf Wunsch erhöht werden.
Bedeutung des Kreditkartenlimits
Fast jede Kreditkarte hat eine individuelles LimitNur die Superreichen können eine Kreditkarte ohne Limit genießen. Das Kreditkartenlimit beschreibt Maximaler Betrag, mit dem eine Kreditkarte innerhalb eines Monats belastet werden kannIst dieser Betrag aufgebraucht, kann die Kreditkarte nicht mehr zur Zahlung verwendet werden. Während Zahlungen mit der EC-Karte sofort oder innerhalb von 1-2 Bankwerktagen von Ihrem Konto abgebucht werden, erfolgt die Belastung der Kreditkarte immer nach Ablauf eines Monats. Durch die Festlegung eines Höchstlimits möchte die Bank sicherstellen, dass Sie Ihr monatliches Kreditkartensaldo jederzeit begleichen können. Auf diese Weise ist die Bank vor einem Zahlungsausfall und Sie selbst vor einer Überschuldung geschützt.
Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarten
Viele Banken geben statt einer „Real“ Kreditkarte Debitkarte von Mastercard oder Visa. Sie kann wie eine Kreditkarte verwendet werden, der Betrag wird jedoch wie bei der Girocard schnell vom Konto abgebucht.
Einige Anbieter, z.B. B. Autovermietungen oder einige Hotelketten keine eindeutigen Debitkarten akzeptieren, sollten Sie hier vorab nachfragen.
Wovon hängt das Kreditkartenlimit ab?
Die Höhe des Kreditkartenlimits wird bei der Ausstellung der Kreditkarte festgelegt. Es kann von einigen Hundert bis zu einigen Tausend oder sogar einigen Zehntausend Euro reichen. Wie hoch das Limit wirklich ist, entscheidet die kartenausgebende Bank oder das Kreditkartenunternehmen. Einzelne Anweisungen hierzu können je nach Unternehmen variieren, aber grundsätzlich werden die folgenden Punkte für alle geprüft.
Sonderlimit für kontaktloses Bezahlen mit Mastercard
In immer mehr Geschäften können Sie mit Ihrer Mastercard auch kontaktlos bezahlen. Dank NFC-Technologie funktioniert dies durch einfaches Einführen der Karte in das Kartenterminal und ohne Eingabe des PIN-Codes. Allerdings nur bis maximal 50 Euro. Bei darüber hinausgehenden Zahlungen muss die PIN eingegeben werden. Ziel ist es, im Falle eines Diebstahls oder Verlusts mögliche Schäden durch unbefugte Verwendung der Karte zu minimieren.
Die Bonität des Kunden
Zahlungsfähigkeit wird kontrolliert
Die Ausstellung einer Kreditkarte ähnelt der Vergabe eines Kredits. Grundsätzlich leiht Ihnen die Bank jeden Monat so viel Geld, wie Sie auf Ihrer Kreditkarte ausgeben. Am Ende des Monats tilgen Sie dieses Darlehen, indem Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen. Zur Einschätzung des Ausfallrisikos führt die kartenausgebende Bank bei der Beantragung einer Kreditkarte eine Bonitätsprüfung durch. Hierzu erfolgt eine Anfrage der Schufa und/oder anderer Kreditinstitute zu den zu Ihrer Person gespeicherten Daten. Die von den Auskunfteien vergebene Bonitätseinstufung zeigt, wie hoch die Ausfallwahrscheinlichkeit für Sie ist.
Laufende Gewinn- und Verlustrechnung des Kunden
Beim Festlegen des Limits für Ihre Kreditkarte zählt auch Ihre aktuelle Erfolgsrechnung. Logischerweise erhalten Kunden mit höherem Einkommen eine höhere Grenze als solche mit niedrigerem Einkommen. Wenn sich Ihre Einkommenssituation zum Besseren ändert, können Sie auch nachträglich eine Erhöhung des Kreditkartenlimits beantragen.
