Die Bonitätsauskunft enthält wichtige Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten. Sie ist eine wichtige Grundlage, anhand derer Vertragspartner den Status eines individuellen Zahlungsverhaltens erkennen können. Es gibt viele Kreditauskunfteien, die Kreditauskünfte anbieten. Am bekanntesten ist die Schufa. In unserem Artikel erfahren Sie, welche Alternativen es gibt, welche Besonderheiten die jeweiligen Unternehmen aufweisen und wie viel die Bonitätsauskünfte kosten.
Was ist eine Kreditauskunft?
Die Bonitätsauskunft gibt potentiellen Vertragspartnern Auskunft über Ihre Glaubwürdigkeit. Anhand der bereitgestellten Daten wird eine Wahrscheinlichkeit berechnet, mit der Sie Ihren Kredit bzw. Ihre Verbindlichkeiten zurückzahlen. Die Bonitätsauskunft ist für den Kreditpartner eine wichtige Grundlage, anhand derer er entscheiden kann, ob und zu welchen Konditionen er ein Vertragsverhältnis eingeht.
Welche Informationen enthält die Kreditauskunft?
Die Bonitätsauskunft sammelt positive und negative Informationen über Ihr Zahlungsverhalten. Je zuverlässiger Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen, desto positiver werden die Daten ausfallen. Bei Zahlungsausfällen oder ähnlichem ist mit negativen Einträgen zu rechnen.
Welche Merkmale sind in einer positiven Bonitätsauskunft enthalten?
Kredite werden pünktlich zurückgezahlt
Rechnungen werden pünktlich bezahlt
Rechtzeitige Zahlung von Telefon-, Handy-, Energie- und Versicherungsverträgen
Rechtzeitige Zahlung von Bestellrechnungen per Post
Welche Merkmale sind in einer negativen Kreditauskunft enthalten?
Erstaunlicher Prozess
Anfälle
Garnituren
Privatinsolvenzen
Schlechte Steuerung
Eide
Wann werden Bonitätsinformationen angefordert?
Eine Bonitätsauskunft ist erforderlich, wenn Sie einen Vertrag abschließen wollen, der für den Vertragspartner ein finanzielles Risiko birgt. Letzterer schützt sich, indem er Ihren Zahlungsverlauf abfragt und anhand der Bonität erfährt, wie wahrscheinlich Sie Ihren Vertrag ordnungsgemäß erfüllen.
Kreditdetails erbeten bei:
Banken
Online-Shops
Versandhandelsunternehmen
Einzelhändler
Eigentümer
VERSICHERUNG
Energieversorger
Telefon- und Mobilfunkunternehmen
Was ist der Unterschied zwischen einer Selbstauskunft und einer Kreditauskunft?
Die Selbstauskunft kann online oder per Brief vom Interessenten angefordert werden. Bietet einen detaillierten Überblick über das Zahlungsverhalten, die Datenquelle und an wen diese Informationen übermittelt wurden. Enthält vertrauliche Informationen, die nicht unbedingt an Dritte weitergegeben werden müssen.
Eine Bonitätsauskunft hingegen besteht aus zwei Dokumenten. Das erste Dokument enthält nur die wichtigsten Informationen und ist zur Weitergabe an Dritte bestimmt. Das zweite Dokument ist wesentlich umfangreicher und für Ihre eigenen Akten gedacht.
Kreditauskunfteien im Vergleich: Wie viele Datenbestände haben einzelne Finanzdatensammler?
