Partnerschaften und Wohngemeinschaften sind häufige Konstellationen, bei denen die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos besonders sinnvoll ist. Nach der Aufteilung oder dem Abbau einer WG stellt sich jedoch die Frage, wie man das WG-Konto löscht und was bei der Kontoauflösung zu beachten ist. In diesem Artikel erklären wir Ihnen dann, welche Rechte und Pflichten der Kontoinhaber im Falle einer Kündigung des Gemeinschaftskontos hat und wie die Kündigung funktioniert.
Kündigung eines Gemeinschaftskontos: Was ist zu beachten?
Je nach Bank ist es möglich, ein Gemeinschaftskonto in ein Einzelkonto umzuwandeln und umgekehrt. Wenn Sie jedoch ein geteiltes Konto vollständig löschen möchten, ist dies das Richtige für Sie zusammen mit allen Kontoinhabern möglich. Dazu muss ein Antrag auf Kontolöschung von allen berechtigten Personen unterschrieben werden.
Ein Gemeinschaftskonto kann jederzeit mit Zustimmung aller zur Verfügung stellenden Berechtigten gekündigt werden.
Der Kontoausbuchungsantrag erfolgt formlos und wird nach Einreichung vom jeweiligen Kreditinstitut bearbeitet. Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Bankkonto zu beantragen.
- per Post, z.B. als Einschreiben
- per Email
- per Fax
- in der Bankfiliale
Checkliste zur Kontoauflösung: Diese Informationen müssen im Antrag enthalten sein
Damit die Kündigung des Gemeinschaftskontos gültig ist und ordnungsgemäß funktioniert, müssen einige Angaben gemacht werden. Daher ist es sinnvoll, diese Daten aller Kontoinhaber zur Umsetzung bereit zu halten.
- Name und Anschrift aller berechtigten Personen
- Haltbarkeitsdatum
- Kontonummer
- Angabe des Kontos, auf das der Saldo des Partnerkontos überwiesen wird
- ggf. Hinweis zur Löschung von Entlassungsaufträgen
- Unterschrift aller berechtigten Personen
Spätestens nach der Bestätigung der Bearbeitung des Antrags durch die Bank – beispielsweise in Form einer Schlussabrechnung, in der ein Betrag von 0,00 € vermerkt ist – sollten alle Bankkarten auf dem Gemeinschaftskonto gekündigt werden.
Tipp: Wandeln Sie Ihr OR-Konto in ein AND-Konto um
Um unbefugten Zugriff auf das Konto zu verhindern, kann ein bestehendes ODER-Konto in ein UND-Konto umgewandelt werden. Wird ein Gemeinschaftskonto als UND-Konto geführt, bedarf die Transaktionsfreigabe immer der Zustimmung aller berechtigten Personen.
Muster / Vorlage: Der Endbuchstabe
Name und Anschrift des Kontoinhabers
Bankmanagement
Kündigung Gemeinschaftskonto mit Kontonummer: __________________
Ort und Zeit
Sehr geehrte Damen und Herren,
Wir bitten hiermit um schnellstmögliche Löschung des vorgenannten Gemeinschaftskontos.
Das gemeldete Gemeinschaftskonto muss daher geschlossen werden. Erteilte Auszahlungsaufträge für Kapitalerträge werden ebenfalls gelöscht.
Ein allfälliger Saldo muss auf folgendem Girokonto gutgeschrieben werden:
Kontoinhaber: __________________
Kontonummer: __________________
Bankleitzahl: __________________
Bank Name: __________________
Wir senden Ihnen die beiliegenden beglaubigten Bankkarten zu.
Bitte senden Sie uns eine schriftliche Bestätigung, dass Sie diese Stornierung erhalten haben.
Grüße
_______________________________________
Datum / Ort, Unterschrift 1. Kontoinhaber
_______________________________________
Datum / Ort, Unterschrift des 2. Kontoinhabers
- Vorlage als Word-Dokument (*.docx)
- Vorlage als PDF (* .pdf)
- Vorlage als GoogleDocs
Kreditvergabe: Wer hat Anspruch auf Gutschrift auf dem Gemeinschaftskonto?
So lange keine abweichende schriftliche Vereinbarung Sofern ein Partnerkonto besteht, steht jedem Partner die Hälfte des verbleibenden Gemeinschaftskontoguthabens zu. Auch bei Multi-Owner-Konten wird das Guthaben gleichmäßig verteilt. Dabei spielt es keine Rolle, wer mehr (oder weniger) Geld auf das Gemeinschaftskonto eingezahlt hat.
Die Verteilung des Restbetrages führt zu Problemen, wenn kurz vor der Kontoschließung große Summen ohne Zustimmung der anderen Bevollmächtigten kann vom Gemeinschaftskonto abgebucht werden. Ein solches Vorgehen ist illegal. Dieser Kontoinhaber ist daher zur Rückzahlung des entnommenen Betrages verpflichtet und wird nicht fällig. Können sich die Kontoinhaber nicht einigen, kann ein Anwalt hinzugezogen werden.
