Im Gegensatz zu traditionellen Filialbanken werben einige Direktbanken und Fintechs mit kostenlosen Geschäftskonten. Aber wie gut sind diese Angebote? Wir zeigen es Ihnen in diesem Beitrag. Außerdem weisen wir auf die Vor- und Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos hin und zeigen Ihnen, welche Anbieter ein kostenloses Geschäftskonto anbieten können.
Das Wichtigste auf einen Blick:
Filialbanken bieten kein kostenloses Geschäftskonto an.
Nur Direktbanken und Fintechs bieten die Möglichkeit eines kostenlosen Geschäftskontos.
Kostenlose Geschäftskonten haben oft eine eingeschränkte Funktionalität, insbesondere wenn es um Bargeld geht.
Direktbanken und Fintechs haben keine persönliche Beratung und kein eigenes Filialnetz.
Was kann ein kostenloses Geschäftskonto?
In der Vergangenheit war die Situation bei den Banken klar geregelt: Privatpersonen können ein kostenloses Konto führen, die geschäftliche Nutzung muss jedoch bezahlt werden. Heute hat sich die Situation geändert. Während einige Banken auch für private Girokonten Gebühren erheben, haben sich in den letzten Jahren einige Anbieter mit kostenlosen Angeboten für Geschäftskunden eingedeckt.
Doch nicht nur die Kosten für ein Konto sind für ein Unternehmen entscheidend, um das Tagesgeschäft optimal zu unterstützen. Funktionalität muss ebenfalls gegeben sein. In den klassischen Filialbanken gibt es keine kostenlosen Geschäftskonten. Bei höheren Gebühren profitieren Kunden jedoch von folgenden Vorteilen:
Persönliche und kompetente Beratung auf Wunsch
Bargeldein- und -auszahlungen ohne Probleme
Imagevorteil im Außenauftritt des Unternehmens
Teilweise branchenspezifische Lösungen, wie Währungskonten oder Garantiekonten
Mögliche erweiterte Finanzierungslösungen für die Geschäftsentwicklung
Wer ein kostenloses Geschäftskonto sucht, wird nur bei Direktbanken oder Fintech fündig. Sie werben für ihre Kunden mit kostenlosen Geschäftskonten. Deshalb bekommst du je nach Anbieter viel:
Modernes und einfaches Banking online und per Antrag
Einfache Kostenstrukturen
Innovative Banking-Lösungen zur Unterstützung von Geschäftskunden, zum Beispiel automatisierte Kostenkategorisierung
Schnelle und einfache Kontoeröffnung in einem vollständig digitalisierten Prozess
„Leistung schafft Wert“ – Diese alte Wirtschaftsweisheit gilt auch für Geschäftskonten. Dadurch sind die Funktionen von kostenlosen Geschäftskonten oft eingeschränkt:
Eingeschränkte Möglichkeiten zum Ein- und Auszahlen von Bargeld
Keine persönliche Beratung
Oft sind nur wenige oder keine spezifischen Lösungen möglich
Fast keine Angebote zur Unternehmensfinanzierung
Sind Fintech-Konten so sicher wie Filialbanken?
Nicht alle modernen Fintechs verfügen über eine eigene Banklizenz. Der Sicherheit schadet dies jedoch nicht, denn in solchen Fällen werden reguläre Banken im Hintergrund eingesetzt und führen Konten auf rein rechtlicher Basis.
Somit wird der gesetzliche Einlagenschutz bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gewährt. Auch beim Online-Banking und App-Banking setzen Fintechs auf dieselben modernen Sicherheitsstandards wie konventionelle Banken.
Welche Anbieter bieten ein kostenloses Geschäftskonto an?
Während einige namhafte Direktbanken gar kein Geschäftskonto anbieten (wie ING), findet man bei kleineren Direktbanken wie netbank und ganz jungen Fintechs eine Reihe von Angeboten für kostenlose Geschäftskonten.
Filialbanken sind bei der Suche nach einem kostenlosen Geschäftskonto ausgeschlossen, da sie für Zusatzservice und Filialverfügbarkeit gut bezahlen. Im Folgenden sind die wichtigsten Anbieter von kostenlosen Geschäftskonten aufgeführt.
Dass „kostenlos“ bedeutet nicht immer 100% kostenlos, es zeigt einen Blick auf mögliche Zusatzkosten. Da für die Kontoführung selbst keine Gebühren anfallen, können beispielsweise Gebühren für einzelne Buchungen anfallen.
Anbieter
Gebühren
Weitere Bedingungen
N26
0,00 € pro Reservierung
Bareinzahlungen bis 100 Euro gebührenfrei, danach 1,5% Gebühr
Nur für Einzelpersonen möglich
Kostenlose Mastercard
Es gibt keine Papierreservierungen
netbank
0,10 € pro Reservierung ohne Papier
10,00 € pro Buchung auf Papier
6 € Jahresgebühr für Girocard
15 Buchungen pro Monat sind inklusive
Nur für Einzelpersonen möglich
Es besteht keine Überziehungsmöglichkeit
Holvi
0,00 € für papierlose Buchungen
Kostenlose Mastercard
Nur für Einzelpersonen
Integrierte Buchhaltungssoftware inklusive
Fünf
0,20 € pro Reservierung ohne Papier
Kostenlose Mastercard
Es gibt keine Papierreservierungen
50 Buchungen pro Monat sind inklusive
Nur für UG, GmbH etc., nicht für Privatpersonen
Fidor Bank
0,00 € für Reservierungen
8,95 € pro Jahr für Mastercard
1,5 % für Bareinzahlungen
Für alle Rechtsformen geeignet
Schnelle Überziehungsentscheidung in 60 Sekunden
Erstes
Buchen ohne Papier 0,00 €
Papierreservierungen 5,00 €
Kostenlose Girocard
Möglichkeit der Überziehung
Nur für Einzelpersonen
Vor- und Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos
Vorteile
Niedrigere Kosten
Moderne Internet-Banking-Lösungen
Schnelles Öffnen
Nachteil
Eingeschränkte Funktionalität
Erschwert durch unmögliches Bargeldhandling
Neue Unternehmen, die sich noch nicht am Markt bewährt haben
Fazit
Ein kostenloses Geschäftskonto ist nicht überall verfügbar. Das Angebot eines kostenlosen Geschäftskontos ist sehr verlockend, jedoch sollte man sich immer überlegen, welche Features im Tagesgeschäft benötigt werden und ob diese vom jeweiligen Anbieter angeboten werden können.
Ein kostenloses Geschäftskonto ist nicht immer die richtige Wahl für Ihr Unternehmen. Auch bleibt abzuwarten, ob all die teilweise recht jungen Unternehmen mit kostenlosen Geschäftskonten auf Dauer ihre eigene Marktposition behaupten können.
