Bonitätsprüfungen werden zu unterschiedlichen Zwecken durchgeführt. Dies bedeutet, dass zwischen einer Bonitätsprüfung für ein Unternehmen und einer Bonitätsprüfung für Einzelpersonen unterschieden wird. An dieser Stelle fragen Sie sich wahrscheinlich, warum die Bonitätsprüfung für Unternehmen so wichtig ist und wie der Prozess genau abläuft.
die Grundlagen kurz
Kreditprüfungen werden sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen durchgeführt. Dies ist wichtig, damit Geschäftspartner vor möglichen finanziellen Risiken geschützt und Zahlungsausfälle vermieden werden.
Kreditprüfungen für kleine und mittlere Unternehmen werden von Kreditinstituten durchgeführt
Ratings hingegen beurteilen die Bonität großer Unternehmen
Auch die Kreditwürdigkeit des Staates wird geprüft
Auskunfteien prüfen die Bonität von Unternehmen
Bonität prüfen und bewerten
Zunächst wird die Kreditkontrolle eines kleinen oder mittleren Unternehmens (KMU) von den sogenannten Kreditinstituten kontrolliert. Im Grunde ist dies genau das gleiche wie eine Bonitätsprüfung für eine Person. Kreditauskunfteien testen damit ihre Glaubwürdigkeit Informationen zum Zahlungsverhalten der Unternehmendas war in der Vergangenheit. Kreditinstitute können aus diesen Informationen Rückschlüsse auf das zukünftige Zahlungsverhalten ziehen. Werden Geschäfte oder Verträge abgeschlossen, bei denen die Lieferung oder Leistung vom Zeitpunkt der Zahlung abweicht, kann anhand der Bonitätsprüfung vorab die Kreditwürdigkeit des Vertragspartners festgestellt werden.
Die unterschiedlichen Risikokategorien in Unternehmen
Risikokategorie
Punktzahl
Möglichkeit des Scheiterns
I – Unternehmen mit sehr guter und guter Bonität
100-212
0,3%
II – Unternehmen mit guter und zufriedenstellender Bonität
213-242
0,3 – 0,7%
III – Unternehmen mit ausreichender Bonität
243-282
0,7 – 1,5 %
IV – Unternehmen mit überdurchschnittlichem oder erhöhtem Risiko
283-301
1,5-3%
V – Unternehmen mit hohem Risiko
302-357
3 – 8%
VI – Unternehmen mit sehr hohem Risiko
358-600
über 8%
Ratingagenturen prüfen die Bonität großer Unternehmen
Ist das Unternehmen börsennotiert, erfolgt die Bonitätsprüfung durch eine unabhängige Ratingagentur. Der Test stellt fest, ob das Unternehmen über die sogenannte „Investment GradeWenn ein Unternehmen Anlagequalität hat, können Sie von einer guten Bonität ausgehen.Eine allgemeine Skala gibt Ihnen einen Überblick. Ratings prüfen auch die Kreditwürdigkeit der Länder.
Es wird unterschieden nach Investitionsgrad:
primär
Hochgradige
Obere Mittelstufe
Untere Durchschnittsnote
Nicht-Investment-Grade
Sehr profitabel
Erhebliche Risiken
Extrem profitabel
Standardmäßig
Warum sind Geschäftsinformationen so wichtig?
Nach außen ist jedes Unternehmen zunächst positiv. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie vor Vertragsabschluss so viel wie möglich über das Unternehmen wissen. Mit einer Bonitätsprüfung oder einem Geschäftsbericht können Sie schätzen Sie die finanzielle Situation Ihres Partners realistischer ein und Sie erhalten verlässliche Informationen über die Zuverlässigkeit und Zahlungshistorie.
Natürlich muss vor Vertragsabschluss immer eine Bonitätsprüfung eines Unternehmens durchgeführt werden. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie der Zahlung einer Rechnung zugestimmt haben. Die Bonitätsprüfung gibt Ihnen nicht nur Auskunft über das Zahlungsverhalten, sondern auch über eventuelle Lieferprobleme.
Welche Daten können überprüft werden?
