In der Regel verlangen Banken von potenziellen Kreditkunden Einkommensnachweise, um deren Bonität zu prüfen. Das oberste Ziel dabei ist, der Bank nachzuweisen, dass das Geld regelmäßig eingeht. Es gibt jedoch durchaus Situationen, in denen eine solche Bonitätsprüfung tückisch ist. Was macht schließlich ein ehemaliger Arbeitsloser, der einen neuen Job hat, aber den Kredit braucht, bevor die erste Gehaltsabrechnung kommt? Was ist mit denen, die einfach keine ausreichenden Einkommensnachweise haben? Dieser Artikel befasst sich mit dem Problem, denn es gibt Möglichkeiten.
Abbildung 1: Wer kein Einkommen nachweisen will oder kann, ist nicht einfach, einen Kredit aufzunehmen. Es gibt jedoch noch Alternativen. Bildquelle: @ Honestly Media / Unsplash.com
Kredite von Freunden
Dies ist die einfachste Lösung und den anderen Optionen wirklich vorzuziehen. Private Kredite von Freunden und Verwandten oder innerhalb der Familie sind keine Seltenheit. Im Gegenteil, denn die Mehrheit der Bürger hatte genau so einen Kredit: einen Kredit der Eltern oder Großeltern für das eigene Auto oder für die erste Wohnung. Aber warum ist diese Lösung praktisch?
Beweis – Gerade bei kleineren Beträgen sind Freunde und Bekannte eher bereit, auf Einkommensnachweise zu verzichten. Darüber hinaus ist es einfacher, die eigene Situation zu erklären, ohne dass der Kreditgeber sich an die einheitlichen Regeln halten muss und ohne die Kreditwürdigkeit in Frage zu stellen. So ist der Kredit oft auch dann erfolgreich, wenn der Job gerade erst begonnen hat, der Arbeitsvertrag aber bereits in Kraft ist.
Gerichtskosten – Je nach Beziehung zum Kreditgeber gibt es oft gar keine Zinsen. Andernfalls kommt der Zins im Herbst einer Absicherungskürzung gleich. Aber Achtung: Gerade bei größeren Kreditsummen das können steuerliche probleme sein Anforderung.
Variable – Private Kredite sind in der Regel variabler. Das bedeutet, dass im absoluten Ausnahmezustand, zum Beispiel bei fehlendem Einkommen durch plötzliche Arbeitslosigkeit, eine Rate etwas später kommen kann, wenn vereinbart.
Aber trotz jeglicher Verwandtschaft oder Freundschaft: Auch der Privatkredit muss in einem Vertrag festgehalten werden. Ein handschriftlicher Vertrag ist ausreichend, jedoch müssen Kredithöhe, Laufzeit und Rückzahlungskonditionen notiert werden.
Mach das Auto zu Geld
Wenn Sie ein Auto haben, haben Sie praktisches Bargeld. Für viele Verbraucher ist der Verkauf des Autos jedoch ausgeschlossen, da das Fahrzeug im Alltag dringend benötigt wird. Diese Weisheit galt zumindest bis jetzt, doch dann kam Pfanto:
Was ist das? – Pfanto ist Autokäufer. Verbraucher können mit Pfando einen Online-Termin vereinbaren, in die Filiale fahren, in der das Auto bewertet wird. Der Kunde kann es nun direkt verkaufen und bekommt das Geld nach ca. 60 Minuten.
Das Highlight – Der Autobesitzer kann direkt mit Pfando einen Zusatzvertrag abschließen und das Auto für sechs Monate mieten. Also verkauft er sein Fahrzeug und nutzt es danach weiter.
Bedarf – Das Auto muss sich vollständig im Besitz des Eigentümers befinden und der Fahrzeugschein muss dabei sein. Nicht zugelassene und somit nicht versicherte Fahrzeuge werden nicht angenommen.
Ein weiterer großer Vorteil: Diese Art der Liquiditätsversorgung ist auch mit negativem Eintrag in der SCHUFA möglich und somit eine echte alternative Gutschrift zu Kredit ohne EinkommensnachweisDie
Während der Autoverkauf einen höheren Betrag bietet, gibt es auch die Möglichkeit, für kleinere Beträge zu einem regulären Pfandhaus zu gehen. Die Situation ist etwas anders:
Übermittlung von Daten – Tatsächlich kann das, was einen Wert hat, auch an das Pfandhaus geliefert werden. Der gezahlte Betrag richtet sich jedoch nach dem potenziellen Wert der Auktion. Eine Steinskulptur auf dem Kopf wird in einem gewöhnlichen Pfandhaus weniger Wert erreichen als ein Gemälde, insbesondere weil die Lagerkosten hinzukommen.
