Wenn Sie Freelancer werden möchten, benötigen Sie ein professionelles Konto. So lassen sich private und geschäftliche Zahlungen klar trennen. Viele Banken bieten Geschäftskonten an. Kann die Schufa beim Start in die Selbstständigkeit keine positive Bonität nachweisen, hilft ein Geschäftskonto ohne Schufa. Das Besondere daran, die Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa und bei welchen Anbietern es möglich ist, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen, erfahren Sie in diesem Artikel.
Das Wichtigste auf einen Blick:
Die Schufa ist ein Kreditinstitut, das Daten zum Zahlungsverhalten von Personen und Unternehmen speichert und als Grundlage für die Bonitätsbeurteilung verwendet.
Geschäftskonten ohne Schufa sind nur bei ausgewählten Anbietern möglich.
Überziehungskredite oder Förderlösungen sind ohne Schufa-Frage nicht möglich.
Mit einem Geschäftskonto ohne Schufa sind aufgrund des höheren Risikos für Banken oft hohe Gebühren verbunden.
Wann ist ein Geschäftskonto ohne Schufa sinnvoll?
Gerade zu Beginn der Selbstständigkeit kann es schwierig sein, ein geschäftliches Bankkonto zu bekommen. Da kein geschäftlicher Erfolg und keine Einnahmen nachgewiesen werden können, kann die Bank die Bonität nur schwer einschätzen.
Banken haben selten Vertrauen in eine neue Selbstständigkeit, insbesondere wenn ein Start-up bereits gescheitert ist. Darüber hinaus lassen sich als Freiberufler regelmäßige Zahlungseingänge selten im Voraus planen. Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kunden wird bei mehreren Banken eine Schufa-Abfrage durchgeführt.
Gründe für eine Ablehnung können beispielsweise folgende in Schufa-Daten gespeicherte Faktoren sein:
Frühere Privatinsolvenz
Rechnungen oder Gehälter anhängen
Überschuldung
Ein weiterer, weniger bekannter Grund für eine geringe Bonität kann die Schufa . sein keine personenbezogenen Daten sind anwesend. Dies kann passieren, wenn Sie noch sehr jung sind oder lange im Ausland gelebt haben und daher noch keine Daten über Sie erhoben wurden.
Dieser Punkt überwiegt oft einen negativen Eintrag, da die Bank Sie dann als großen Fremden sieht, den Sie nicht einschätzen können. Dieses Risiko wollen Banken in der Regel nicht eingehen. In all diesen Fällen bleibt nur noch ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen.
Was ist bei einem Geschäftskonto ohne Schufa zu beachten?
Die unterschiedlichen Angebote für ein Geschäftskonto ohne Schufa sind nicht für jeden gleich geeignet. Daher sollten einige Kriterien beachtet werden, die für die Wahl des richtigen Geschäftskontos ohne Schufa entscheidend sind:
Folgende Kriterien müssen erfüllt sein:
Die gewählte Rechtsform
Für Privatpersonen, also Selbständige, Freiberufler oder Gewerbetreibende ist die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa relativ einfach. Fast alle Anbieter für ein Geschäftskonto ohne Schufa haben für diese Personengruppen ein Angebot im Portfolio. Für juristische Personen, beispielsweise Unternehmen wie GmbHs, KGs, AGs oder auch GbRs und UGs, ist das Angebot beschränkt. Mitglieder dieser Gruppe können bei jedem Anbieter kein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen.
Die Kosten des Geschäftskontos
Das Einkommen ist oft nicht sehr hoch, insbesondere zu Beginn eines Unternehmens. Um unnötigen Aufwand zu vermeiden, sollten die Gebühren des Geschäftskontos daher vorab genau geprüft werden. Darin enthalten sind neben der Kontoführungsgebühr auch die Kosten für einzelne Transaktionen oder die Jahresgebühr für die EC- oder Kreditkarte.
Zusatzleistungen angeboten
Nicht alle Angebote sind gleich. Um Wettbewerbsvorteile und neue Kunden zu sichern, bieten viele Anbieter einige Zusatzleistungen an, die den täglichen Betrieb vereinfachen können. Welche Zusatzleistungen sinnvoll sind, hängt immer vom jeweiligen Unternehmen und dessen täglichen Aktivitäten ab. Dies können beispielsweise Preis- oder Abrechnungstools sein.
Das Bargeldangebot
Trotz zunehmender Digitalisierung sind einige Branchen noch immer auf Bargeld angewiesen. In den Bereichen Gastronomie, Taxis oder stationärer Einzelhandel wird beispielsweise nach wie vor überwiegend in bar bezahlt. Daher sollte die Bereitstellung von Bargeld für Wechselgeld von der Bank sowie die Möglichkeit zur Einzahlung von Bargeld aus Erträgen gewährleistet werden. Dies ist bei Fintechs oft nicht der Fall.
Der Umgang mit Fremdwährungen
Wenn Sie planen, Ihr Geschäft außerhalb des Euroraums zu betreiben oder dort Produkte zu kaufen, sollte dieser Punkt ebenfalls bei der Überlegung berücksichtigt werden. Wichtige Fragen sind: Fallen Gebühren für Überweisungen in oder aus Ländern außerhalb von SEPA an? Wie werden Wechselkursschwankungen behandelt? Gibt es die Wahl zwischen Fremdwährungs- oder Mehrwährungskonto?
Mögliche Finanzierungsangebote
Das Wachstum eines Unternehmens erfordert in der Regel Kapital. Daher sollte auch das Angebot von Finanzierungen und Krediten der Bank in Betracht gezogen werden. Achtung: Banken vergeben selten Kredite ohne Schufa-Umfragen. Gerade zu Beginn der Geschäftsbeziehung mit der Bank ist es fast unmöglich, einen Kredit zu bekommen, ohne die eigene Bonität nachzuweisen.
