Eine Bonitätsprüfung gibt Ihren potenziellen Geschäftspartnern Auskunft über Ihr Zahlungsverhalten. Bei jeder Kreditaufnahme, Kontoeröffnung oder Nutzung eines Mobilfunkvertrages werden Daten über Ihre vertraglichen Verpflichtungen erhoben. Diese Informationen machen Ihre Bonität sichtbar und zeigen, wie gut Sie Ihren vertraglichen Verpflichtungen nachkommen und wie Ihr Zahlungsverhalten verläuft.
Wann und von wem werden Bonitätsprüfungen durchgeführt?
Ihre Bonität wird von potentiellen Vertragspartnern sondiert, die das Risiko des Geschäfts einschätzen wollen. Auf diese Weise sichern sich Banken und Unternehmen ab, weil sie sich ein Bild von Ihrem Zahlungsverhalten machen und Ihre Schufa-Bewertung erfahren, die die Wahrscheinlichkeit angibt, dass Sie einen Vertrag ordnungsgemäß einhalten.
Diese Informationen haben einen direkten Einfluss auf Ihre zukünftigen Finanzaktivitäten, da sie bestimmen, ob Sie Kredite, Ratenzahlungsvereinbarungen usw. eingehen können. und die Bedingungen, unter denen dies geschieht.
Die Anzeigetafel von Sufa:
| Score-Wert | Möglichkeit des Scheiterns |
|---|---|
| > 97,5% | Sehr geringes Risiko |
| 95% – 97,5% | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90% – 95% | Befriedigend für erhöhtes Risiko |
| 80% – 90% | Deutlich erhöht bei hohem Risiko |
| 50% – 80% | Sehr hohes Risiko |
| Sehr kritisches Risiko |
Der Scufa Score wird alle drei Monate neu berechnet – etwa eine Woche nach Beginn des Trimesters.
Die Schufa-Einstufung hängt von der Risikokategorie ab, in die Sie eingeordnet sind.
Prozentschätzung
So werden die Prozentsätze im Score ausgewertet:
- Hoher Prozentsatz = gute Bonität
- Niedriger Prozentsatz = hohe Ausfallwahrscheinlichkeit
- Vermieter
- Einzelhändler
- Versandhandelsunternehmen
- VERSICHERUNG
- Energieversorger
- Telekommunikationsunternehmen
- Mobilfunkunternehmen
- Banken und Sparkassen
- Kreditkartenunternehmen
- Online-Shops
Welche Informationen enthält die Bonität?
Werde mit Schufa Positive und negative Informationen zu Ihren Finanztransaktionen und Ihrem Zahlungsverhalten konzentriert. Je zuverlässiger Sie in Bezug auf finanzielle Verpflichtungen sind, desto positiver ist Ihre Bonität. Kommt es hingegen zu Zahlungsausfällen, wirkt sich dies negativ auf Ihre Bonität aus.
Positive Merkmale einer Kreditauskunft
- Rechtzeitige Kreditraten und Leasingraten
- Telefonrechnungen pünktlich bezahlen
- Bezahle deine Handyrechnung pünktlich
- Rechtzeitige Zahlung von Versicherungsverträgen
- Rechtzeitige Zahlung der Rechnung durch den Energieversorger
Negative Merkmale einer Kreditauskunft
- Privatinsolvenz
- Hinweis zur Zwangsvollstreckung
- Krampfanfall
- Irritierender Prozess ohne Einwände
- Bejahung
- Schlechte Steuerung
Von welchen Unternehmen können Sie Kreditauskünfte erhalten?
Es sind jetzt viele viele KreditauskunfteienKreditauskünfte anbieten. Die bekannteste ist sicherlich die Schufa. Bevor Sie jedoch einen Kredit aufnehmen, sollten Sie die Konditionen genau prüfen, denn sie zeigen Unterschiede. Mehr zu den verschiedenen Auskunfteien erfahren Sie in unserem Ratgeber: Alternativen bei der Schufa.
Die Schufa hat mit einem kleinen Vorsprung die meisten Datenbestände aller Auskunfteien.
- Sofa
- Bürgel
- Bonivum
- Deltavista / CRIF
- Infoscore (Arvato)
- Wertungskompass
- Bonify.de
- Kreditreform
- usw.
Zusammenfassung
Zusammenfassend ist die Bonitätsprüfung ein wichtiges Instrument für potenzielle Vertragspartner. Es vermittelt ein Bild des Finanzverhaltens einer Person und ist daher ein Anhaltspunkt für die Entscheidung, ob und unter welchen Umständen ein Geschäft betrieben wird.
- Die Bonitätsprüfung gibt Auskunft über das Zahlungsverhalten einer Person
- Es enthält positive und negative Merkmale, die letztendlich die Bonität bestimmen
- Sie kann von verschiedenen Kreditinstituten angefordert werden