Reihenfolge – Die Depotdaten werden direkt bewertet und der Kunde erhält das entsprechende Angebot ohne Prüfung bei der Schufa. Nimmt er an, erhält er den vereinbarten Geldbetrag und hat drei Monate Zeit, die Artikel einzulösen. Das ist einfach, sofern das Geld vorhanden ist: Die Kaution plus die Kosten werden zurückerstattet.
Nicht verkaufte Artikel gehen in die offene Auktion. Hier hat der Kunde jedoch noch die letzte Chance auf eigene Stücke zu bieten – teilweise zu höheren Preisen.
Hypothekendarlehen
Dies kann auch ein Kredit ohne Einkommensnachweis bedeuten. Voraussetzung ist natürlich, ein entsprechendes Grundstück in seinem Besitz zu haben. Zudem ist nicht auszuschließen, dass die Banken genauer hinschauen. Aber wie funktioniert es?
Kreditaufnahme von Immobilien – Schließlich wird ein neues Darlehen aufgenommen, das direkt als Grundschuld auf das Grundstück eingetragen wird. Voraussetzung dafür ist, dass keine oder nur wenige zusätzliche Grundbucheintragungen vorliegen. Beispiel: Das Haus wurde vor fünf Jahren gebaut. Das Baudarlehen ist noch registriert. Wird jetzt ein höherer Kredit verlangt, kann die Bank die Hypothek ablehnen, da sie in der Reihenfolge ihrer Kreditwürdigkeit hinter dem Baudarlehen steht. Im Falle einer Auktion werden die Kosten nicht übernommen, da die erste Bank zuerst bedient wird.
Anmeldung seine Registrierung Grundschuld ist geladen. In der Regel muss der Kreditnehmer diese übernehmen, manchmal werden sie mit den Kosten der Kreditaufnahme verrechnet. Die Registrierung kann nur durch einen Notar erfolgen.
Je nach Bank werden Hypotheken auf Herz und Nieren geprüft und die Bonität geprüft. Ist nicht klar, wie die Kreditraten zurückgezahlt werden können, wird der Kreditantrag abgelehnt. Auch die Immobilie steht im Fokus. Diese Kredite sind immer etwas kompliziert, denn wenn der Kredit nicht bedient werden kann, nutzt die Bank das Haus. Dies führt im schlimmsten Fall zur Zwangsversteigerung.
Wer Wertpapiere oder Aktien besitzt, könnte diese an die Bank überweisen, sofern die Werte ausreichen, um einen Kredit zu decken.
Abbildung 2: Es gibt durchaus Möglichkeiten, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen. Bildquelle: @ Dimitiri Karastelev / Unsplash.com
Fazit – Fehlender Einkommensnachweis ist problematisch
Dass Banken einen Bonitätsnachweis verlangen, hängt natürlich mit ihrem Sicherheitsbedürfnis zusammen. Aber auch der Kreditnehmer muss und muss geschützt werden. Schließlich dient der Einkommensnachweis auch dazu, zu berechnen, ob und in welcher Höhe die Raten des Kredits überhaupt zu tragen sind. Ohne regelmäßiges Einkommen und relativen Einkommensnachweis ist es meist schwierig. Auch der beste Weg ist, Geld von Ihrer Familie oder Ihren Freunden zu bekommen.
Mit dem Autoverkauf lässt sich schnell Geld verdienen, zumal es attraktive Lösungen gibt, die den ehemaligen Besitzer nicht daran hindern, mobil zu sein. Für kleinere Beträge ist ein Pfandhaus eine Idee für passende Stücke. Am Ende muss jeder selbst entscheiden, ob er eine Hypothek bekommt oder nicht – und die Bank muss mitspielen. Im schlimmsten Fall kann ein solcher Kredit dazu führen, dass der Kreditnehmer ohne Unterkunft bleibt, aber dennoch Schulden hat.
