Als Start-up, Freiberufler oder Unternehmer benötigen Sie ein Geschäftskonto, um geschäftliche Zahlungen abzuwickeln und private und geschäftliche Zahlungen klar voneinander zu trennen. Deshalb haben wir für Sie die bekanntesten Anbieter von Geschäftskonten verglichen und erklärt, worauf es bei einem Geschäftskonto ankommt.
die Grundlagen kurz
Angebote für Geschäftskunden unterscheiden sich deutlich.
Je nach gewünschter Funktionalität und Nutzungsumfang kann für jedes Unternehmen ein anderer Account sinnvoll sein.
Warum brauche ich ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto dient in erster Linie der Abwicklung von Geschäftszahlungen. Je nach Rechtsform des Unternehmens kann ein Geschäftskonto erforderlich sein, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Banken verlangen jedoch in der Regel die Eröffnung eines separaten Geschäftskontos für die geschäftliche Nutzung. Aus steuerlicher Sicht und zur eigenen Überprüfung ist dies für alle Unternehmer sinnvoll.
Was sind die Unterschiede zwischen Geschäftskonten?
Individuelle Angebote für Geschäftskonten weisen deutliche Unterschiede auf. Dabei geht es nicht nur um den Preis, auch bei der Funktionalität gibt es oft Unterschiede.
Die Arten von Geschäftskonten können in zwei Gruppen unterteilt werden:
Geschäftskonten bei Filialbanken
Filialbanken werden vor allem mit ihrer persönlichen Beratung zu Filialen bewertet. Darüber hinaus bieten sie nicht nur zahlreiche Features und Zusatzleistungen für Geschäftskunden, sondern überzeugen auch mit einem guten Service- und Supportangebot im Tagesgeschäft. Allerdings müssen Sie für ein Geschäftskonto in einer Bankfiliale mit höheren Kosten rechnen
Geschäftskonten bei Direktbanken oder Fintech
Direktbanken und Fintechs bieten nur die Online-Geschäftskontoverwaltung an. Eine persönliche Beratung ist nicht möglich. Die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen und abzuheben, ist oft eingeschränkt, teuer oder manchmal gar nicht möglich. Geschäftskunden werden dafür sehr günstige Preise angeboten.
Was ist bei einem Geschäftskonto wichtig?
Damit Sie sich auf Ihre tägliche Arbeit konzentrieren können, sollte das Geschäftskonto auf Ihr Unternehmen zugeschnitten sein. Neben dem Preis ist vor allem die Funktionalität des Accounts wichtig.
Folgende Fragen sollten Sie sich vor der Eröffnung eines Geschäftskontos stellen:
Wird das Geschäftskonto auch für Ihre Rechtsform angeboten?
Welche Gebühren fallen bei Einzelbuchungen an?
Wie einfach ist es, Bargeld einzuzahlen und abzuheben?
Wie gut ist der Support und der Service des Anbieters?
Welche zusätzlichen Gebühren fallen an?
Welche Zusatzangebote bietet die Bank (zB Buchhaltung, Unterkonten, Finanzierung)?
Je nach Bedarf Ihres Unternehmens können auch weitere wichtige Punkte hinzugefügt werden.
Vergleich der bekanntesten Anbieter für Geschäftskonten
Anschließend haben wir die größten Anbieter von Geschäftskonten verglichen. Als Besonderheit ist anzumerken, dass viele Filialbanken unterschiedliche Kontomodelle anbieten. Für Unternehmen mit einem hohen monatlichen Zahlungsvolumen kann sich eine höhere Grundgebühr bei relativ geringen Kosten für Einzelbuchungen lohnen.