Bisherige Zahlungshistorie des Kunden
Beantragen Sie eine Kreditkarte bei einer Bank, bei der Sie auch über ein Konto verfügen, wird auch Ihr bisheriges Zahlungsverhalten berücksichtigt. Eins zu hohe Anzahl an Rückerstattungsgebühren aufgrund unzureichender Deckung auf dem Konto verringern Sie Ihre Chancen, ein hohes Kreditlimit auf Ihrer Kreditkarte zu haben. Auch wenn Sie eine Erhöhung des Kreditkartenlimits beantragen, stellen wir sicher, dass Sie Ihre bisherigen Kreditkartenabrechnungen immer fristgerecht bezahlt haben.
Individuelle Bedürfnisse des Kunden
Neben Bonität, Einkommen und Zahlungsverhalten berücksichtigen Banken und Kreditkartenunternehmen bei der Ausgabe einer Kreditkarte auch die individuellen Bedürfnisse der Kunden. Unternehmen, die regelmäßig mit ihrer Kreditkarte Hotels oder Geschäftsflüge buchen müssen, haben grundsätzlich eher ein höheres Kreditkartenlimit.
Erhöhung des Kreditkartenlimits: So geht’s
Lass die Bank das Limit erhöhen
EINER Kreditkartenüberziehung Ich kann nicht. Der maximale Geldbetrag, der in einem Monat ausgegeben werden kann, ist das, was der Kreditrahmen zulässt. Wenn Sie das Limit erhöhen möchten, muss dies bei der Bank oder dem Kreditkartenunternehmen beantragt werden. Manchmal geht es ohne Probleme online. Ihre Bonität, Ihr Einkommen und Ihr bisheriges Zahlungsverhalten werden nochmals überprüft. Einige Banken geben auch Kreditkarten zunächst mit einem niedrigeren Limit ausals theoretisch möglich ist, der sich im Laufe der Zeit automatisch erhöht, wenn alle Zahlungsverpflichtungen erfüllt sind. Dies kann insbesondere bei Neukunden passieren. So kann die Bank überprüfen, ob die Kunden ihren Rückzahlungsverpflichtungen auch wirklich nachkommen.
Was ist beim Anheben des Limits zu beachten
Ein Kreditkartenlimit schützt die Bank nicht nur vor Ausfallschäden, sondern ist gleichzeitig um Kunden zu schützen Gedanke. Ein niedriges Limit schützt einerseits vor Überschuldung und andererseits vor übermäßigem Schaden bei Missbrauch der Karte. Daher sollte eine Erhöhung Ihres Kreditkartenlimits immer sorgfältig überlegt und nur dann eingesetzt werden, wenn es unbedingt erforderlich ist.
Bei vielen Banken ist das auch möglich Erhöhen Sie Ihr Kreditkartenlimit einmalDies ist beispielsweise sinnvoll, wenn Sie eine längere Auslandsreise planen und aus diesem Grund ein höheres Kreditkartenlimit wünschen. Dazu können Sie eine Erhöhung des Limits für einen Monat beantragen, die im Folgemonat wieder reduziert wird. Wenn Sie auch ein Girokonto bei derselben Bank haben, können Sie wechseln Einzahlungen auf Kreditkartenkonten Achten Sie auch darauf, das Limit kurzfristig zu erhöhen.
Tipp: Fremdnutzungen ausschließen
Wenn Sie nicht oft ins Ausland reisen, sollten Sie Am besten setzen Sie das Limit für Auslandsabhebungen generell auf NullBevor Sie selbst fortfahren, können Sie es gemäß den verfügbaren Kapiteln auffüllen. Mit diesem Trick können Sie verhindern, dass Betrüger und Kriminelle Ihre Kreditkartendaten stehlen und versuchen, mit einer Kopie Ihrer Mastercard im Ausland Geld abzuheben.
