Die Kreditwürdigkeit ist eine Größe, die es ermöglicht, die Kreditwürdigkeit einer Person zu beurteilen. Diese basiert auf komplexen mathematisch-statistischen Analyseverfahren, die die Wahrscheinlichkeit berechnen, dass eine Person ihren Kredit innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens vollständig zurückzahlt.
So wird die Bonität berechnet
Bei der Berechnung der Bonität werden verschiedene Faktoren berücksichtigt. Auch die Gewichtung ist für jedes Kreditinstitut unterschiedlich. Man kann jedoch sagen, dass das persönliche Zahlungsverhalten und die bereits eingegangenen finanziellen Verpflichtungen eine Rolle spielen. Rechtzeitig und vollständig zurückgezahlte Kredite wirken sich positiv aus, während sich gebrochene Raten, Konkursverfahren, eidesstattliche Versicherungen und Vollstreckungsbescheide negativ auf die Bonität auswirken.
Bonitätsquote – Welcher Wert ist gut?
Die verfügbaren Daten des jeweiligen Kreditinstituts werden in Zahlen umgerechnet. Je höher diese Zahl, desto geringer die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. Daher ist es wichtig, dass Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist, um von potenziellen Geschäftspartnern als glaubwürdig eingestuft zu werden.
Bei Creditreform ist die Bonität wie folgt aufgebaut:
| Kreditbeurteilung | Sinn | Möglichkeit des Scheiterns |
|---|---|---|
| 100-149 | Ausgezeichnete Bonität | 0,20% |
| 150-199 | Sehr gute Bonität | 0,35% |
| 200-249 | Gute Bonität | 0,84% |
| 250-299 | Mittlere Bonität | 1,99% |
| 300-349 | Schlechte Bonität | 6,97% |
| 350-499 | Sehr schlechte Bonität | 15,05% |
| 500 | Schlechte Bonität | – |
| 600 | Unzureichende Bonität | – |
Quelle: www.wikipedia.de
Schufa-Scoring-Kurse – Wie hoch ist die Ausfallwahrscheinlichkeit?
So kennen Sie den Bonitätsindex
Ihre persönliche Bonität erfahren Sie über eine Selbstauskunft an das zuständige Kreditinstitut. Einmal im Jahr können Sie ihn gemäß § 34 BDSG kostenlos beantragen. Jede weitere Selbsteinschätzung wird in Rechnung gestellt. Allerdings variieren die Preise von Schufa zu Schufa, daher lohnt es sich, sich vorab zu informieren und zu vergleichen.
Gehen Sie bei der Schufa wie folgt vor, um eine kostenlose Selbstauskunft anzufordern:
- Besuchen Sie www.meineschufa.de.
- Gehen Sie auf die Registerkarte „Information„.
- Auswählen „Datenprüfung nach § 34 BDSG„.
- Klicken Sie auf das kostenlose Angebot.
- Laden Sie das Antragsformular in Ihrer Sprache herunter. Sie können zwischen Deutsch, Englisch, Polnisch, Russisch, Türkisch und Italienisch wählen.
- Füllen Sie das Formular aus und unterschreiben Sie es.
- Machen Sie eine Kopie Ihres Personalausweises (als deutscher Staatsbürger) oder Ihres Reisepasses sowie Ihrer Meldebescheinigung (bei Ausländern) und fügen Sie diese dem Formular bei.
- Senden Sie die Unterlagen an:
Schufa Holding AG
T.Th. 10 25 66
44725 Bochum
Welche Folgen hat eine niedrige Bonität?
Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann weitreichende Folgen für Sie haben. Je niedriger Ihre Bonität, desto schwieriger wird es, einen Kredit, einen Ratenzahlungsvertrag oder einen Handyvertrag zu bekommen.In diesem Fall sind Sie für potenzielle Geschäftspartner kein attraktiver Partner mehr, da das Risiko einer Zusammenarbeit mit Ihnen sehr hoch ist.
So können Sie Ihre Bonität verbessern
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit leicht positiv beeinflussen, indem Sie einen guten Indikator wählen Zahlungsverhalten den Tag legen. Dazu gehört, dass Sie Ihre Rechnungen und Kredite pünktlich und vollständig begleichen, aber auch, dass Sie Ihrem Vertragsverhältnis mit Mobilfunk- und Energieversorgern problemlos nachkommen können.
Je zuverlässiger Sie in Bezug auf Ihre finanziellen Verpflichtungen sind, desto besser ist Ihre Bonität.
Handlungsempfehlungen zur Verbesserung der Bonität:
- Kündigung unnötiger Konten und Kreditkarten.
- Überschreiten Sie nicht Ihr Kreditlimit.
- Vermeiden Sie häufige Adressänderungen.
- Reagieren Sie auf Mahnungen sofort, indem Sie die Rechnung bezahlen oder Widerspruch einlegen.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.
Zusammenfassung
Die Bonität ist ein wichtiges Asset in der Geschäftswelt. Es zeigt die Kreditwürdigkeit einer Person und wird oft als Entscheidungshilfe verwendet, um zu beurteilen, ob ein Geschäft riskant ist. In unserem Artikel haben Sie erfahren, wie Sie Ihre Bonität positiv beeinflussen können, welche Auswirkungen eine negative Bewertung haben kann und wie Sie herausfinden können, welche Bonität Sie haben.
- Die Kreditwürdigkeit ist ein Wert, der die Kreditwürdigkeit anzeigt.
- Sie wird auf Basis Ihres persönlichen Zahlungsverhaltens und Ihrer finanziellen Verpflichtungen berechnet.
- Es beeinflusst, ob Sie als guter oder weniger guter Partner angesehen werden.