Unterschiede zwischen Selbstauskunft und Bonitätsauskunft auf einen Blick:
Selbstauskunft
Umfangreiche und vertrauliche Informationen
Für Ihre eigenen Dateien
1x im Jahr gratis, mehr dazu in unserem Ratgeber: Schufa kostenlos anfragen
Kreditbericht
Nur die nötigsten Informationen
Zur Verwendung durch Dritte
gebührenpflichtig
Die Bonitätsauskunft bei der Schufa
Daten von ca. 66 Millionen Einzelpersonen und 5 Millionen Unternehmen
Speichert positive und negative Informationen
Es kann per Brief oder online angefordert werden
Bearbeitungszeit ca. 14 Tage
Kosten ab der zweiten Selbstauskunft des Jahres: 24,95 Euro
Kontakt
Webseite: www.Schufa.de
Telefon: 0611 – 92780
EMAIL: Kontakt Formular
Die Anschrift:
SCHUFA Holding AG
Servicecenter für Privatkunden
T.Th. 10 34 41
50474 Köln
Die Kreditauskunft an Bürgel
Es sammelt Daten von 40 Millionen Menschen
Speichert hauptsächlich negative Einträge
Sie kann per Brief, Fax oder E-Mail angefordert werden
Bearbeitungszeit ca. 14 Tage
Kosten ab der zweiten Selbstauskunft des Jahres: 7,80 Euro
Die Bonitätsprüfung kann per Brief oder Fax angefordert werden
Die Bearbeitung dauert einige Werktage
Die Kosten ab der zweiten Selbstauskunft des Jahres: 15,00 Euro
Kontakt
Telefon: 05241 527000
EMAIL: Kontakt Formular
Webseite: www.Arvato.com
Die Anschrift:
Hauptsitz Arvato
An der Autobahn 22
33333 Gütersloh
Die Bonitätsauskunft bei Scorekompass
Zusammenarbeit zwischen Arvato Financial Solutions und smava (Kreditvergleichsportal)
Die Bonitätsprüfung ist im Internet möglich und erfolgt nach erfolgreicher Identifizierung mit Handynummer und Ausweis, per Internetbanking-Zugang oder per Post
Informationen können online, per Fax oder Post angefordert werden und erfordern eine Identität durch Personalausweis oder Reisepass und Meldebescheinigung
Die Bearbeitungszeit beträgt etwa vier Wochen
Die Selbsteinschätzung pro Jahr ist kostenlos. Andere Preise richten sich nach der Anzahl der Anfragen pro Jahr und variieren je nachdem, ob der Nutzer Mitglied ist oder nicht und ob es sich um eine Privatperson oder ein Unternehmen handelt
Verein Kreditreform eV
Hellersbergstraße 12
D-41460 Neuss
Wie detailliert und verständlich sind die Informationen?
Die Qualität, die Sie für Ihr Geld bekommen, ist von Schufa zu Schufa unterschiedlich. Die Stiftung Warentest hat fünf Anbieter verglichen.
Verständnis von Selbstauskünften 02/2016 im Vergleich (Quelle: Stiftung Warentest)
Zusammenfassung
Wenn es um Kreditauskünfte geht, gibt es in Deutschland mehrere Alternativen zur Schufa. Um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis zu erzielen, lohnt sich ein ausführlicher Vergleich. Abschließend möchten wir an dieser Stelle den Inhalt dieses Artikels noch einmal zusammenfassen.
Die Bonitätsauskunft verschafft Dritten einen guten Überblick über das Zahlungsverhalten, ohne viel preiszugeben.
Sowohl positive als auch negative Informationen gehen in die Kreditauskunft ein.
Die Informationen werden von potentiellen Vertragspartnern abgefragt.
In Deutschland gibt es mehrere Kreditinstitute, die Verbrauchern und Unternehmen Auskunft geben.
Während die Erstauskunft ganzjährig kostenlos ist, erheben viele Auskunfteien für die Zweitauskunft eine Gebühr, die von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist.
Auch der Detaillierungsgrad und die Verständlichkeit der Informationen sind von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich.
Videoguide: Wissenswertes über Sufa
Video: „Auskunfteien – Welche Alternativen gibt es zur SCHUFA?„
Eine Bonitätsauskunft ist erforderlich, wenn Sie einen Vertrag abschließen wollen, der für den Vertragspartner ein finanzielles Risiko birgt. Letzterer schützt sich, indem er Ihren Zahlungsverlauf abfragt und anhand der Bonität erfährt, wie wahrscheinlich Sie Ihren Vertrag ordnungsgemäß erfüllen.