Anbieter
Gerichtskosten
Mehr Informationen
DKB
Kontoführungsgebühr 0-15 € pro Monat
Bei Einzelbuchungen können zusätzliche Gebühren anfallen
Nur für bestimmte Berufsgruppen erlaubt
Zusätzliche Unterstützung für landwirtschaftliche Betriebe
Postbank
Kontoführungsgebühr 5,90 € – 16,90 €
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und Dienstleistungen
Offen für alle Rechtsformen
Telefonanschluss für Privatkunden
Drei verschiedene Kontomodelle können ausgewählt werden
Deutsche Bank
Kontoführungsgebühren 9,90 € – 29,90 €
Zusätzliche Gebühren für Reservierungen und Dienstleistungen
Offen für alle Rechtsformen
Komplettleistungen und Zusatzleistungen
Sonderkonten für bestimmte Berufsgruppen
Sparkasse
Kontoführungsgebühren 10,00 € – 35,00 €
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und andere Dienstleistungen
Mögliche Online-Kontoeröffnung
Regionale persönliche Ansprechpartner in den Filialen
Targobank
Kontoführungsgebühren 8,90 € – 29,90 €
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und andere Dienstleistungen
SMS-Dienst für Echtzeit-Kontotransaktionen
Es besteht die Möglichkeit eines Kreditlimits von bis zu 7.500 €
Fidor Bank
Keine Kontoführungsgebühr
Bareinzahlungen und -abhebungen und andere Dienstleistungen kosten extra
Net-Internet-Banking
Viele Dienstleistungen ohne Ausschlüsse
Interaktive Fidor-Community
Commerzbank
Kontoführungsgebühren 6,90 € – 39,90 €
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und andere Dienstleistungen
Rabatte für spezielle Berufsgruppen
Separater Geschäftskundensupport
Volksbank
Kontoführungsgebühren 14,90 € – 34,90 €
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und andere Dienstleistungen
Teilweise unterschiedliche Konditionen in den regionalen Volksbanken
Ermäßigung auf den Grundbeitrag für die Mitglieder der Genossenschaft
netbank
Kontoführungsgebühr € 4,85
10 Reservierungen inklusive
Zusatzkosten für weitere Buchungen und Leistungen
Nicht möglich für juristische Personen
GLS Bank
Kontoführung kostet 8,00 – 20,00 €
Zusätzlicher GLS-Beitrag 5 Euro pro Monat
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und Dienstleistungen
Rabatte für gemeinnützige Organisationen
Förderung von Nachhaltigkeitsprojekten
Haspa
Kontoführung kostet 10,00 €
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und Dienstleistungen
Zwei Kontomodelle zur Auswahl
Für Neukunden ist die Eröffnung nur in der Filiale möglich
Ethikbank
Kontoführung kostet 10,00 €
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und Dienstleistungen
NGOs und Biobetriebe erhalten ermäßigte Bedingungen
Förderung einer sozial-ökologischen Anlagestrategie
Santander Bank
Kontoführungsgebühr 9,99 €
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und Dienstleistungen
Möglichkeit eines zusätzlichen Währungskontos
Das Konto muss in der Filiale eröffnet werden
N26
Kostenlose Kontoverwaltung
Kostenlose Reservierungen
Kann nur von Einzelpersonen verwendet werden
Reines Internetbanking
Hypovereinsbank
Kontoführungsgebühr € 7,00 – € 40,00
Zusätzliche Kosten für Reservierungen und Dienstleistungen
Sonderlösungen für einzelne Branchen
Start-ups und juristische Personen müssen ein Filialkonto eröffnen
Fazit
Das richtige Geschäftskonto zu finden ist nicht immer einfach. Es gibt zwar sehr günstige Varianten von Direct Banking und modernen Fintechs, diese müssen aber nicht immer die beste Wahl sein.
Gerade in Branchen mit hohem Bargeldaufkommen, wie Gastronomie oder stagnierendem Einzelhandel, sollte eine Filialbank gewählt werden. Barzahlungen sind hier einfacher und günstiger.
Zudem sollte vorab geklärt werden, welche Anforderungen Ihr Unternehmen an das Geschäftskonto stellt und ob diese Anforderungen erfüllt werden können.
