Bei gemeinsamen Konten taucht der Begriff Affiliate-Konto ebenso häufig auf. Da der Begriff Shared Account impliziert, dass sich viele Personen an einem Account beteiligen können, stellt sich die Frage, wie eine solche Accountverwaltung umgesetzt werden kann. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie ein Konto mit zwei, drei oder mehr Personen verwalten.
Wie funktioniert das gemeinsame Konto?
Ein Bankkonto wird als Gemeinschaftskonto bezeichnet, aber das von zwei verschiedenen gleiche Kontoinhaber geführt werden. Es ist üblich, dass zwei autorisierte Personen ein gemeinsames Konto als Partnerkonto verwalten. Es ist jedoch auch möglich, mehr als zwei Kontoinhaber anzugeben – beispielsweise für ein Geschäftskonto.
Das ist besonders wichtig zu wissen Alle Anspruchsberechtigten haben Anspruch auf einen gleichen Anteil des KontoguthabensBesteht beispielsweise ein Partnerkonto zwischen zwei Ehegatten, gehört jedem der Partner die Hälfte des Geldes – unabhängig davon, woher der Kredit stammt. Diese Regelung wird nur durch zusätzliche Vereinbarungen ungültig.
Um abweichende Kontostände zu rechtfertigen, müssen solche Vereinbarungen erscheinen. Da in der Regel alle Kontoinhaber gleichberechtigten Zugriff auf das Konto haben, haften auch gesamtschuldnerischDie
Einkommensverteilung auf ein Gemeinschaftskonto
Auch wenn nur einer der Kontoinhaber Einkünfte erhält, die auf das Gemeinschaftskonto fließen, hat der zweite Kontoinhaber dennoch Anspruch auf die Hälfte des Kontoguthabens – es sei denn, es besteht eine entsprechende Zusatzvereinbarung.
Wer kann ein Gemeinschaftskonto eröffnen?
Grundsätzlich empfiehlt es sich, ein Gemeinschaftskonto für verschiedene Personengruppen zu eröffnen, um die gemeinsamen Einnahmen und Ausgaben übersichtlich zu verwalten:
Wohngemeinschaften
Verheiratete oder unverheiratete Paare
Gesellschaften
Unternehmen oder andere Verbände
Der wichtigste Faktor bei der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos ist gegenseitiges VertrauenIn den meisten Fällen wird ein Gemeinschaftskonto als Partnerkonto geführt, unabhängig davon, ob Sie verheiratet sind. Aber auch für andere Zielgruppen kann ein solches Konto Vorteile haben. Regelmäßige Zahlungseingänge oder ein Mindestguthaben in der Regel keine Voraussetzung. Eine gemeinsame Adresse ist ebenfalls nicht erforderlich.
Girokonten mit zwei oder mehr Kontoinhabern – geht das?
In den meisten Fällen gibt es zwei Kontoinhaber in einem Gemeinschaftskonto. Daher wird das Affiliate-Konto oft als Synonym für das gemeinsame Konto verwendet. Die beiden Kontoinhaber sind immer gemeinsam verantwortlich.
Eröffnen Sie ein Gemeinschaftskonto mit Es darf jedoch nicht mehr als zwei Kontoinhaber gebenDies dient unter anderem dem Schutz des Verbrauchers, da grundsätzlich jeder Verfügungsberechtigte für den anderen mitverantwortlich istDie
Eröffnen Sie ein gemeinsames Konto: Was ist zu beachten?
Die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos ist einfach und in kurzer Zeit erledigt. Die dafür erforderlichen elektronischen Formulare können von zu Hause aus ausgefüllt werden. Die personenbezogenen Daten beider Kontoinhaber müssen angegeben werden. Das Konto wird nach Authentifizierung eröffnet – entweder per Webcam, Mail oder in der Filiale. Es ist üblich, dass Schufa-Informationen und Gehaltsinformationen von Stakeholdern eingeholt werden
Bei der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos sind folgende Punkte zu beachten:
Die Eröffnungsanfrage kann online gestellt werden
Alle Kontoinhaber werden per Post, persönlich mit Ausweis oder Webcam identifiziert
Bereitstellung personenbezogener Daten und Gehaltsdaten
In der Regel werden Schufa-Auskünfte bei der Bank eingeholt
Sind gemeinsame Konten kostenlos?
Einige Banken bieten Gemeinschaftskonten kostenlos an. Allerdings muss man sich fragen, ob dies mit weiteren Bedingungen zusammenhängt. Gelegentlich kann beispielsweise ein bestimmtes Gehaltsniveau verlangt werden. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel zu Affiliate-Kosten und Kontogebühren.
Risiken bei Gemeinschaftskonten: Wer haftet für Schulden?
Bei der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos ist zu beachten, dass das Geld der Teilnehmer auch von den Gläubigern des Kontoinhabers eingezogen werden kann. Hier kommt der Unterschied zwischen And & Or-Konten ins Spiel.
Was ist der Unterschied zwischen And & Or-Konten?
Wenn Sie ein gemeinsames Konto haben möchten, müssen Sie zwischen einem ODER-Konto und einem UND-Konto wählen. Während bei einem OR-Konto jeder Bevollmächtigte eigenständig Guthaben zuordnen kann, bedarf ein AND-Konto der Zustimmung aller Personen, die berechtigt sind, das Gemeinschaftskonto für Transaktionen zur Verfügung zu stellen.
Bei der Eröffnung sollte daher geklärt werden, welche der beiden Arten von Gemeinschaftskonten für Ihre Zwecke am besten geeignet ist.