Welche Anbieter von Geschäftskonten ohne Schufa gibt es?
Um ein Geschäftskonto ohne Schufa zu bekommen, stehen mehrere Anbieter zur Auswahl. Welches für Ihre Bedürfnisse das Richtige ist, sollten Sie anhand der genannten Kriterien vergleichen.
Das Geschäftskonto ohne Fufor Bank Schufa
Das Fidor Bank Geschäftskonto ist ein kreditbasiertes Konto. Die Fidor Bank selbst ist kein Partner der Schufa, das Konto wird ohne Schufa-Frage eröffnet. Die Bonitätsprüfung erfolgt bei Creditreform Boniversum nur für Dispokredite und Kreditkartenausstellungen. Dies ist auch eine Auskunftei, ähnlich der Schufa.
Vorteile
Kostenlose Kontoverwaltung
Möglichkeit zur Kontoeröffnung für alle Rechtsformen
Kostenlose Reservierungen
Nachteil
Reines Internetbanking, ohne persönliche Beratung
Bargeldversorgung und Einzahlung nur eingeschränkt kostenlos
Die Debitkarte kostet 8,95 € pro Jahr
Das Geschäftskonto ohne Schufa von Kontist
Neben der Funktionalität eines regulären Geschäftskontos bietet Kontist seinen Kunden auch eine einkommens- und umsatzsteuerberücksichtigte Buchungssoftware an.
Vorteile
Kostenlose Kontoverwaltung
Einfache und schnelle Online-Kontoeröffnung
Keine Buchungsgebühren
Nachteil
Nur für Einzelpersonen möglich
Bareinzahlungen sind nicht möglich
Das Geschäftskonto ohne Schufa von Penta
Das junge Unternehmen besitzt noch keine eigene Banklizenz, weshalb Bankgeschäfte über die Solaris Bank abgewickelt werden. Es wird ausschließlich für Unternehmen angeboten, die in der Rechtsform einer juristischen Person tätig sind.
Vorteile
Keine Kontoführungskosten
Keine Mindestzahlung erforderlich
10 kostenlose Reservierungen pro Monat, danach 0,10 €
Nachteil
Es ist nicht möglich für Einzelpersonen
Bargeld kann nicht eingezahlt werden
Es kann kein Kreditlimit gewährt werden
Das Geschäftskonto ohne Schufa von Onlinekonto.de
Onlinekonto.de ist ein Angebot der PayCenter GmbH. Die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa wird allen Geschäftskunden angeboten.
Vorteile
Möglichkeit, weltweit Bargeld bereitzustellen
Offen für Geschäftskunden aller Rechtsformen
Auch Papierbuchungen sind möglich
Nachteil
Aktivierungskosten 99,00 €
Monatliche Kontoführungsgebühr € 9,90
Das Geschäftskonto ohne Schufa von Holvi
Das finnische Unternehmen bietet verschiedene Kontomodelle für Geschäftskunden an.
Vorteile
Möglichkeit der kostenlosen Kontoführung (je nach Variante)
Preisgestaltung kann automatisiert werden
Diverse Zahlungsmöglichkeiten für Kunden, besonders geeignet für Online-Shops
Nachteil
Einige Kontomodelle mit monatlicher Grundgebühr
Es besteht keine Überziehungsmöglichkeit
Bareinzahlungen sind nicht möglich
Das Geschäftskonto ohne Schufa aus dem Global Account
Das globale Konto der PayCenter GmbH kann von Geschäftskunden aller Rechtsformen eröffnet werden. Dank der Prepaid Mastercard können Sie auch im Ausland auf das Konto zugreifen.
Vorteile
Einfache Online-Kontoverwaltung
Eröffnung ohne Bonitätsnachweis
Für alle Rechtsformen geeignet
Nachteil
Es besteht keine Überziehungsmöglichkeit
Jahresgebühr 68,00 €
Sonstige Gebühren, z.B. bei Barabhebung € 5,00
Das Geschäftskonto ohne Schufa der Ethikbank
Die Ethikbank zeichnet sich durch eine sozial-ökologische Anlagestrategie aus. Daher können nur Geschäftskunden, die diese Grundsätze im eigenen Geschäft befolgen, ein Konto bei der Ethikbank eröffnen. Die Bonität ist irrelevant.
Vorteile
Möglichkeit, kostenlos Bargeld abzuheben
Nachhaltiges Management der Bank mit Kundengeldern
Nachteil
Monatliche Anpassungsgebühr 12,25 €
Debit- und Kreditkarten haben eine zusätzliche jährliche Gebühr
Möglichkeit nur für natürliche Personen
Fazit
Wer ein Girokonto ohne Schufa eröffnen möchte, muss weg von den bekannten Großbanken. Diese Option wird in der Regel von kleineren Banken oder Fintechs angeboten. Die persönliche Beratung wird meist vernachlässigt, aber alle Anbieter verfügen über ein einfach zu bedienendes Internetbanking. Nicht jeder Anbieter nimmt jedes Unternehmen in seinen Kundenstamm auf.
Umso wichtiger ist es daher, Angebote zu vergleichen, um das richtige Geschäftskonto für Ihre Anforderungen zu finden. Gerade für Unternehmer, die viel mit Bargeld zu tun haben und auf persönliche Betreuung angewiesen sind, ist die Wahl eines Geschäftskontos ohne Schufa nicht immer das Beste.
Ein Geschäftskonto ohne Schufa bietet jedoch auch bei negativen Meldungen bei der Schufa eine tolle Möglichkeit, ein Unternehmen zu gründen.
