Für Freiberufler, Freiberufler, Unternehmen und Gewerbetreibende ist die Eröffnung eines Geschäftskontos fast unumgänglich. Auf diese Weise überwachen Sie nicht nur die Finanzen der Unternehmen, auch die geschäftliche Nutzung von Privatkonten ist nach den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Banken nicht erlaubt. Im schlimmsten Fall kann das Konto gekündigt werden. Welches Geschäftskonto sollten Sie wählen? In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf das Angebot der Sparkasse für Geschäftskunden. Sie erfahren, unter welchen Bedingungen ein Sparkassen-Geschäftskonto genutzt werden kann und welche Vor- und Nachteile es bietet. Außerdem erklären wir Ihnen, wie Sie ein Konto für Ihr Sparkassen-Geschäft eröffnen.
- Je nach Ihren individuellen Anforderungen können Sie bei den Sparkassen-Geschäftskonten zwischen drei Modellen wählen.
- Für Neukunden bietet die Sparkasse ihre Geschäftskonten derzeit für drei Monate kostenlos an.
- Darüber hinaus bietet die Sparkasse für Unternehmen, die viele ausländische Gesellschaften betreiben, ein Fremdwährungskonto an.
- Auch Echtzeitüberweisungen sind möglich.
- Das Konto kann in einer Filiale oder online eröffnet werden.
- Für Geschäftskunden steht eine separate Support-Hotline zur Verfügung.
- Autorisierte Konten sind auch für Mitarbeiter möglich.
- Eine Gutschrift laufender Geschäfte ist möglich, Zinsen und Höhe werden je nach Bonität gesondert berechnet.
Das Sparkassen-Geschäftskonto – AGB
Bei der Sparkasse können Sie zwischen drei verschiedenen Modellen für die Eröffnung eines Geschäftskontos wählen:
- Das Netto-Unternehmenskonto
- Die Bequemlichkeit des Firmenkontos
- Das Firmenkonto plus
Was die einzelnen Unterschiede sind, erfahren Sie in den folgenden Abschnitten.
Netto-Firmenkonto der Sparkasse
Dass „Netto-Firmenkonto“ ist die Basisversion des Sparkassen-Geschäftskontos. Es bietet Ihnen folgende Bedingungen:
- Monatlicher Grundpreis 10,00 €
- Der Versand von Kontoauszügen kostet 1,50 €. Online-Kontoauszüge sind kostenlos
- Bei papierlosen Buchungen werden 0,40 € berechnet, bei Belegbuchungen 2,50 €
- Echtzeitüberweisungen kosten 0,65 €
- Die Sparkassen Card wird mit 12,50 pro Jahr belastet
- Ein- und Auszahlungen an Geldautomaten kosten 1,50 € und am Schalter 2,50 €
- Bei Einzahlungen in Coins werden 10,00 € geschuldet
- Für das Anlegen / Ändern / Löschen von Daueraufträgen werden 2,50 € berechnet
Aufgrund der relativ hohen Kosten für Einzelbuchungen ist das FirmenKonto der Sparkasse für Geschäftskunden mit nur wenigen Buchungen pro Monat sehr zu empfehlen.
Der Komfort eines Sparkassen-Firmenkontos
Mit dem „Kompfort“-Änderung des Sparkassen-Firmenkontos, folgende Konditionen ändern sich gegenüber der Variante „Netto-Firmenkonto“:
- Monatliche Grundgebühr € 16,00
- 20 Gratisartikel pro Monat
- Buchung ohne Papier für 0,25 €, Buchung auf Papier für 2,50 €
- Echtzeitüberweisungen kosten 0,50 €
Für Unternehmen, die eine durchschnittliche monatliche Zahlung haben, ist die Eröffnung „Komfort Firmenkonto“ wird empfohlen, da der höchste Grundpreis schnell von Gratisartikeln und günstigeren Einzelbuchungen übertroffen wird.
Das Firmenkonto plus Sparkasse
In der teuersten Variante des Sparkassen-Geschäftskontos unterscheiden sich die Konditionen von anderen Kontomodellen in folgenden Bereichen:
- Monatliche Grundgebühr 35,00 €
- 75 Gratisartikel pro Monat
- 0,20 € für Buchungen ohne Papier
- Echtzeit-Überweisungen kosten 0,45 €
Wenn Sie in Ihrem Unternehmen viele Reservierungen pro Monat vornehmen müssen, ist FirmenKonto plus möglicherweise die richtige Wahl. Dank der großen Anzahl an Gratisartikeln und den geringen Kosten für Einzelbuchungen kann sich die hohe Grundgebühr durchaus auszahlen.
