Die Bonitätsauskunft enthält wichtige Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten. Sie ist eine wichtige Grundlage, anhand derer Vertragspartner den Status eines individuellen Zahlungsverhaltens erkennen können. Es gibt viele Kreditauskunfteien, die Kreditauskünfte anbieten. Am bekanntesten ist die Schufa. In unserem Artikel erfahren Sie, welche Alternativen es gibt, welche Besonderheiten die jeweiligen Unternehmen aufweisen und wie viel die Bonitätsauskünfte kosten.
Was ist eine Kreditauskunft?
Die Bonitätsauskunft gibt potentiellen Vertragspartnern Auskunft über Ihre Glaubwürdigkeit. Anhand der bereitgestellten Daten wird eine Wahrscheinlichkeit berechnet, mit der Sie Ihren Kredit bzw. Ihre Verbindlichkeiten zurückzahlen. Die Bonitätsauskunft ist für den Kreditpartner eine wichtige Grundlage, anhand derer er entscheiden kann, ob und zu welchen Konditionen er ein Vertragsverhältnis eingeht.
Welche Informationen enthält die Kreditauskunft?
Die Bonitätsauskunft sammelt positive und negative Informationen über Ihr Zahlungsverhalten. Je zuverlässiger Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen, desto positiver werden die Daten ausfallen. Bei Zahlungsausfällen oder ähnlichem ist mit negativen Einträgen zu rechnen.
- Kredite werden pünktlich zurückgezahlt
- Rechnungen werden pünktlich bezahlt
- Rechtzeitige Zahlung von Telefon-, Handy-, Energie- und Versicherungsverträgen
- Rechtzeitige Zahlung von Bestellrechnungen per Post
- Erstaunlicher Prozess
- Anfälle
- Garnituren
- Privatinsolvenzen
- Schlechte Steuerung
- Eide
Wann werden Bonitätsinformationen angefordert?
Eine Bonitätsauskunft ist erforderlich, wenn Sie einen Vertrag abschließen wollen, der für den Vertragspartner ein finanzielles Risiko birgt. Letzterer schützt sich, indem er Ihren Zahlungsverlauf abfragt und anhand der Bonität erfährt, wie wahrscheinlich Sie Ihren Vertrag ordnungsgemäß erfüllen.
- Banken
- Online-Shops
- Versandhandelsunternehmen
- Einzelhändler
- Eigentümer
- VERSICHERUNG
- Energieversorger
- Telefon- und Mobilfunkunternehmen
Was ist der Unterschied zwischen einer Selbstauskunft und einer Kreditauskunft?
Die Selbstauskunft kann online oder per Brief vom Interessenten angefordert werden. Bietet einen detaillierten Überblick über das Zahlungsverhalten, die Datenquelle und an wen diese Informationen übermittelt wurden. Enthält vertrauliche Informationen, die nicht unbedingt an Dritte weitergegeben werden müssen.
Eine Bonitätsauskunft hingegen besteht aus zwei Dokumenten. Das erste Dokument enthält nur die wichtigsten Informationen und ist zur Weitergabe an Dritte bestimmt. Das zweite Dokument ist wesentlich umfangreicher und für Ihre eigenen Akten gedacht.
Kreditauskunfteien im Vergleich: Wie viele Datenbestände haben einzelne Finanzdatensammler?
Unterschiede zwischen Selbstauskunft und Bonitätsauskunft auf einen Blick:
- Umfangreiche und vertrauliche Informationen
- Für Ihre eigenen Dateien
- 1x im Jahr gratis, mehr dazu in unserem Ratgeber: Schufa kostenlos anfragen
- Nur die nötigsten Informationen
- Zur Verwendung durch Dritte
- gebührenpflichtig
Die Bonitätsauskunft bei der Schufa
- Daten von ca. 66 Millionen Einzelpersonen und 5 Millionen Unternehmen
- Speichert positive und negative Informationen
- Es kann per Brief oder online angefordert werden
- Bearbeitungszeit ca. 14 Tage
- Kosten ab der zweiten Selbstauskunft des Jahres: 24,95 Euro
Kontakt
- Webseite: www.Schufa.de
- Telefon: 0611 – 92780
- EMAIL: Kontakt Formular
- Die Anschrift:
SCHUFA Holding AG
Servicecenter für Privatkunden
T.Th. 10 34 41
50474 Köln
Die Kreditauskunft an Bürgel
- Es sammelt Daten von 40 Millionen Menschen
- Speichert hauptsächlich negative Einträge
- Sie kann per Brief, Fax oder E-Mail angefordert werden
- Bearbeitungszeit ca. 14 Tage
- Kosten ab der zweiten Selbstauskunft des Jahres: 7,80 Euro
Kontakt
- Telefon: 030 70011580
- EMAIL: [email protected]
- Webseite: www.buergel.de
- Die Anschrift:
Bürgel Wirtschaftsinformen GmbH & Co. KG
Gasstraße 18
22761 Hamburg
Die Kreditauskunft bei Boniversum
- Die Daten wurden von etwa 63 Millionen Menschen erhoben
- Speichert positive und negative Informationen
- Kann per Brief oder Fax angefordert werden