In den meisten Fällen gibt eine Bonitätsprüfung bei einem Unternehmen Auskunft über
Kreditinformationen
Informationen zu Insolvenz und Inkasso
Firmen Geschichte
Zweig
Informationen zu Muttergesellschaften und Beteiligungen
Bilanz des Unternehmens
Neben Finanzdaten werden auch makroökonomische Daten zur Bonitätsprüfung herangezogen.
Dazu gehören neben den bereits genannten Daten auch:
Zahlungshistorie aus der Vergangenheit
Kreditlimitvorschläge
Informationen zu CEOs, Aktionären und echten Eigentümern
Hinweise zu inaktiven Betrieben
Unternehmensdaten im direkten Branchenvergleich
Informationen zu aktuellen Zeichnungsberechtigten und früheren CEOs
Was können Sie als Unternehmen tun, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern?
Als Unternehmen können Sie mit guter Bonität Vertrauen zu Ihren Geschäftspartnern aufbauen. Sie sollten daher alle Informationen zu Ihrem Unternehmen immer aktuell halten. Außerdem können Sie Ihren Score in regelmäßigen Abständen mit anderen Unternehmen aus der Branche und der Region vergleichen.
Zwei Aspekte der Bonitätsprüfung für Unternehmen
Ein wesentlicher Unterschied zwischen einer Unternehmens- und einer individuellen Kreditprüfung besteht darin, dass für die Prüfung nicht nur Unternehmensdaten verwendet werden, sondern auch Durchschnittspreise nach Branche und Region.
Die Bonitätsprüfung für Unternehmen gibt Ihnen und anderen Geschäftspartnern einen guten Überblick über die Bonität des Unternehmens. Gab es bereits Probleme mit dem Zahlungsverhalten, können Sie als Geschäftspartner zusätzliche Sicherheiten vereinbaren. Dadurch wird das Ausfallrisiko minimiert.
Als Unternehmen sieht es etwas schlimmer aus, wenn es dein eigenes ist Unternehmen in einer Branche mit schlechtem Rating Es klappt. Sicherlich lassen diese Daten keine Rückschlüsse auf Ihr Zahlungsverhalten zu und dennoch müssen potenzielle Geschäftspartner bei einem Vertragsabschluss mit deutlich höherem Aufwand rechnen. Experten sprechen hier von Cashflow.
Wichtige Kriterien für Bonitätsprüfungen für Unternehmen
Wenn Sie planen, Geschäfte mit einem Unternehmen zu tätigen, für das Sie voraussichtlich bezahlen, sollten Sie immer eine vollständiger Geschäftsbericht Position. Es enthält alle relevanten Informationen zum Unternehmen.
Zu den enthaltenen Daten gehören:
Firmen Geschichte
Unternehmensentwicklung
Tochtergesellschaften und Beteiligungen
Geschäftsdaten
Bankdaten
Verbindlichkeiten
Aktuelle finanzielle Situation mit möglichen negativen Merkmalen
Was ist der Unterschied zwischen einem Basiswert und einem Branchenwert?
Generell kann man hier sagen, dass es sich um eine Bonitätsprüfung für ein Unternehmen oder eine Privatperson handelt. Der sogenannte Basisscore gibt Ihnen Auskunft über die Person selbst. Es enthält keine Brancheninformationen und ist in erster Linie als Leitfaden gedacht. Im Branchenrating hingegen wird das Rating verschiedener Branchen, wie zum Beispiel Versandhändler, Banken oder Telekommunikationsanbieter, geprüft und in das Rating einbezogen.
Fazit
Die Bonitätsprüfung für Unternehmen bietet allen beteiligten Partnern eine gewisse Sicherheit. Mit den erhobenen Daten erhalten Sie eine Bewertung für die Branche und werden direkt über vergangene Zahlungsunregelmäßigkeiten informiert. Anhand dieser Informationen können Sie erste Rückschlüsse auf die Zuverlässigkeit des Unternehmens ziehen. Wann immer Sie eine Geschäftsvereinbarung oder einen Vertrag mit einem Unternehmen abschließen, das eine finanzielle Unterstützung im Voraus beinhaltet, sollten Sie eine Bonitätsprüfung von Unternehmen in Betracht ziehen.