Vor- und Nachteile des Sparkassen-Geschäftskontos
- Drei Kontomodelle können nach Ihren Anforderungen ausgewählt werden
- Das Konto kann online oder persönlich in der Filiale eröffnet werden
- Drei Monate kostenlose Nutzung für Neukunden
- Die Kontoverwaltung ist nicht kostenlos
- In jedem Kontomodell fallen die Kosten für die EC-Karte an
Konvertieren eines Kontos von einem Einzelkonto in ein Geschäftskonto
Die Nutzung des Privatkontos zu geschäftlichen Zwecken, beispielsweise zum Aufladen oder Bezahlen von Mitarbeitern, ist nach den AGB der Sparkasse untersagt. Wird dies festgestellt, kann die Bank im schlimmsten Fall das Konto kündigen.
Das Privatkonto kann auch nicht in ein Geschäftskonto umgewandelt werden. Wer die Sparkasse als geschäftlichen Zahlungspartner nutzen möchte, sollte daher ein neues Geschäftskonto eröffnen.
Im Sinne einer besseren Übersicht ist auch die Doppelkontenverwaltung sinnvoll. Auf diese Weise lassen sich private und geschäftliche Zahlungen besser trennen, was sowohl die Gewinn- und Verlustrechnung als auch die Steuererklärung vereinfacht.
Eröffnen Sie ein Sparkassen-Geschäftskonto
Wenn Sie ein Geschäftskonto bei der Sparkasse eröffnen möchten, haben Sie zwei verschiedene Möglichkeiten:
- Auf einen persönlichen Termin in der Sparkasse Filiale
- Durch eine Online-Bewerbung
Für die erste Möglichkeit vereinbaren Sie einfach einen persönlichen Termin in Ihrer nächsten Sparkassen-Filiale. Wer er ist, erfährst du mit seiner Hilfe Suchen Sie auf der Website nach einer Filiale die Sparkasse kam heraus. Bei der Terminvereinbarung wird Ihnen auch am Telefon mitgeteilt, welche Unterlagen Sie zur Kontoeröffnung mitbringen müssen.
Wenn Sie Ihr neues Online-Geschäftskonto eröffnen möchten, gehen Sie wie folgt vor:
- Besuchen Sie die Website der Sparkasse, um ein Firmenkonto zu eröffnen: www.berliner-sparkasse.de
- Wenn Sie bereits Sparkasse-Kunde sind, können Sie sich hier direkt mit Ihren Online-Banking-Zugangsdaten einloggen. Ansonsten als Neukunde wählen „Weiter“Die
- Als Bestandskunde haben Sie den Vorteil, dass viele Ihrer Daten bereits gespeichert sind. Geben Sie als Neukunde im nächsten Schritt alle erforderlichen Daten ein.
- Dann klick auf „Weiter“ und befolgen Sie die Anweisungen.
- Wenn der Antrag vollständig ist, müssen Sie ihn unterschreiben und an die Sparkasse senden. Wenn Sie sich für den Postweg entscheiden, können Sie sich mit Post-Ident auch direkt bei einer Poststelle eingeloggt haben.
- Wenn Sie alles online erledigen möchten, können Sie auch die Videolegitimität nutzen: Legalisierung des Berliner Sparkassen-Videos
- Je nach Bearbeitungszeit erhalten Sie einige Tage nach Antragstellung alle Unterlagen sowie die benötigten Karten und PIN-Nummern per Post.
Welche Unterlagen Sie zur Eröffnung eines Sparkassen-Firmenkontos benötigen, erfahren Sie in diesem Testbericht: Berliner Sparkasse – erforderliche Unterlagen
Auflösung Sparkassen-Geschäftskonto + Kündigungsformular
Die Kündigung eines Kontos unterliegt keinen bestimmten Kündigungsfristen. Sie können entweder einen persönlichen Termin in der Sparkassenfiliale absagen oder einen Abmeldebrief per Post an Ihre Sparkasse senden. Dazu können Sie das Kündigungsschreiben Muster verwenden. Füllen Sie einfach dieses Formular mit Ihren Daten aus und senden Sie es unterschrieben an Ihre Sparkasse. Die Stornierung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage und Sie erhalten eine Stornierungsbestätigung per Post.
- Kündigungsvorlage
Möchten Sie zur Sparkasse gehen und Ihr altes Konto kündigen?
Dazu können Sie auch unsere Kündigungsschreiben-Vorlage verwenden. Denken Sie daran, dass ein negativer Saldo ausgeglichen werden muss, bevor Sie ein Konto kündigen. Sie sollten auch alle Ihre Partner rechtzeitig über den Kontowechsel informieren. Es wird empfohlen, das alte und das neue Konto 1-2 Monate gleichzeitig zu haben, um wirklich alle Zahlungen zu erhalten.
Fazit für das Sparkassen-Geschäftskonto
Die Sparkasse bietet Geschäftskunden die Wahl zwischen drei Modellen für ein auf ihre Situation zugeschnittenes Geschäftskonto. Die Gebühren sind im Vergleich zu anderen Anbietern, wie etwa Netto-Online-Banken, relativ hoch. Im Gegenzug profitieren die Kunden vor allem von Deutschlands dichtem Netz an Sparhäusern.