Wenn das gemeinsame Konto als ODER-Konto verwaltet wird, alle Kontoinhaber haften gesamtschuldnerischDas bedeutet, dass im Falle eines Ausgleichs der gesamte Kontostand – unabhängig davon, wer für die Schuld verantwortlich ist – zur Tilgung der Schuld verwendet wird.
Umfrage: Was halten Sie von einem gemeinsamen Ehe- oder Partnerschaftskonto?
Wird das von einer Dekoration betroffene Gemeinschaftskonto als Und-Konto geführt, gelten andere Regeln als für das Oder-Konto. Da für Verfügungen auf dem AND-Konto die Zustimmung aller berechtigten Personen erforderlich ist, kann der Gläubiger den Kontostand nicht sofort sperren.
Als logische Konsequenz kann gefolgert werden, dass je mehr Inhaber an einem Gemeinschaftskonto beteiligt sind, desto mehr das Risiko für den Einzelnen wird höherZudem ist nur ein Kontoinhaber erforderlich, gegen den ein vollstreckbarer Titel besteht, um auch das Vermögen des anderen Verfügungsberechtigten zu gefährden.
Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel zum Anhängen von gemeinsamen Konten.
Erteilen einer Kontoberechtigung als Alternative
Wie bereits erwähnt, können nur zwei gleichberechtigte Kontoinhaber ein gemeinsames Konto verwalten. In der Lage sein vielen Leuten den Zugriff auf das Girokonto erlaubeneinhalten ist Die Erteilung einer Kontoberechtigung ist eine sinnvolle AlternativeDie
Zu beachten ist, dass im Vergleich zum Gemeinschaftskonto andere Regelungen gelten.
Im Gegensatz zu einem Partnerkonto ist das Der Kontoinhaber ist für die vollständige Verfügbarkeit des Bevollmächtigten im Girokonto verantwortlichWährend die Inhaber eines UND-Gemeinschaftskontos bei der Bevollmächtigung stets kollektiv handeln, muss der Kontoinhaber des Einzelkontos für alle Transaktionen des Bevollmächtigten stets allein verantwortlich sein.
Gemeinschaftskonten gegen Bevollmächtigung
Um die Unterschiede zwischen gemeinsamen Konten und Kontobefugnissen zu sehen, sind hier die Vor- und Nachteile beider Arten der Kontoverwaltung aufgeführt.
Gemeinsames Konto
Stellvertreter
Alsa-Rechte für beide Kontoinhaber
Es kann jederzeit widerrufen werden
Es kann als und oder oder Konto verwaltet werden
Die Personen sind nicht gleich, nur der Kontoinhaber ist verantwortlich
Inhaber eines Gemeinschaftskontos dürfen nicht mehr als 2 Personen sein
Eine Vollmacht kann an mehrere Personen erteilt werden
Wenn das Affiliate-Konto als AND-Konto geführt wird, schützt dies das Konto vor Missbrauch
Vollmachten sollten nur Personen mit hohem Vertrauen erteilt werden
Konto UND als Schutz vor Kontobetrug
Wenn Sie bei der Eröffnung eines Partnerkontos ein AND-Konto auswählen, können sich nur zwei Inhaber für diesen Kontotyp anmelden. Da nur die beiden Eigentümer gemeinsam handeln können, verhindert das AND-Konto illegale Transaktionen. Im gegenseitigen Einvernehmen wird die Verwaltung des Kontos jedoch komplizierter als bei einem Oder-Konto und Kontovollmachten.
Vergleich: UND-Konto / Kontokonto und Proxy
Kündigung des Gemeinschaftskontos
Die Einrichtung zum Löschen eines Kontos ist einfach. Nach Angabe einiger Angaben kann der Antrag auf Kontoauflösung bei der zuständigen Bank eingereicht werden. Besonders wichtig ist, dass beide Kontoinhaber des Gemeinschaftskontos ihr Einverständnis in Form einer Unterschrift ausdrücken.
Bei Kontoauflösung wird das Guthaben gleichmäßig auf die Berechtigten verteilt – sofern nicht anders schriftlich vereinbart.
Ausführliche Informationen zu diesem Thema finden Sie auch in unserem Artikel zur Auflösung von Gemeinschaftskonten.
Gemeinschaftskontovergleich
Welches Affiliate-Konto zu Ihnen passt, erfahren Sie hier:
Fazit
Ein Partnerkonto oder ein gemeinsames Konto können mit nur zwei Kontoinhabern geführt. Wenn Sie ein Mehrpersonen-Girokonto führen möchten, muss Ihnen eine Kontoberechtigung erteilt werden. Es ist zu beachten, dass der Kontoinhaber oder beide Kontomitinhaber für die Geschäfte des Bevollmächtigten verantwortlich sind.
Um zu entscheiden, welche Art von Kontoverwaltung in Betracht gezogen werden soll, sollten Sie die Unterschiede zwischen OR- und AND-Konten und Kontofunktionen berücksichtigen.
Grundsätzlich speziell für Oder-Konten und Kontoberechtigungen ein gutes Vertrauensverhältnis zwischen den Verfügungsberechtigten respektiert werden.
Ein Bankkonto wird als Gemeinschaftskonto bezeichnet, aber das von zwei verschiedenen gleiche Kontoinhaber geführt werden. Es ist üblich, dass zwei autorisierte Personen ein gemeinsames Konto als Partnerkonto verwalten. Es ist jedoch auch möglich, mehr als zwei Kontoinhaber anzugeben – beispielsweise für ein Geschäftskonto. 