- Die Bearbeitung dauert nur wenige Tage
- Kosten ab der zweiten Selbstauskunft des Jahres: 19,90 Euro
Kontakt
- Telefon: 02131 109501
- EMAIL: [email protected]
- Webseite: www.Boniversum.de
- Die Anschrift:
Creditreform Boniversum GmbH
Hellersbergstraße 11
41460 Neuss
CRiF-Bonitätsauskunft (ehemals Deltavista)
- Es sammelt Daten von etwa 45 Millionen Menschen
- Es speichert hauptsächlich negative Informationen
- Bonitätsauskünfte können per Brief, Fax oder E-Mail angefordert werden
- Die Behandlung dauert in der Regel ein bis zwei Wochen
- Die Kosten für die zweite Selbsteinschätzung innerhalb des Jahres: 5,00 Euro
Kontakt
- Telefon: 0721 255110
- EMAIL: [email protected]
- Webseite: www.CRiF.de
- Die Anschrift:
CRIF GmbH
Dessauerstraße 9
D-80992 München
Bonitätsauskunft zu Arvato (auch InfoScore)
- Es sammelt Daten von etwa 7,8 Millionen Menschen
- Speichert nur negative Einträge
- Die Bonitätsprüfung kann per Brief oder Fax angefordert werden
- Die Bearbeitung dauert einige Werktage
- Die Kosten ab der zweiten Selbstauskunft des Jahres: 15,00 Euro
Kontakt
- Telefon: 05241 527000
- EMAIL: Kontakt Formular
- Webseite: www.Arvato.com
- Die Anschrift:
Hauptsitz Arvato
An der Autobahn 22
33333 Gütersloh
Die Bonitätsauskunft bei Scorekompass
- Zusammenarbeit zwischen Arvato Financial Solutions und smava (Kreditvergleichsportal)
- Die Bonitätsprüfung ist im Internet möglich und erfolgt nach erfolgreicher Identifizierung mit Handynummer und Ausweis, per Internetbanking-Zugang oder per Post
- Die Informationen sind kostenlos
Kontakt
- Telefon: 0800 0675675
- EMAIL: [email protected]
- Webseite: www.Scorekompass.de
- Die Anschrift:
smava GmbH
Kopernikusstr. 35
10243 Berlin
Die Bonitätsauskunft bei Bonify
- Die Bonitätsprüfung kann online erfolgen und erfolgt sofort nach Registrierung und Identifikation mit der ID bzw. Kontodaten
- Die Informationen sind kostenlos
Kontakt
- Telefon: 030 346466707
- EMAIL: [email protected]
- Kontakt Formular: Zum Kontaktformular
- Webseite: www.Bonify.de
- Die Anschrift:
Forteil GmbH
Blücherstr. 22.
D-10961 Berlin
Die Bonitätsauskunft an Creditreform
- Informationen können online, per Fax oder Post angefordert werden und erfordern eine Identität durch Personalausweis oder Reisepass und Meldebescheinigung
- Die Bearbeitungszeit beträgt etwa vier Wochen
- Die Selbsteinschätzung pro Jahr ist kostenlos. Andere Preise richten sich nach der Anzahl der Anfragen pro Jahr und variieren je nachdem, ob der Nutzer Mitglied ist oder nicht und ob es sich um eine Privatperson oder ein Unternehmen handelt
- Telefon: 02131 1090
- EMAIL: [email protected]
- Kontakt Formular:Zum Kontaktformular
- Webseite: Kreditreform
- Die Anschrift:
Verein Kreditreform eV
Hellersbergstraße 12
D-41460 Neuss
Wie detailliert und verständlich sind die Informationen?
Die Qualität, die Sie für Ihr Geld bekommen, ist von Schufa zu Schufa unterschiedlich. Die Stiftung Warentest hat fünf Anbieter verglichen.
Verständnis von Selbstauskünften 02/2016 im Vergleich (Quelle: Stiftung Warentest)
Zusammenfassung
Wenn es um Kreditauskünfte geht, gibt es in Deutschland mehrere Alternativen zur Schufa. Um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis zu erzielen, lohnt sich ein ausführlicher Vergleich. Abschließend möchten wir an dieser Stelle den Inhalt dieses Artikels noch einmal zusammenfassen.
- Die Bonitätsauskunft verschafft Dritten einen guten Überblick über das Zahlungsverhalten, ohne viel preiszugeben.
- Sowohl positive als auch negative Informationen gehen in die Kreditauskunft ein.
- Die Informationen werden von potentiellen Vertragspartnern abgefragt.
- In Deutschland gibt es mehrere Kreditinstitute, die Verbrauchern und Unternehmen Auskunft geben.
- Während die Erstauskunft ganzjährig kostenlos ist, erheben viele Auskunfteien für die Zweitauskunft eine Gebühr, die von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist.
- Auch der Detaillierungsgrad und die Verständlichkeit der Informationen sind von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich.
Videoguide: Wissenswertes über Sufa
Video: „Auskunfteien – Welche Alternativen gibt es zur SCHUFA?„
Video: „Schufa-Bewertung und Eintragungen“