Um eine UG zu gründen, benötigt das Unternehmen ein Geschäftskonto. Die Verwendung eines privaten Kontos ist nicht zulässig. In diesem Artikel erklären wir, welche Besonderheiten bei einer professionell bilanzierten UG zu beachten sind und was die Vor- und Nachteile sind. Außerdem zeigen wir Ihnen, wie und bei welchen Anbietern Sie ein Geschäftskonto für eine UG eröffnen können.
- UG benötigt ein separates Geschäftskonto.
- Die Eröffnung eines UG-Geschäftskontos ist nicht bei allen Banken möglich.
- Je nach Bedarf können verschiedene Kontomodelle ausgewählt werden.
- Es besteht auch die Möglichkeit, ein kostenloses Geschäftskonto für die UG zu eröffnen.
Was ist UG?
Die ab 2008 mögliche Rechtsform der UG (haftungsbeschränkt) ist eine Gesellschaft, die sich durch folgende Punkte auszeichnet:
- Die Haftung ist auf das Gesellschaftsvermögen beschränkt, die Gesellschafter haften nicht mit ihrem Privatvermögen
- Ein Mindeststammkapital von nur einem Euro ist erforderlich
Da für eine GmbH immer ein Mindeststammkapital von 25.000 € erforderlich ist, erleichtert die Wahl einer UG die Gründung einer Gesellschaft in Deutschland.
Was ist bei einem Geschäftskonto für eine UG zu beachten?
Nicht alle Geschäftskonten sind für UG berechtigt. Nicht alle Banken bieten ein Geschäftskonto für UG an. Daher müssen Gebote für Firmenkonten im Voraus sorgfältig kontrolliert werden. Es sollte betont werden, welche Funktionen das Konto für den täglichen Betrieb enthalten sollte. Normalerweise sind dies:
- Ausführung von Permutationen
- Feste Aufträge setzen und ändern
- Ausführung von Lastschriftaufträgen
- Je nach Geschäftsart einfache Einzahlungen und Bargeldabhebungen
Andere Aspekte des Kontos können wichtig sein, je nachdem, wie das Geschäft organisiert ist und wie das Unternehmen geführt wird. Zum Beispiel:
- Die Möglichkeit, das Konto über Schnittstellen an technische Systeme wie Buchhaltungssoftware oder DATEV anzubinden
- Erstellen von Unterkonten zur besseren Übersicht
- Erstellen von Währungskonten für Transaktionen mit internationalen Geschäftspartnern
- Die Verfügbarkeit spezieller Kontoarten, wie z. B. eines Garantiekontos
Welche Anbieter von Geschäftskonten für UG gibt es?
Neben den klassischen Filialbanken gibt es seit einigen Jahren auch neue Anbieter auf dem Markt für Geschäftskonten, die sogenannten Fintechs, die als moderne Direktbanken mit modernen Angeboten für Geschäftskunden überzeugen.
Allerdings ist der Aktionsradius im Vergleich zu Geschäftskonten bei herkömmlichen Filialbanken oft eingeschränkt. Gerade für Betriebe mit einem großen Bargeldvolumen, zum Beispiel in der Gastronomie, sind diese wohl nicht zu empfehlen.
Zudem stehen UG nicht alle Angebote offen. Einige Anbieter vergeben nur Konten an Einzelunternehmen. Wieder andere bieten im Allgemeinen keine Geschäftskonten an. Filialbanken hingegen werden nach persönlicher Beratung bewertet, sind aber meist auch teurer.
Was kostet ein Geschäftskonto?
Die Kosten für ein Geschäftskonto variieren je nach Anbieter erheblich. Filialbanken bieten ihren Kunden oft die Wahl zwischen mehreren Kontomodellen, während Direktbanken und Fintechs meist nur ein Geschäftskonto im Portfolio haben. In einigen Fällen ist dies jedoch kostenlos.