Tipp: Vollmacht auflösen
Ehegatten erteilen häufig gegenseitige Vollmachten für ihre Einzelkonten. Der Vorteil ist zum Beispiel, dass der Partner bei einem Unfall das Geld des anderen verwalten kann. Um Konflikte zu vermeiden, sollten diese erteilten Vollmachten jedoch während der Trennungsphase zurückgezogen werden.
Schulden gegenüber Partnerkonto: Wer haftet bei Kontoauflösung für einen negativen Saldo?
Manchmal kann es problematisch sein herauszufinden, wer für Schulden auf dem Gemeinschaftskonto verantwortlich ist. Es spielt jedoch keine Rolle, wer die Schuld verursacht hat. Die Schuldenlast ist normal gleichmäßig auf alle Verfügungsberechtigten verteilt – Sie haften daher gesamtschuldnerisch.
Zahlt einer der Schuldner nicht, müssen die anderen Kontoinhaber vollumfänglich haften.
Tipp: Differenzen vorab durch schriftliche Vereinbarungen klären
Um Unklarheiten und Konflikte zu vermeiden, können bei der Eröffnung des Gemeinschaftskontos oder danach individuelle Vereinbarungen getroffen werden. Dies ist besonders bei der Verwaltung größerer Beträge vom Gemeinschaftskonto sinnvoll. Diese Vereinbarungen müssen schriftlich festgehalten und von allen Miteigentümern unterzeichnet werden.
Was ist, wenn der Partner die Zustimmung zur Auflösung verweigert?
Für den Fall, dass ein Ehepartner oder ein anderer Kontoinhaber die Löschung des Gemeinschaftskontos ablehnt, muss er zunächst ein separates Bankkonto eröffnen – sofern es noch nicht existiert. Der nächste Schritt kann sein, mit der Umleitung von Zahlungen oder Ausgleichszahlungen zu beginnen.
Umleitung von Zahlungen als Schutz vor illegalem Zugriff auf Konten
Reagiert beispielsweise der Mitinhaber eines Partnerkontos auf die Kontoauflösung, können Sie eine Zahlungsumleitung veranlassen. Dadurch wird ein ungewollter Zugriff auf das gemeinsame Kontoguthaben verhindert, da eingehende Zahlungen umgeleitet werden. Wichtig ist auch, den Arbeitgeber und die Behörden über das neue Bankkonto zu informieren.
Wird das Gemeinschaftskonto vom Miteigentümer widerrechtlich verführt, kann dieser gegen ihn gerichtlich vorgehen.
Ausgleichszahlungen nach Kontolöschung
Ist das Partnerkonto leer, zum Beispiel nach einer Trennung, ist der Verantwortliche zum Ausgleich verpflichtet. Da alle Kontoinhaber gleichberechtigten Zugang zu Krediten haben, können andere Kontoinhaber ihre Forderungen rechtlich geltend machen.
Besonders Paare, die schon lange zusammen sind, lieben Gemeinschaftskonten.
Checkliste: Dies ist bei der Auflösung des Gemeinschaftskontos zu beachten
Die folgenden Punkte fassen zusammen, worauf Sie beim Schließen eines Kontos achten müssen:
- Für Kündigungswünsche: Name, Adresse, Kontonummer & Kontodetails für die Schlussabrechnung
- Kein negativer Saldo auf dem Konto, das geschlossen wird
- Genehmigung erforderlich: Alle Beteiligten müssen der Unterschrift zustimmen
- Dass Der Rest wird gleichmäßig verteilt (je nach individueller Vereinbarung)
- Wenn es einen Konflikt gibt Zahlungsumleitungen können beginnen
Zusammenfassung
Die Einrichtung zum Löschen eines Kontos ist einfach. Nach Angabe einiger Angaben kann der Antrag auf Kontoauflösung bei der zuständigen Bank eingereicht werden. Das Wichtigste ist das alle Kontoinhaber des Gemeinschaftskontos ihr Einverständnis in Form einer Unterschrift ausdrücken.
Das Guthaben wird verwendet, wenn das Konto geschlossen wird gleichmäßig auf die Verwertungsberechtigten verteilt sofern keine abweichenden schriftlichen Vereinbarungen bestehen.
Bei einem negativen Saldo des Gemeinschaftskontos haften alle Kontoinhaber als Gesamtschuldner. Bei Konflikten innerhalb der Parteien sollte manchmal rechtlicher Rat eingeholt und rechtliche Schritte eingeleitet werden. Es empfiehlt sich daher, insbesondere bei größeren Kontoständen, vorherige schriftliche Vereinbarungen treffen, um Unklarheiten zu vermeiden.
Für den Fall, dass ein Kontoinhaber unbefugt Zugriff auf das Gemeinschaftskonto hat, können Umleitungen und Ausgleichszahlungen veranlasst werden.