Bei Filialbanken hingegen wird in der Regel eine monatliche Grundgebühr entrichtet. Darüber hinaus können für fast alle Geschäftskonten zusätzliche Gebühren anfallen:
- Kosten für einzelne Veröffentlichungselemente
- Gebühr für jede Einzahlung oder Abhebung von Bargeld
- Jährliche Debit- und / oder Kreditkartengebühren
- Kosten für Zusatzleistungen und Leistungen
Bei großen Filialbanken können Geschäftskunden in der Regel zwischen drei verschiedenen Kontovarianten wählen:
- Ein Konto, das eine geringe Grundgebühr mit sich bringt, aber Einzelbuchungen und andere Dienstleistungen relativ teuer sind
- Konto mit durchschnittlicher monatlicher Wartungsgebühr und durchschnittlichen Preisen für einzelne Buchungen. Oft mit einer bestimmten Anzahl von Ausschlüssen pro Monat
- Ein Konto, das von der Grundgebühr her relativ teuer ist, aber mit vielen Inklusivleistungen und geringen Einzelbuchungskosten überzeugen kann
Je nach Ihren Anforderungen und Erwartungen können Sie das richtige Kontomodell wählen. Für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen kann sich auch ein Konto mit hoher Grundgebühr lohnen.
Vor- und Nachteile von Geschäftskonten bei Direktbanken und Fintechs
- Teilweise kostenlose Kontoverwaltung
- Komplette Online-Kontoverwaltung
- Teilweise Aufpreise für einzelne Leistungen
- Für Unternehmen mit hohem Bargeldvolumen eher ungeeignet
Vor- und Nachteile von Geschäftskonten in Filialbanken
- Persönliche Beratung in den Filialen
- Das Kontomodell kann an Ihre Bedürfnisse angepasst werden
- Zahlreiche Zusatzangebote
- Hohe Verfügbarkeit von Filialen und Maschinen
- Es gibt keine kostenlose Kontoverwaltung
- Teilkontoeröffnung ist nur in der Filiale möglich
- Zusatzkosten für Einzelbuchungen und sonstige Leistungen
Wie kann ich ein Geschäftskonto für eine UG eröffnen?
Für eine UG ist ein Geschäftskonto erforderlich. Ohne diese kann keine UG erstellt werden.
Der Gründungsprozess funktioniert wie folgt:
- Die Gesellschaft sowie die Rechte und Pflichten der einzelnen Gesellschafter ergeben sich aus dem Gesellschaftsvertrag. Darüber hinaus werden Geschäftsführer und Prokuristen bestellt und das Grundkapital der Gesellschaft bestimmt.
- Der Kooperationsvertrag wird notariell beglaubigt.
- Das Geschäftskonto wird eröffnet und das angegebene Stammkapital einbezahlt.
- Für die Eintragung in das Handelsregister muss ein entsprechender Nachweis über die Einzahlung des Stammkapitals erbracht werden. Dafür reicht eine Bankkopie.
Die Verfahren zur Eröffnung eines Geschäftskontos sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Während der Eröffnungsprozess bei Direktbanken und Fintechs komplett online erfolgen kann, verlangen manche Filialbanken die Kontoeröffnung während eines persönlichen Termins.
Bei einer Kontoeröffnung online oder persönlich in einer Filiale kann das Konto in der Regel sofort, spätestens nach einigen Tagen, genutzt werden. Ist die Gesellschaft im Handelsregister eingetragen, muss der Handelsregisterauszug bei der Bank eingereicht werden.
Fazit
Aus Gründen der strikten Trennung von Aktionärs-Privatvermögen und UG-Vermögen ist ein Geschäftskonto zwingend erforderlich. Welches Konto am besten zu Ihrer UG passt, hängt stark vom Geschäft selbst und den daraus resultierenden Kontoanforderungen ab.
Wenn Sie nur die Grundfunktionen eines Kontos benötigen, bietet sich ein geschäftliches Direktbankkonto an, das oft sogar kostenlos ist. Für Unternehmen, die Wert auf besondere Add-Ons legen oder große Bargeldbeträge verwalten, empfiehlt es sich, ein Geschäftskonto bei einer Filialbank zu eröffnen. Diese bieten auch den Service eines persönlichen Ansprechpartners.